SegurosNews entrevista en esta ocasión a Ana Fuertes, Head of Energy & Construction de Berkshire Hathaway Specialty Insurance (BHSI) desde octubre de 2023; conversación en la que habla de la operativa de la aseguradora en España. Asimismo, avanza los objetivos que tiene el departamento que dirige (seguros de Construcción e Infraestructuras) y profundiza en el área de Energía y sus clientes potenciales. Además, analiza la evolución de la siniestralidad en los ramos que pilota, así como la falta de capacidad en los seguros para Empresas. Finalmente habla de las preferencias de la entidad en materia de distribución.

 

BHSI lleva en España desde 2019. ¿Cómo se está estableciendo la operativa de la entidad en nuestro país?

Empezamos a operar a finales de 2019 y en estos 5 años nos hemos posicionado en el sector de los riesgos corporativos de manera relevante con una oferta de producto muy completa (Daños, Energía y Construcción, RC General y Sanitaria, Transportes y Líneas Financieras). Queremos seguir trabajando en este segmento de mercado, aportando nuevos productos, como Caución, para el que ya estamos operativos, pero también estamos interesados en comenzar a operar en el mercado medio y SME, ambos en estudio.

Nuestro plan estratégico tiene 3 pilares fundamentales. El primero es la suscripción adecuada de los riesgos, que conlleva la identificación de manera proactiva, el análisis técnico y el establecimiento de las mejores condiciones y soluciones; el segundo es la eficiencia, la mejora y simplificación de procesos y el tercero las personas, la retención de nuestro equipo y la atracción de nuevo talento. No nos marcamos objetivos de crecimiento sino de rentabilidad y miramos siempre el largo plazo en todo lo que hacemos.

Una de sus especialidades son los seguros de Construcción e Infraestructuras. ¿Qué objetivos se han marcado para este departamento?

Nuestro principal objetivo es ofrecer el mejor servicio a nuestros clientes con un enfoque integral y personalizado, incluyendo coberturas que van desde los daños materiales y la pérdida de beneficios anticipada, hasta la responsabilidad civil de la construcción, la responsabilidad profesional o el transporte. Nuestra oferta en caución se añade a la amplia gama de coberturas y productos que ofrecemos para este sector.

Disponemos del conocimiento y la flexibilidad necesarios para adaptar dichas soluciones aseguradoras a cada tipología de riesgo y situación particular que necesiten nuestros clientes. En BHSI creemos que este enfoque global y flexible es una de nuestras señas de identidad más características. La implementación de soluciones tecnológicas y el desarrollo de programas de gestión de riesgos industriales para minimizar la probabilidad de ocurrencia de incidentes son de vital importancia para la trasferencia de riesgos de nuestros clientes y es algo que valoramos muy positivamente, quedando reflejado en nuestra valoración de cada riesgo.

BHSI es una de las compañías con una mayor experiencia en el desarrollo propio de análisis y mitigación de riesgos catastróficos y climáticos, lo cual nos pone en una posición ventajosa a la hora de valorar este tipo de eventos en nuestros riesgos. Asimismo, tenemos una obsesión en el desarrollo continuo de nuestros procesos de suscripción y de gestión de siniestros para mejorar su calidad, su eficiencia y, en definitiva, el servicio que proporcionamos al cliente. Esto nos ha permitido crecer de un modo exponencial no solo en este ramo sino en la compañía en general, teniendo acceso a un mayor número de nuevos mercados, incluyendo compañías emergentes tanto en el sector de la energía como en el de la construcción, montaje industrial y desarrollo de infraestructuras.

«Estamos interesados en 

comenzar a operar en el 

mercado medio y SME» 

 

¿Cuáles son las modalidades de Construcción que quieren potenciar en nuestro país? También tienen un área de Energía, un sector muy dinámico en España. ¿Cómo se han planteado el desembarco en este mercado?

En BHSI España tenemos ya una cartera de Energía muy relevante y bien asentada. Sobre esta base sólida tenemos la ambición de seguir desarrollando este negocio de forma constante, aportando capacidad desde posiciones de liderazgo en las que poder hacer un mejor uso de nuestra capacidad propia, desde la fase de suscripción hasta la gestión de siniestros. Además, proporcionamos soluciones aseguradoras en algunos ámbitos del sector de la energía donde solo unas pocas compañías estamos dando ahora soluciones integrales.

Respecto al seguro de construcción y montaje, estamos todavía en una etapa más inicial, por lo que nuestro potencial de desarrollo y crecimiento es aún mucho mayor. Estamos poniendo un gran esfuerzo en esta área y a partir del próximo año se va a ver a BHSI mucho más activo y presente, también con ambición de líder.

¿Cuáles son sus clientes finales potenciales para el área de Energía?

En el área de Energía de BHSI nos enfocamos en todo tipo de empresas del sector energético, entendiendo como tal a la generación y distribución eléctrica, petróleo y gas, minería e industria química. No tenemos líneas rojas en cuanto a actividad. Lo que hacemos es valorar cada riesgo por sus propios méritos y, con esa base técnica, intentamos aportar soluciones flexibles que se adapten a las necesidades de los clientes.

Tenemos una cartera importante de energías renovables, en particular de fotovoltaica y eólica, ya que gran parte de las inversiones recientes y futuras a nivel nacional han estado concentradas en estas tecnologías y nosotros hemos acompañado y seguiremos acompañando a nuestros clientes en este desarrollo. Sin embargo, estamos también interesados en suscribir cualquier otro tipo de tecnologías, tanto renovables como convencionales, apostando por clientes que sepan de su negocio, cuiden de sus activos y tengan una cultura arraigada en cuanto a gestión de riesgos.

En lo que respecta a nuevos desarrollos, entre otras tecnologías, estamos empezando a ver un mayor nivel de inversiones en instalaciones de biogás. Es una tecnología que, debido a la importancia de la agricultura y ganadería en nuestro país, tiene un gran potencial de desarrollo como energía verde, y en la que estamos todavía muy por detrás de otros países de nuestro entorno. Son proyectos e instalaciones que tienen importantes riesgos asociados, pero en los que tenemos mucha experiencia y, con nuestra capacidad técnica, estamos plenamente capacitados para suscribir, mientras que otras compañías prefieren mantenerse al margen.

 

«No tenemos líneas rojas en cuanto 

a actividad. Lo que hacemos es valorar 

cada riesgo por sus propios méritos» 

 

¿Cómo se comporta la siniestralidad de Construcción y Energía en España y qué medios cuentan para atender este servicio?

La siniestralidad en los seguros de Todo Riesgo Construcción ha mostrado una tendencia al alza pero en términos de costes, no así en severidad ni frecuencia, lo cual es positivo. Este mayor coste de los incidentes principalmente viene derivado de factores como escasez de materiales y la inflación, que han sido muy notorios en algunas regiones del mundo y algunas industrias. Por tanto, las compañías se han enfrentado a una incertidumbre y desafíos significativos en los costes de reposición y retrasos que impactarán directamente en la gravedad de los siniestros a corto y medio plazo.

En lo que respecta a Energía, ha sido notorio el aumento de la vulnerabilidad ante los eventos climáticos. Las energías renovables en constante crecimiento han mostrado una variación significativa en recurrencia y gravedad con siniestros derivados principalmente del viento y el granizo. Estas instalaciones son especialmente vulnerables y acompañado de que los proyectos son cada vez más grandes y complejos deja al descubierto una necesidad de adaptar nuestras pólizas a cada situación y diseño.

En BHSI trabajamos estos riesgos revisando en detalle el diseño técnico de cada instalación para acercarnos más a las necesidades de cada cliente y ver la idoneidad de los proyectos en cada ubicación y poder así tener una selección acertada de transferencia de riesgo. Por ejemplo, en el caso de instalaciones fotovoltaicas, ponemos especial foco en que el diseño y ejecución de las estructuras y cimentaciones hayan tenido en consideración las cargas de viento mediante análisis de elementos finitos y, de ser posible, mediante análisis en túnel de viento.

Hay algunas líneas de seguros empresariales que han sufrido en España una falta de capacidad en los últimos años ¿Están Construcción y Energía en esta situación?

Energía y Construcción son líneas de negocio con un componente técnico muy importante y, en el caso de Construcción, además con la circunstancia de que no son pólizas anuales y se tarda años en conocer el resultado real de un proyecto. Debido a estas particularidades y después de varios años consecutivos de malos resultados, algunas compañías se vieron obligadas a reducir su apetito o incluso cerrar estas líneas de negocio, lo que llevó a cierta falta de capacidad y a que las condiciones aseguradoras para los clientes se agravaran de forma significativa.

Afortunadamente, esta situación parece estar cambiando y en estos momentos hay más capacidad disponible en nuestro mercado. En su mayor parte, estos nuevos jugadores no trabajan aún como líderes sino como meros aportadores de capacidad.

En BHSI tenemos vocación de liderar y queremos diferenciarnos por nuestro análisis y consistencia técnica. Suscribimos los riesgos a unas condiciones que consideramos rentables, y seremos capaces de mantener estas condiciones en el tiempo más allá de los vaivenes del mercado. Mientras otras compañías tornan rápidamente entre estrategias muy agresivas y muy conservadores, en BHSI tendrán un compañero de viaje estable y fiable.

 

«Estamos muy comprometidos con el servicio 

y no queremos abarcar más de lo que podemos 

atender con nuestros estándares de calidad» 

 

En los últimos tres años hemos visto muchos fichajes en BHSI ¿tienen ya completados sus equipos de Construcción y Energía o veremos nuevos fichajes a corto y medio plazo?

Nuestros equipos a la par que nuestro negocio están en constante crecimiento, y, en Energía y Construcción, tenemos muy buenas expectativas que estarán acompañadas de un aumento progresivo de nuestros recursos para una adecuada dedicación a la gestión de nuestra cartera y una mejor atención a nuevas oportunidades y al servicio de nuestros clientes. Se trata de dos ramos que requieren de altas cualificaciones técnicas y nosotros queremos incorporar nuevos miembros, pero sin precipitarnos.

Hay un gran número de candidatos interesados en trabajar con nosotros, con distintos perfiles y enfoques. Queremos apostar por candidatos que claramente destaquen por sus capacidades – su formación, su experiencia – pero también y sobre todo, por su forma de ser. Buscamos personas que se sientan atraídas por la cultura y los valores de BHSI, que tengan la personalidad necesaria para tratar con corredores y clientes de una forma profesional, respetuosa, íntegra y transparente, con la capacidad de escuchar, de aportar soluciones y de explicar las decisiones.

En cuanto a distribución. ¿Van a operar solo con los grandes brokers internacionales o quieren distribuir sus seguros a través de brokers del mercado medio?

Todo nuestro negocio está intermediado por corredores. Por el momento, y por el tipo de negocio al que estamos dirigidos, trabajamos con un número reducido de corredores. Estamos muy comprometidos con el servicio y no queremos abarcar más de lo que podemos atender con nuestros estándares de calidad y que el servicio se vea comprometido. Pero seguiremos ampliando el número en los próximos años, especialmente cuando trabajemos segmentos más bajos del mercado (MM y SME).

Para nosotros, la transparencia y la confianza son los pilares de nuestras relaciones con los brokers y es así como trabajamos con ellos. Queremos que entiendan bien nuestro apetito y nuestra manera de analizar los riesgos, para que puedan trasladárselo a los clientes finales. Y queremos también que nos traten de manera justa y profesional, que nos ayuden a comprender los riesgos y clientes que nos ofrecen y que podamos trabajar juntos en diseñar las mejores soluciones.