El pasado 7 de octubre se celebró el Día de la Educación Financiera. Tanto desde el punto de vista institucional (Banco de España), como desde otras asociaciones, institutos y colegios en el ámbito nacional se está trabajando en proporcionar este tipo de educación a la sociedad en su conjunto. Debatir acerca del contexto actual de la jubilación en España, la educación financiera y las nuevas fórmulas de ahorro existentes en el mercado ha sido el objetivo del desayuno informativo organizado por Caser: “¿Cómo ahorrar para una jubilación más longeva?”, celebrado esta mañana en Madrid.

La sesión ha contado con la participación de: Elisa Ricón, directora general de INVERCO; José Luis Oros, CEO de Pensumo; Ana Palomares, periodista de Funds People; Mercedes Azpiroz, directora de Relaciones con Inversores de Magallanes; y Rubén Puga, director de Banca Personal de Triodos Bank. La moderación de la sesión ha corrido a cargo de Eva Valero, directora del Observatorio de Pensiones de Caser.

Todos los expertos han coincidido en señalar la necesidad de fomentar la educación financiera a todas las edades, promover el consumo responsable, apoyarse en la digitalización para ofrecer productos financieros que se adapten a las diferentes necesidades y los perfiles de los ahorradores, así como incidir en la importancia de los criterios de Inversión Socialmente Responsable –ESG– a la hora de invertir.

¿Estamos preparados para una jubilación más longeva?

Según el reciente estudio elaborado por Caser, “Perfiles y Estilos de Vida ante la Jubilación”, más del 70% de los españoles no se han planteado que pueden vivir 100 años.  En este contexto, “la educación en la necesidad de una mayor planificación financiera juega un papel fundamental”, de acuerdo con Eva Valero. Todos los expertos han coincidido en señalar que, en los últimos años, si bien se ha avanzado mucho en este aspecto y los españoles parecen más concienciados con la necesidad de ahorrar para la jubilación, se debe continuar e intensificar los esfuerzos. Un aspecto importante es fomentar “el ahorro y el consumo responsable”.

Por su parte, Elisa Ricón ha incidido en la importancia de favorecer los sistemas de empleo. “Es necesario democratizar el ahorro para la jubilación y eso significa ir a la fuente, desarrollar un sistema de empleo en todas las empresas y, además, impulsar la educación financiera de cara al futuro”.

Ana Palomares ha querido destacar que “recibir formación financiera desde edades tempranas es enseñar de dónde viene el dinero, la elaboración de un presupuesto y los riesgos de gastar más de lo que podemos. Es un gran aprendizaje que puede reducir mucho los casos de malas praxis que hemos visto en los últimos años.” 

La reflexión de Rubén Puga se ha orientado a reflejar el valor fundamental de promover el uso consciente del dinero en tres niveles: “inversión, ahorro y donación. De este último, se debería tener mayor conocimiento. A la pregunta sobre cómo han influido los criterios ESG en los planes de pensiones, Rubén Puga añade que además de la rentabilidad y el riesgo, es necesario incorporar el impacto social a las decisiones de ahorro e inversión”, ha destacado.

En este marco, la innovación y las nuevas tecnologías juegan un papel fundamental y han contribuido de manera decisiva al desarrollo de nuevas herramientas de ahorro y a la sofisticación de las existentes, haciendo que el usuario pueda ahorrar de manera más sencilla, rápida e intuitiva.

Por su parte, José Luis Oros, CEO de Pensumo ha afirmado que «los ODS deben ser el referente estratégico para cualquier entidad financiera que se precie, y la tecnología debe ser la herramienta para ejecutarlo con rigor. La regeneración de la denostada imagen de nuestras entidades pasa por igualar de forma real y decidida, el beneficio social de los productos financieros, con el beneficio del accionista, ni más ni menos».

Mercedes Azpiroz ha explicado que “la digitalización es un punto de partida, sin embargo, todavía existen muchos retos. El sistema financiero podría ser más creativo a la hora de crear productos o instrumentos que motiven más a los jóvenes”.

Una de las conclusiones principales que se ha señalado durante la sesión ha sido que, sin duda, la educación financiera podrá evitar muchos casos de malas praxis atravesados en el pasado. Además, gracias a la tecnología estarán al alcance de la sociedad nuevas fórmulas de ahorro, incluso automático. Por su parte, se ha invitado al sector financiero a llevar a cabo una gestión profesional y eficiente, basada en el fomento de productos creativos que motiven y que inviten al ahorro.