Sabina Martín, técnico de Investigación de ICEA, fue la encargada de presentar ayer en Madrid el estudio titulado ‘Aplicación de criterios ESG en el sector asegurador’. Un informe que analiza en qué situación se encuentran las entidades en materia de sostenibilidad. Así, señaló que “el 63% de las entidades se encuentra en proceso de integración de la estrategia de sostenibilidad, estando entre las prioridades más identificadas el buen gobierno, la transparencia o la cadena de valor sostenible”.

La técnico de Investigación de ICEA también mostró los retos y desafíos en materia de sostenibilidad. Distinguió entre los retos que afectan a entidades en fase de análisis y valoración de impactos, planteamiento y definición de estrategia en la que estos son: la complejidad regulatoria, el acceso, disponibilidad y calidad de los datos ESG o la cuantificación y medición de los riesgos ESG; y los retos para las entidades que están en una fase de integración de criterios de sostenibilidad avanzados, como: el conocimiento dentro de la compañía o la falta de personal especializado, el acondicionamiento de la operativa habitual y el tratamiento de la cartera existente.

En cuanto a los ámbitos de impacto de la sostenibilidad, Sabina Martín indicó que el 87% de las entidades tienen incorporado el riesgo de sostenibilidad en su estrategia. Sobre los procesos donde la integración de criterios ESG está teniendo mayor impacto citó: la gestión de riesgos, la gestión y selección de inversores, la comunicación o la planificación estratégica.

Asimismo, habló de la cuantificación de impactos de escenarios climáticos en el ORSA. Señaló que “un 72% de las entidades tienen definidos y/o incorporados escenarios climáticos como parte de autoevaluación de riesgos y solvencia (ORSA)”. Asimismo, sobre la gestión de inversiones, apuntó que “8 de cada 10 entidades tienen en cuenta criterios medioambientales en sus estrategias”.

Sostenibilidad en la suscripción

En cuanto a los aspectos tenidos en cuenta para valorar la sostenibilidad en el proceso de suscripción de pólizas, las entidades citan: exclusiones por sector, geografía o actividad para la transición hacia una economía baja en carbono; el cumplimiento de criterios de buen gobierno y salvaguardas mínimas sociales o no causar daño significativo a objetivos medioambientales. En resumen, el 60% de las entidades tiene en cuenta indicadores o aspectos de sostenibilidad en el proceso de suscripción de pólizas.

Productos con coberturas sostenibles

Sobre los productos que incorporan coberturas u objetivos de sostenibilidad, Sabina Marín señaló que en Vida, el 67% delas entidades tienen algún producto de este tipo, sobre todo se están incorporando estas coberturas a los productos de riesgo tomador. Un porcentaje que en No Vida asciende al 71% de las entidades, siendo los ramos de Autos y Hogar en los que se están incorporando estas garantías en mayor medida.

Del mismo modo, apuntó que el 87% de las entidades están midiendo la huella de carbono (solo un 17% tiene terminados los objetivos de descarbonización), siendo los ramos de Autos y Salud en los que más se mide. Además, 2 de cada 3 entidades tuene estructura para dar soporte a la gestión de sostenibilidad.

Sobre las dificultades en el acceso y tratamiento de datos, del estudio se extrae que la disponibilidad y calidad de los datos son las principales dificultades en el acceso y tratamiento de datos.

Las oportunidades aparecen en forma de cumplimiento de las expectativas de los grupos de interés, resilencia y gestión anticipada de los riesgos ESG, mejora reputacional y anticipar tendencias  mejoras de la competitividad.

Conclusiones

Como cierre, Sabina Martín expuso las conclusiones del estudio: el sector está altamente preparado para afrontar la regulación en materia de sostenibilidad; la falta de claridad o entendimiento de las métricas necesarias para elaborar ciertos requerimientos regulatorios junto con la falta de información necesaria para cumplimentar los mismos, dificultan la capacidad de elaboración de ciertos reporting; la sostenibilidad abre un abanico de oportunidades; y a medida que las entidades avanzan en la integración de los criterios de sostenibilidad, identifican nuevos desafíos  oportunidades.

Dónde estamos en el sector

Por otro lado, Héctor Morales, Partner de Nfq Seguros, presentó la parte de la jornada denominada ‘Hacia un futuro sostenible: Dónde estamos en el sector asegurador’.

Daniel Forcada, Head of Finance and Risk de Nfq Seguros, fue el encargado de ofrecer el análisis de la situación en la que se encuentra en sector asegurador español en materia de sostenibilidad. Así, apuntó que “en España, los riesgos de sostenibilidad no tienen una presencia significativa en el sector, en parte por el papel que juega el Consorcio”, pero según los informes de EIOPA, la tendencia se encuentra al alza y los riesgos de sostenibilidad pasarán a ser de nivel alto.

En cuanto a normativa, destacó que “la homogeneidad en los informe será mayor, así como la calidad de dato”. En definitiva, “va a cambiar la calidad de la información disponible”, remarcó. Forcada también se refirió a los principales desafíos en el ámbito ESG, que son: regulación, datos, procesos y sistemas y reporting. La colaboración para compartir datos también será clave; “en estos momentos existen diferencias brutales en la calidad del dato según el proveedor”, puso de relieve.

Según Forcada, “la integración de la sostenibilidad en el negocio asegurador llega para mejorar el negocio y para llegar a más clientes y skateholders”. Igualmente, resaltó que “en la reducción de huellas de carbono, gestión de riesgos o suscripción se utilizan nuevas tecnologías para tener modelos predictivos más robustos”.

En cuanto a estrategia y gobernanza, Forcada señaló que los grupos de trabajo son fundamentales para implantar la sostenibilidad en toda la compañía. La sostenibilidad también tendrá que estar presente en el diseño de los productos.

Por último, Forcada subrayó que “tener una arquitectura integral de todas las áreas de la entidad es crucial, así como crear un modelo de datos único y aprovechar la tecnología para extraer los datos con más eficiencia”.