Deloitte ha preparado el informe “Visión 360º” a partir de una encuesta que analiza las impresiones del sector asegurador a un año del RDL que transpuso la Directiva de Distribución de Seguros y reaseguros privados. 

Según Ignacio Ortiz del Río, socio responsable de Seguros, Pensiones y Sostenibilidad de Deloitte Legal, “tras el transcurso del primer año desde la entrada en vigor del Real decreto ley 3/2020 por el que se transpuso la normativa europea de distribución de seguros y reaseguros, Deloitte ha querido conocer la opinión del sector asegurador lanzando una encuesta sobre distribución de productos de seguro que ha contado con la participación de alrededor de 150 encuestados representando a entidades aseguradoras y mediadores de áreas tan diversas como cumplimiento normativo & legal, alta dirección, comercial o desarrollo de negocio. De entre las principales conclusiones que se extraen de las preguntas formuladas llama la atención la preocupación del sector ante la falta de desarrollo de los requisitos y organización de los cursos de formación o la consideración de adecuadas las limitaciones establecidas en el pago de comisiones a los corredores de seguros que distribuyen productos de inversión basados en seguros. Adicionalmente, los encuestados han desvelado que los mayores retos a los cuales se han enfrentado en la implantación de la normativa de distribución de seguros han sido los requerimientos operativos al momento de la contratación de los productos, la entrega de documentación a los clientes y los sistemas de custodia y firma”.

El informe analiza 7 puntos principales: organización interna, tipos de venta, distribución de productos de No Vida, modelos de distribución IBIP, formación, valoración personal, y datos del panel.

A continuación, les resumimos el contenido de la encuesta, que pueden descargarse completa en este enlace:

1 Organización interna

Con carácter general, los distribuidores de seguros han llevado a cabo la organización interna requerida por la normativa de distribución sin muchas dificultades. En este sentido, el 67% de los encuestados ha trasladado que sus entidades han designado a una única persona como responsable de la actividad de la distribución ante el supervisor de seguros, frente al 33% que ha designado un órgano colegiado formado por varios integrantes.

2 Tipos de venta asesorada o informada

Una de las principales decisiones estratégicas de las organizaciones en cuanto a la distribución, en tanto que afecta de forma transversal a la operativa de venta, a la entrega de documentación y al posicionamiento de clientes, es la elección del tipo de venta que se aplica a los productos de seguro en comercialización. Aproximadamente la mitad de los participantes ha contestado que en sus organizaciones se ha escogido el mismo tipo de venta en la comercialización de los productos, frente a la otra mitad de encuestados, en cuyas organizaciones se han establecido tipos de venta diferenciados en función del tipo de producto de seguro, no siendo por tanto aplicable un tipo de venta homogéneo a nivel organización.

3 Distribución de productos No Vida

Los productos de seguro de no vida cuentan con algunas particularidades en relación a la entrega de documentación precontractual que debe entregarse a los clientes, en concreto, el Documento normalizado de Información sobre el Producto de Seguro también denominado “PID”. Se trata de un documento precontractual específico cuya elaboración y entrega es requerida por la normativa de distribución en relación a estos productos. En este sentido, el 47% de los encuestados ha contestado que sus entidades cuentan con un único PID por producto a entregar a los clientes y potenciales clientes, frente al 24% de ellos que cuenta con un PID más detallado, por modalidad de producto. Sin embargo, el 18% de participantes indica que se ha optado por una combinación de ambas modalidades, PID por producto y PID por modalidad de producto dependiendo del tipo de seguro.

A este respecto, y a la pregunta efectuada sobre qué color se ha utilizado en el encabezado del PID, el 84% de los participantes ha seguido el template normalizado cuyo encabezado es de color azul, frente al 16% que ha decido establecer un color más acorde con los colores corporativos de la organización con el objetivo de identificar con mayor facilidad a la compañía de seguros que elabora el producto y presta la cobertura. El 80% de los encuestados considera que el PID es un buen mecanismo para dar a conocer las características del producto, condiciones y coberturas que ofrece, frente al 20% de los participantes que considera que no se trata de un instrumento del todo efectivo. En este sentido, el 67% de encuestados considera que el PID favorece la comparabilidad al cliente o potencial cliente de productos similares frente al 33% que entiende que no ayuda al cliente a la comparación de productos, sus coberturas y características.

4 Modelos de distribución IBIP

Más de la mitad de los encuestados han contestado que en sus organizaciones se ha optado por una venta asesorada de productos de inversión basados en seguros, frente al 48% que ha indicado venta informada como alternativa escogida para esta tipología de productos.

5 Formación

De los resultados obtenidos por los encuestados se concluye que a la mayor parte de ellos (el 80%) no les suscitan dudas las novedades en el ámbito de la formación, sin embargo, consideran que el desarrollo de los requisitos y organización de los cursos de formación ya debería haberse desarrollado reglamentariamente, teniendo en cuenta el decalaje actual entre la aprobación del Real Decreto-ley que transpuso la normativa de distribución de seguros el pasado mes de febrero de 2020, y el borrador de Real Decreto en materia de formación que aún no ha sido aprobado. Por el contrario, al 20% de los encuestados les suscitan dudas las novedades en el ámbito de formación, principalmente por la falta de información y confusión que se deduce de la normativa en vigor.

6 Valoración personal

El 73% de los participantes considera que los nuevos requerimientos en materia de distribución, en particular en lo que respecta a las nuevas obligaciones en materia de normas de conducta, han reforzado la posición de los clientes que se encuentran mejor protegidos e informados que antes. Mientras que el 27% de los encuestados no considera que esto se haya producido en la práctica. En este sentido, las razones que llevan a los encuestados a considerar que la normativa realmente no viene a reforzar la posición de los clientes son variadas, una de las razones que más llama la atención es el exceso de información al que se ven expuestos los clientes, lo que algunos consideran que podría generar el efecto opuesto, esto es, poca claridad y dificultad de entendimiento por estar sometidos a gran cantidad de información dentro del proceso de contratación.

7 Datos del panel

La encuesta realizada fue remitida a los principales directivos y empleados del sector asegurador español entre los días 11 de diciembre de 2020 y 22 de enero de 2021, siendo la muestra definitiva utilizada para la elaboración de este informe de 151 encuestados.

Puede descargarse la encuesta completa en este enlace:

Encuesta adaptación a Directiva de Distribución de Seguros