Los seguros de Crédito Hipotecario podrían mejorar en España el acceso a la vivienda de los jóvenes, a través de una fórmula en la que el banco financia el 95% de la operación de compraventa de vivienda, una aseguradora avala el 15% del volumen total y el comprador únicamente tiene que aportar una entrada por valor del 5%, según una información de El Economista. 

AmTrust International es una de las compañías que están analizando con mucho interés la posibilidad de entrar en este negocio en España. Según sus cálculos si se pusieran en marcha esta tipo de seguros de crédito hipotecarios «permitiría un aumento adicional de entre el 10% y 15% anualmente, lo que supondría la firma de unas 35.000 a 53.000 hipotecas al año», asegura Roberto Savina, Country Manager de AmTrust Mortgage and Credit en España.

Teniendo en cuenta que el importe medio de las operaciones hipotecarias sobre vivienda en España el año pasado se situó en los 125.000 euros, este mecanismo generaría transacciones por volumen de unos 6.300 millones de euros de los que cerca de 1.000 millones serían avalados por las aseguradoras.

Para Savina, «el factor que falta para desencadenar este mecanismo y la clave para el buen funcionamiento de este producto es que exista un marco que sea simple y predecible. No es tanto un cambio de regulación, si no unas aclaraciones sobre los criterios para la aplicación de la norma vigente por parte del regulador. Necesitamos unas reglas claras en lo que se refiere al tratamiento del producto en términos de capital y provisiones requeridas a los bancos para este tipo de préstamos».

No obstante, indica que este producto «no abarca todo el colectivo de los demandantes de vivienda. Únicamente da una solución a aquellos que cumplen con un importante criterio de riesgo que es la capacidad de pago. Ningún programa de este tipo puede convertir en solvente a un insolvente».

Según Savina, esta fórmula está funcionando bien en otros países como Italia, Australia o Canadá, no termina de despegar en España debido a que a raíz de la anterior crisis «se asocia, de forma equivocada, a los prestamos de alto loan to value (LTV) como préstamos malos. En el momento en el que este mercado se abra y se establezcan las condiciones para poder operar de manera eficiente y sostenible en el tiempo todas las compañías especializadas en este nicho de mercado estarán interesadas en el mercado español».