Alain Puyo (Recoletos Consultores) explica en este artículo de opinión la importancia de la segunda capa de Responsabilidad Civil en la Construcción:

 

«La segunda capa de RC en la Construcción, surge de la necesidad de contratar otro seguro de RC (mucho más barato) que nos de la seguridad de estar bien cubierto.

En ocasiones, y sobre todo si trabajamos para empresas anglosajonas o americanas el capital de cobertura de Responsabilidad Civil que se nos exige es muy elevado. Puede ocurrir que nuestra compañía de seguros no quiera o no pueda por sus normas de suscripción darnos tanta cobertura o si lo hace es con un sobre coste muy elevado.

La fórmula aseguradora para estas circunstancias es contratar lo que en el argot asegurador denominamos una segunda capa. Se trata de otra póliza de responsabilidad civil que tiene por franquicia a la primera. Por ejemplo tenemos una cobertura de 1.000.000€ de euros y nos piden 5 millones, pues contratamos una segunda por los cuatro que nos faltan y cumplimos con lo que nos piden. Además, como he comentado al principio, normalmente esta segunda póliza es más barata que la primera puesto que la segunda compañía ya cuenta con el colchón del primer millón de euros.

Está práctica que hasta ahora se daba en pocos casos, se convierte en muy importante para grandes y medianas empresas de la construcción. La causa es la garantía patronal. Esta garantía que va incluida en el seguro de responsabilidad civil cubre las reclamaciones de los trabajadores o sus familiares en caso de accidente laboral y suele tener un sublímite máximo de 150.000 € por víctima.

Sin embargo, desde el 1 de enero de 2016, día en que se renovó el Baremo de Accidentes de Tráfico se han incrementado las indemnizaciones por daños corporales entre un 30 y un 50%.

Este Baremo es el único legal en España y por tanto es el que utilizan los tribunales para determinar las indemnizaciones por daños corporales. Con estas subidas tan importantes nos podemos encontrar con que el sublímite de 150.000€ no sea suficiente, especialmente en los casos de invalidez.

Por todo ello, mi recomendación es que cualquier empresa del sector de la construcción contrate una segunda capa con el fin de estar bien protegido. Además insisto en que suele ser más barata que la inicial».