La Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA), en estrecha comunicación y cooperación con otras autoridades europeas de supervisión y con la European Systemic Risk Board (Junta Europea de Riesgo Sistémico), ha estado siguiendo muy de cerca la situación del coronavirus a medida que el brote continúa causando distintos trastornos a hogares y negocios.

Según EIOPA, cada vez está más claro que el brote está teniendo consecuencias significativas para la economía global, incluidos los servicios financieros. Es probable que las aseguradoras enfrenten condiciones progresivamente difíciles en el futuro inmediato, tanto en términos de afrontar unas condiciones de mercado desafiantes como en continuar sus operaciones, mientras toman medidas para proteger a los empleados y clientes.

Continuidad del negocio

1. Es particularmente importante que las aseguradoras puedan mantener los servicios a sus clientes. En este sentido, las compañías de seguros deben estar listas para implementar las medidas necesarias para garantizar la continuidad del negocio.
2. Con el fin de ofrecer alivio operativo en reacción al coronavirus, las autoridades nacionales competentes deben ser flexibles con respecto al momento de los informes de supervisión y la divulgación pública a fines de 2019. EIOPA coordinará los detalles del enfoque.
3. Además, a corto plazo, EIOPA limitará sus solicitudes de información y las consultas a la industria a los elementos esenciales necesarios para evaluar y monitorear el impacto de la situación actual en el mercado.
4. EIOPA extenderá la fecha límite de la Evaluación de Impacto Holístico para la Revisión de Solvencia II 2020 durante dos meses, hasta el 1 de junio de 2020. En los próximos días, EIOPA comunicará detalles sobre el aplazamiento de requisitos adicionales de información e informes.

Solvencia y posición de capital

1. En virtud de Solvencia II, las compañías de seguros de la UE están obligadas a mantener suficientes fondos propios elegibles de forma continua para cubrir su capital de solvencia obligatorio. El capital de solvencia obligatorio basado en el riesgo permite a las empresas de seguros absorber pérdidas significativas y dar confianza a los asegurados y beneficiarios de que los pagos se realizarán a medida que vencen.
2. Además, el marco de Solvencia II incluye una escala de intervención supervisora ​​entre el requisito de capital de solvencia y el requisito de capital mínimo, que es el nivel mínimo de seguridad por debajo del cual los recursos financieros de una empresa no deben caer. Esto permite flexibilidad en casos de situaciones extremas, incluidas medidas para extender el período de recuperación de las aseguradoras afectadas, por ejemplo, según lo previsto en el artículo 138 de la Directiva Solvencia II.
3. Además, las pruebas de estrés recientes han demostrado que el sector está bien capitalizado y es capaz de retener shocks severos pero plausibles para el sistema.
4. El marco de Solvencia II también incluye una serie de herramientas que pueden usarse para mitigar los riesgos e impactos en el sector. EIOPA y las ANC están listas para implementar estas herramientas, si es necesario, de manera coordinada, para garantizar que los asegurados permanezcan protegidos y se proteja la estabilidad financiera.
5. Sin embargo, las compañías de seguros deben tomar medidas para preservar su posición de capital en equilibrio con la protección del asegurado, siguiendo un dividendo prudente y otras políticas de distribución, incluida la remuneración variable.
6. A pesar de las herramientas y poderes existentes, y junto con las autoridades nacionales y las otras AES y la JERS, EIOPA continuará monitoreando la situación y tomará o propondrá a las instituciones de la UE cualquier medida necesaria para mitigar el impacto de la volatilidad del mercado en el país, garantizar la estabilidad del sector asegurador en Europa y salvaguardar la protección de los asegurados.