Les ofrecemos el capítulo 1 de la colección Herramientas de Gestión para el Corredor, elaborado por Summa, que lleva por título: «Prepárate para lo peor: ¿has hecho ya tu test de resistencia?»

Comenzamos con este, el primero de los capítulos de esta serie que nos permitirá reflexionar los asuntos más urgentes que tiene cualquier mediador sobre la mesa de su despacho ahora mismo. Esperamos poder ayudar en la toma de decisiones tan trascendentes para la supervivencia y evolución del negocio.

Y como no puede ser de otra forma, lo primero es conocer la realidad del negocio. Sin engañarse a sí mismo. Nada como decirse la verdad internamente para poder reaccionar y tomar medidas desde el primer momento.

Desconocemos como va a ser la evolución sanitaria, ni la evolución económica general. Desconocemos la reacción de los clientes: si van a poder hacer frente a las primas de sus seguros, o si van a mantener sus riesgos. Solo sabemos que las cosas están cambiando y parece que van a cambiar en los próximos meses.

¿Qué pasa si todo va mal? ¿Qué pasa si la situación vuelve a empeorar? ¿Qué pasa si se confirman las peores expectativas del gobierno, del banco de España y el FMI?

¿Cómo afectará a mi negocio? Porque antes o después también al seguro nos va a afectar.

¿Voy a poder seguir pagando las nóminas, los alquileres, los gastos generales? ¿Cómo va a afectar esto a mi resultado y a mis ingresos? ¿Y a mi situación personal? ¿Voy a poder seguir teniendo un excedente?

¿Cómo, y sobre todo cuando, puedo esperar recuperar lo perdido? Porque perder el negocio puede perderse fácil, pero volver a construir el negocio que tantos años ha costado, puede ser una tarea titánica.

Estas son las primeras preguntas que todo buen empresario y propietario de cualquier negocio se está haciendo en estos momentos.

Para poder contestarlas lo primero es hacer los números. Hacerse un test de resistencia, por tanto, es previo a cualquier otra conjetura.

¿Qué es un test de resistencia?

Es una técnica de gestión de riesgos para evaluar la situación financiera de una empresa o negocio. Consiste en un conjunto de simulaciones acerca de la capacidad del mismo para enfrentarse a un deterioro general de la economía y algunas de sus secuelas, como un aumento del desempleo, el cierre de empresas clientes y la pérdida de negocio. Las consecuencias de todo ello son las mismas: disminución del volumen de negocio, aparición de las pérdidas, problemas de liquidez o solvencia patrimonial.

Estas simulaciones suelen partir de un escenario base y otros escenarios alternativos, incluyendo un escenario extremo. En el caso de mediación, se pueden coger como escenarios los mismos que ha definido cualquiera de las instituciones económicas en relación a la evolución del PIB, dado que este está estrechamente relacionado con la evolución del sector.

Esta información va a ser esencial en la identificación, medición y control de los riesgos de liquidez y financiación. En particular, nos servirá para determinar el perfil de liquidez de la correduría, la adecuación de sus reservas, la solvencia eventual de la misma y nos servirá para planificar la toma de decisiones en función de cómo vaya evolucionando el negocio.

Dicho de forma inversa. ¿Cuánto puede caer mi negocio, en comisiones/primas, antes de encontrarme en problemas de liquidez o solvencia? ¿Un 10%, un 15%, un 20%?¿Cuándo y cuanta liquidez voy a necesitar en cada escenario? ¿Debo empezar a buscar liquidez o puedo aguantar con las reservas que tengo? ¿Qué alternativas tengo si no tengo acceso a la liquidez necesaria?

Aquí es fundamental ser honesto consigo mismo. Por ello es bueno contar con el asesoramiento y soporte de tu asesor financiero-contable o persona de confianza que pueda ayudarte a construir las simulaciones, hacerte las preguntas difíciles que es necesario contestarse y aportarte la objetividad necesaria.

¿Quieres saber si tu negocio pasa el test de resistencia? Hay dos formas de hacerlo: llevar a cabo esta reflexión y simulación apuntada en este capítulo, o esperar a que el tiempo o el mercado te lo diga.

Estaremos encantados de escuchar tus sugerencias y comentarios, así como de orientarte en como poder llevar a cabo tu test de resistencia.