Hace dos semanas, Ignacio Garralda, presidente de Mutua Madriñela, una de las entidades líderes del seguro de Autos en España, se reafirmaba en un intención de no entrar en el sistema sectorial SINCO, que permite la consulta de los datos de siniestralidad de los conductores y vehículos, ya que «con nuestra base de datos tenemos unos datos más que suficientes».

Ahora es el comparador Check24 el que ha realizado una encuesta entre los profesionales del sector, de la que se desprenden numerosas críticas al funcionamiento del SINCO, que dificultan la gestión en el ramo de Autos.

Según Check24, «cuando un usuario busca precios de seguros para su automóvil, a menudo se enfrenta a barreras de acceso y a cambios de precio en la última fase de la contratación, lo que genera una experiencia muy negativa. La causa de esto es que las aseguradoras se apoyan en datos históricos para realizar una evaluación de su perfil de riesgo como conductor y dar una tarificación final, lo que normalmente no sucede hasta la última etapa del proceso de contratación. Esto se debe a que la mayoría de las aseguradoras  utilizan los datos de SINCO. A través de este sistema, el cual tiene un coste, se comparten los datos de siniestros de los últimos 5 años en los que el usuario figura como responsable».

Añade que, «sin embargo, y a pesar de que SINCO es una herramienta esencial para la tarificación de seguros, aún cuenta con varias áreas de mejora claves que, de implementarse, mejorarían la experiencia al usuario y garantizarían una percepción más confiable de las aseguradoras por parte de sus clientes».

Los datos recogidos por la encuesta «refuerzan la viabilidad de mejora y muestran cómo, entre otros aspectos, SINCO podría centrarse y revisar tres de sus procesos para facilitar el acceso a precios finales a clientes que buscan conseguir un precio real para su seguro de coche».

Las opciones más votadas por los asistentes fueron las siguientes:

1. Acceso a través del DNI, sin necesidad del número de la póliza

Encabeza como demanda urgente por parte de los profesionales del sector: la facilidad de acceso a la información. La encuesta reafirma una vez más una de las sensaciones compartidas más recurrentes entre los profesionales del sector seguros. Existe una urgencia de que usuarios y clientes puedan obtener la información sobre sus antecedentes de siniestralidad mediante el DNI, igual que en muchos entes privados y públicos como bancos, ayuntamientos o en aquellas organizaciones donde se gestionan procesos más complicados como la declaración de la renta. En todos ellos, simplemente gracias a un sistema Clave o con el DNI electrónico es posible obtener información y cruzar los datos necesarios para finalizar el proceso sin entorpecer la experiencia digital del cliente.

Según los datos extraídos de la encuesta de Checkdurante el evento, el 83% de los profesionales del sector considera necesario valorar esta variable.

2. Minimizar o eliminar el coste de consulta como ocurre en otros países del entorno

La reducción del coste de consulta de datos se ha confirmado como una de las necesidades importantes a revisar, ya que un mayor coste de consulta repercute de forma directa con mayores costes en las tarificaciones a clientes. El coste del servicio también es la causa de que muchas aseguradoras solo realicen la consulta en el último paso de la contratación, causando a menudo cambios de precio durante el proceso de contratación.

En Alemania esta consulta es gratuita. En Países Bajos cuentan con tarifas mínimas de consulta, con un coste inferior a los 20 céntimos. En Irlanda, tras una condena de la UE por prácticas anticompetitivas, se han visto obligados a liberalizar el sistema, así como a reducir y estandarizar el precio de las consultas. No es por tanto una petición utópica o creativa del sector asegurador. Sino que se trata de un avance necesario y fundamental para garantizar una tarificación real y optimizada al cliente.

En este caso, el 67% de los asistentes confirmó la necesidad de aplicar esta mejora a la hora de contratar un seguro de automóvil.

3. Ampliar el abanico temporal y tipología de datos del usuario para la tarificación 

Otras de las problemáticas o necesidades urgentes que el sector asegurador reclama con frecuencia es la posibilidad de ampliar el histórico, con rangos de historial de conducción mayores, que aporte mucha más información de utilidad para la tarificación. Mejorar el historial a consultar del conductor en cuanto a sus antecedentes registrados, permitirá obtener un mejor cálculo del nivel de riesgo asumido por la aseguradora, consiguiendo tarifas mucho más ajustadas.

Un 34% de los asistentes al evento afirmaban la necesidad de incluir más garantías sobre robos, daños propios y más figuras.

En palabras de Timm Sprenger, CEO de Check24 en España: “Es imprescindible que fuentes tan relevantes para la tarificación de seguros de autos, como es SINCO, simplifiquen este proceso al máximo posible, pudiendo ofrecer una tarificación mucho más clara y accesible al usuario. Estamos en un momento social en el que muchos procesos ya son casi de todo digitales, y el sector seguro sigue anclado en una manera más tradicional de proceder que solo ralentiza el proceso.