Allianz Commercial, firma de Grupo Allianz que gestiona seguros corporativos de grandes y medianas empresas y riesgos complejos, publica su informe sobre siniestros de Responsabilidad Civil, cuyo análisis refleja las cinco tendencias más destacadas del sector que las compañías deben tener en cuenta, entre las que sobresalen los grandes litigios.

«Estos litigios son principalmente un problema para las empresas estadounidenses, aunque también afectan a las multinacionales que hacen negocios en EE.UU.», según destaca Allianz Commercial en este informe. Asimismo, el análisis menciona que en los últimos cinco años los incidentes relacionados con productos defectuosos representan más del 40% del valor de todos los siniestros, mientras que las otras causas más caras de siniestros incluyen incidentes por colisión/choque, mano de obra/mantenimiento defectuosos y lesiones físicas.

“A medida que la tecnología y el mundo evolucionan, el mercado asegurador se enfrenta a una serie de nuevos retos que están provocando un aumento de las tendencias de siniestralidad de Responsabilidad Civil”, afirma Alfredo Alonso, director global de seguros de Responsabilidad Civil de Allianz Commercial. “Estas tendencias están influyendo en las perspectivas de las aseguradoras sobre cuestiones como el despliegue de la capacidad, especialmente en EE.UU., y la rentabilidad tanto de los años de suscripción más antiguos como de los futuros. La colaboración entre las partes interesadas es crucial para gestionar estos cambios y controlar los costes de los siniestros de Responsabilidad Civil”, añade.

En el contexto actual global, el informe establece que las cinco tendencias en siniestros de Responsabilidad Civil son:

1. El aumento de los grandes litigios: Éstos casi se han triplicado desde 2020, mientras que su valor medio se ha más que duplicado. Solo en 2023, el número de litigios superiores a 10 millones de dólares creció más de un 27%, mientras que los que superaron los 100 millones de dólares aumentó un 35%, según Marathon Strategies, afectando a industrias que van desde la automoción hasta el entretenimiento y los productos químicos.

Según el informe, el incremento del número y la cuantía de estos litigios se debe a múltiples factores, como la creciente desconfianza en las empresas, los cambios en las tácticas de los abogados de los demandantes, la erosión de la reforma de Responsabilidad Civil, los cambios en la demografía de los jurados y la normalización de estas sentencias, incluido el aumento de las indemnizaciones multimillonarias por daños personales. Las indemnizaciones pueden deberse a una combinación de daños punitivos, compensatorios y no económicos, como el dolor y el sufrimiento, que están aumentando.

Para Joerg Ahrens, director global de gestión de casos clave y siniestros Long Tail en Allianz Commercial, “estas tendencias al alza de la inflación social, que ocurren principalmente a día de hoy en EE.UU., no son sostenibles a largo plazo ya que los costes crecientes de los grandes litigios recaen en última instancia sobre las empresas, los consumidores y las aseguradoras. Asimismo, los intentos de la reforma de Responsabilidad Civil, como la imposición de límites a los daños no económicos, han tenido un éxito desigual. A falta de una reforma más eficaz, se necesita una mayor cooperación entre asegurados y aseguradoras, y adoptar una postura más dura ante los acuerdos para mitigar la espiral de costes de las demandas de Responsabilidad Civil”.

2. Las demandas colectivas farmacéuticas, más complejas y volátiles: en los últimos años también ha aumentado la lista de productos farmacéuticos, alimentarios y químicos que han sido objeto de demandas colectivas multimillonarias, como los opioides, los polvos de talco, los remedios para la indigestión y los herbicidas. El cáncer está cada vez más presente en estos litigios, y la investigación científica, las órdenes reguladoras o la retirada voluntaria de productos que pueden ser cancerígenos pueden desencadenar litigios. Tales demandas crean volatilidad para los seguros de Responsabilidad Civil debido a la larga latencia de los síntomas del cáncer, con riesgos que se comprenden años después de que se venda un producto y se suscribiera el seguro, refleja el informe de Allianz Commercial.

“Las demandas de Responsabilidad Civil en el sector farmacéutico suelen ser costosas y complejas, con múltiples partes implicadas, mayores costes e indemnizaciones más elevadas. Debido a la naturaleza de esta industria, un producto o ingrediente dañino puede desencadenar múltiples acciones que abarquen a muchos productores, lo que resulta en una gran acumulación de pérdidas de múltiples asegurados”, asegura Arne Holzheuer, responsable de Grupo de Práctica Global de Responsabilidad Civil de Siniestros en Allianz Commercial.

3. El incremento de los litigios por PFAS: las PFAS son una clase de sustancias químicas sintéticas muy utilizadas en productos industriales y de consumo, como envases de alimentos, cosméticos y artículos domésticos, e incluso espumas contra incendios desde la década de 1940. También son conocidas como sustancias químicas longevas por su resistencia a la degradación, y han sido objeto de un creciente número de litigios en los últimos años. Éstos se han centrado en gran medida en tres áreas principales: contaminación ambiental, tratamiento y/o contaminación del agua y los residuos y daños personales, como los sufridos por las personas que trabajan directamente con estos productos (por ejemplo, los bomberos).

Aunque los litigios se han concentrado hasta ahora en Estados Unidos -donde los acuerdos relacionados con la contaminación ambiental por PFAS ascienden ya a dos dígitos de miles de millones de dólares-, también ha habido casos en otros lugares como en Europa. El alcance de los litigios futuros es incierto, aunque las nuevas medidas reguladoras pueden desempeñar un papel relevante en su configuración.

4. El crecimiento de las acciones colectivas fuera de EE.UU.: la inflación social es un fenómeno predominantemente estadounidense, pero las medidas para aumentar el acceso a la justicia en Europa podrían dar lugar a un aumento de las acciones colectivas en el futuro, señala este análisis de Allianz Commercial.

Las acciones colectivas son cada vez más frecuentes en algunos países europeos, a medida que las asociaciones de consumidores empiezan a utilizar los marcos de recurso colectivo y los cambios legislativos para castigar a las empresas y financiar medidas correctoras, mientras que las agencias de protección de los consumidores ya han presentado demandas en ámbitos como la calidad del agua y la industria farmacéutica. Según el bufete de abogados CMS, en 2023 se presentó en Europa un número récord de demandas colectivas (133), un 10% más que en 2022, de las cuales más de tres cuartas partes correspondieron a Reino Unido, Países Bajos, Alemania y Portugal. La responsabilidad por productos defectuosos, los consumidores y las lesiones personales fueron las principales fuentes de litigios.

5. El uso de la Inteligencia Artificial (IA):  las herramientas de IA se utilizan cada vez más para automatizar procesos jurídicos, como la redacción de contratos o sentencias, o para llevar a cabo investigaciones y análisis jurídicos. El 70% de los profesionales del Derecho cree que la IA y la IA Gen tendrán un impacto transformador o elevado en la abogacía en los próximos cinco años, según se cita en el informe. Además, la IA también podría influir en el volumen de futuros litigios de demandas colectivas, ya que los abogados demandantes la utilizan para ayudar a identificar posibles vías de litigio, comercializar las demandas colectivas y litigar los casos de forma más eficiente.

“Los secretarios judiciales han utilizado la IA para investigar decisiones judiciales, y hay casos en los que algunos abogados la han utilizado para redactar denuncias. Pero aún no está lo suficientemente perfeccionada, y hay casos en los que las alegaciones de la demanda o la jurisprudencia citada, simplemente no son correctas”, menciona Larry Crotser, responsable de gestión de casos clave de Allianz Commercial.