EIOPA ha publicado su metodología para establecer índices de referencia de relación calidad-precio para los productos de seguros híbridos. Estos índices de referencia son, a juicio de esta entidad, fundamentales para los esfuerzos de EIOPA y de los supervisores nacionales por adoptar un enfoque cada vez más basado en datos para la supervisión de los riesgos de relación calidad-precio.

Estos índices de referencia permitirán a los supervisores identificar mejor los productos con altos riesgos de relación calidad-precio y garantizar que los consumidores estén en el centro de los productos de seguros. A lo largo de los años, los supervisores de toda Europa han informado constantemente de problemas con algunas partes del mercado de unidades vinculadas e híbridas. Los problemas suelen estar relacionados con el desajuste entre los rendimientos esperados por los consumidores y los beneficios reales recibidos, o con costes, comisiones y sanciones injustificadas.

Si bien los productos que no ofrecen una buena relación calidad-precio no están muy extendidos, los datos del Eurobarómetro de EIOPA muestran que pueden tener un impacto significativo en la confianza de los consumidores. Para abordar estas preocupaciones e identificar de forma proactiva los productos que ofrecen una mala relación calidad-precio, EIOPA convirtió la relación calidad-precio en una prioridad clave ya en 2020. La metodología para los índices de referencia de la relación calidad-precio publicada es una herramienta que ayudará a los supervisores a abordar de forma eficaz los riesgos en el mercado de los productos vinculados a unidades de negocio e híbridos que afectan a los consumidores.

La metodología describe un enfoque de tres pasos para crear índices de referencia:

• Paso 1: grupos de productos. Los productos vinculados a unidades de negocio e híbridos son muy diversos en toda Europa y no se pueden aplicar los mismos índices de referencia a todos los productos. Por lo tanto, el primer paso es agrupar los productos con características similares en grupos en función de las necesidades de los asegurados. La metodología de los índices de referencia establece una lista de criterios para categorizar los productos. Este paso fundamental pretende aportar la comparabilidad tan necesaria a los productos distribuidos en toda Europa.
• Paso 2: indicadores de la relación calidad-precio. La metodología de los índices de referencia define indicadores de costes y rentabilidad en torno a los cuales se calculan los índices de referencia de la relación calidad-precio. Los indicadores específicos permiten una comparación más transparente, eficiente y confiable de los productos. Esto, a su vez, ayudaría a identificar productos que ofrecen poco o ningún valor a los consumidores y daría lugar a un mayor escrutinio de los supervisores.
• Paso 3: Establecer puntos de referencia. EIOPA utilizará los datos que recopilará para el informe Costs and Past Performance para calcular los puntos de referencia. EIOPA no solicitará informes adicionales para ayudar a minimizar la carga en el mercado.

Además de estos pasos, los supervisores nacionales podrán considerar otros beneficios cualitativos y cuantitativos que los productos vinculados a unidades e híbridos ofrecen a los consumidores y tenerlos en cuenta al evaluar la relación calidad-precio. Asegurarse de que los productos de seguros ofrezcan una buena relación calidad-precio a los consumidores desempeñan un papel importante en la supervisión de la conducta de EIOPA.

Cuando las consideraciones de relación calidad-precio están bien integradas en toda la cadena de valor de los seguros, incluidos los fabricantes, distribuidores, administradores de activos e intermediarios, se garantiza que los consumidores paguen un precio justo por su producto de seguros, que cubre los costos, los servicios y las ganancias.