Laura González-Vila, miembro del Observatorio de los Sistemas Europeos de Previsión Social Complementaria, ha llevado a cabo diversas investigaciones sobre los Life Settlements: sus características, su valoración, los riesgos asociados, los motivos que pueden llevar a las personas a optar por ellos, etc. Recientemente, ha publicado dos trabajos que ayudan a entender mejor la aceptación de este producto en mercados donde no está presente, como es el caso de nuestro país. 

Un Life Settlement (o acuerdo de vida) es una transacción en la que el tomador de un seguro de Vida, pagadero a la muerte del asegurado, vende la póliza en un mercado secundario por un valor superior al que obtendría al rescatarla debido a que la esperanza de vida del asegurado se sitúa por debajo del estándar. Por su parte, el inversor que compra dicha póliza asume la responsabilidad de pagar las primas pendientes, si existen, y adquiere el derecho de cobro de la suma asegurada llegado el fallecimiento del asegurado. 

El observatorio explica que la posibilidad de vender la póliza en un mercado secundario mediante un Life Settlement proporciona una mayor versatilidad al seguro de Vida. Así, además de cubrir la posibilidad de defunción, este producto puede realizar la función de fondo de ahorro que ha cubierto la contingencia de mortalidad mientras ha sido necesario.

Los artículos de González-Vila analizan cuáles son los factores que influyen en la decisión de aceptar un Life Settlement por parte de los tomadores de seguros de Vida, con el objetivo de tener en cuenta dichos factores en el posible desarrollo de este producto en España. Así, se llega a la conclusión de que las variables más relevantes para los tomadores son la expectativa de utilidad, la facilidad esperada y la influencia social. Por su parte, los problemas éticos que pueden surgir en este tipo de operaciones