Mientras en España se ha conocido la primera sentencia en Girona que obliga a una aseguradora a indemnizar a una pizzería que se vio obligada a cerrar por las restricciones legales impuestas por el Covid-19, en Reino Unido, el debate ha llegado ya al Tribunal Supremo.

Sobre la sentencia en España, Unespa afirma que «en general, en España, no existe cobertura de pérdida de beneficios derivada de cierres de negocio por decisiones de la autoridad decretadas a raíz del estado de alarma. Para que la cobertura por interrupción de negocio se active debe haberse producido un daño material cubierto por la póliza sobre los bienes asegurados y este no es el caso cuando el cese de la actividad viene determinado por una decisión de la autoridad».

Crear una cobertura público-privada

Añade que «la sentencia no entra en el fondo de esta cuestión y se centra en aspectos formales de la póliza. Tampoco son comparables las sentencias de Reino Unido o Francia dado que las situaciones de cobertura en estos países no son asimilables a la cobertura existente en el mercado español. Por ejemplo, no se menciona que en el Reino Unido las pólizas de cobertura de pérdida de beneficios a consecuencia de un daño material directo, como en España, no han sido cuestionadas ante los tribunales. Las aseguradoras somos sensibles a las demandas de la sociedad de buscar soluciones de futuro de cobertura de pérdida de beneficios por interrupción de negocio sin daño material como el causado por la pandemia, por lo que hace unos meses trasladamos a la Administración unos principios para desarrollar un esquema de cobertura público-privada de cara al futuro. Esta cuestión también implica a las instituciones europeas, que se encuentran analizando posibles soluciones de resiliencia compartida para cubrir estos riesgos ante futuras pandemias».

En la corte suprema en Reino Unido

Por su parte, la corte suprema del Reino Unido ha dictaminado que las aseguradoras tendrán que pagar a las pequeñas empresas por sus pérdidas de Covid-19, lo que afectará a su beneficio a corto plazo, aunque evitará el colapso de su reputación y la confianza en las aseguradoras de sus clientes empresas a largo plazo, según informa GlobalData.

La encuesta de seguros para pymes de GlobalData en Reino Unido, realizada en el tercer trimestre de 2020, indica que de las pymes que cancelaron las pólizas de interrupción del negocio en 2020, más de una cuarta parte (25,6%) lo hicieron porque la póliza no les ofreció el nivel de cobertura que pensaban. Otro 23,1% dijo que su proveedor rechazó una reclamación de coronavirus, lo que significa que poco menos de la mitad de los que cancelaron las pólizas lo hicieron porque sentían que tenían una cobertura insuficiente.

Los cinco principales proveedores de seguros de interrupción del negocio para pymes en 2020 son AXA, Aviva, Zurich, Barclays y Allianz. Dado que la cobertura comercial de Pymes de Barclays está asegurada por Allianz, las cinco aseguradoras líderes en el Reino Unido fueron incluidas en la investigación de la FCA y ahora tendrán que pagar las reclamaciones.

Ben Carey-Evans, analista de seguros de GlobalData, comenta: “Este fallo es una gran noticia para las pymes que tuvieron un año muy estresante y presupuestos extremadamente ajustados. Es probable que perjudique a las aseguradoras a corto plazo, pero es probable que muchas pymes habrían cancelado en 2021 sus pólizas, si la corte suprema hubiera permitido a las aseguradoras negar los pagos por la pandemia».

Carey-Evans concluye: “Es probable que muchas empresas se queden marcadas por lo que sucedió en 2020 y buscarán asegurarse de estar completamente cubiertas para cualquier riesgo que les impida hacer negocios en el futuro, y las tasas de penetración de seguros para pymes podrían comenzar a aumentar . Esto podría ser esencial para las aseguradoras, ya que es probable que la cantidad de empresas y empleados disminuya en 2021 debido al impacto económico de la pandemia, por lo que aumentar las tasas de penetración podría contrarrestar eso».