Ante el aumento mundial de los fenómenos meteorológicos extremos y las pérdidas asociadas, el nuevo informe de la Asociación de Ginebra, «Protección del Seguro de Hogar: Reducción de la exposición y la vulnerabilidad a fenómenos meteorológicos extremos», alerta sobre los crecientes desafíos para la disponibilidad y asequibilidad del seguro de Hogar, especialmente en las economías avanzadas. El informe explora las tendencias socioeconómicas que impulsan el aumento de la exposición y la vulnerabilidad, y describe una hoja de ruta práctica para reducir los riesgos inmobiliarios y fortalecer la resiliencia local.

Según el estudio, las pérdidas aseguradas a nivel mundial por catástrofes naturales superan regularmente los 100 000 millones de dólares anuales. Esto no solo se debe a los fenómenos meteorológicos provocados por el cambio climático, sino también a cómo y dónde construimos, a menudo en zonas propensas a riesgos, con códigos y enfoques obsoletos que debilitan las defensas naturales. El informe concluye que, junto con el aumento de los costes de reconstrucción debido a la inflación, estos factores podrían llevar la asequibilidad de los seguros a un punto crítico en algunas regiones.

Basado en un análisis exhaustivo de los sectores de la vivienda en Australia, Canadá, la UE, Japón y EEUU, el informe identifica dos niveles de acción:

1) Ampliar las estrategias de resiliencia local, probadas y basadas en incentivos.

2) Implementar reformas estructurales, en particular en los sistemas hipotecarios, e incorporar la resiliencia en las calificaciones crediticias. Exige un esfuerzo conjunto de toda la sociedad —con énfasis en el papel de propietarios, prestamistas, gobiernos y reguladores, junto con las re/aseguradoras— para actuar ante la intensificación de los fenómenos meteorológicos extremos. La tarificación de seguros basada en el riesgo incentiva las medidas necesarias para mitigar el riesgo de daños a la propiedad y mantener el seguro de hogar como una red de seguridad fiable.

Jad Ariss, director General de la Asociación de Ginebra, afirmó: «El clima extremo ya no es una amenaza futura; está afectando vidas y negocios hoy. Pero no estamos indefensos. Al invertir urgentemente en normas de construcción locales más sólidas, soluciones basadas en la naturaleza e infraestructura resiliente al clima, podemos proteger a las personas y sus propiedades, y mantener seguros de hogar disponibles y asequibles. Como demuestra nuestro informe, la resiliencia se logra cuando los gobiernos, las comunidades y las aseguradoras trabajan juntos. El coste de la inacción superará con creces la inversión necesaria».

Maryam Golnaraghi, directora de Cambio Climático y Medio Ambiente de la Asociación de Ginebra y autora principal del informe, afirmó: «Nuestros hallazgos apuntan a la necesidad de ampliar las medidas específicas de resiliencia local: la rehabilitación de viviendas vulnerables e infraestructura crítica; la aplicación de una zonificación territorial basada en el riesgo y la actualización de los códigos de construcción; y reformas estructurales en los sistemas de valoración de propiedades y préstamos hipotecarios vinculados a los mercados de seguros. Estos cambios, combinados con la divulgación obligatoria de riesgos e incentivos financieros basados ​​en la resiliencia, pueden generar cambios de comportamiento para reducir la exposición y la vulnerabilidad, y mantener la disponibilidad y asequibilidad de los seguros».