El Observatorio de previsión Social Complementaria celebrará su IV stage de investigación, que tendrá como elemento central la elaboración del Índice de Desarrollo Financiero (IDF), una herramienta destinada a medir de forma integral el nivel de desarrollo financiero de la ciudadanía y su impacto en el impulso de la previsión social complementaria.

Este nuevo índice se enmarca en la línea estratégica del Observatorio sobre educación financiera y responde a las recomendaciones de la Comisión Europea publicadas el 20 de noviembre de 2025, que subrayan la necesidad de reforzar la cultura financiera y de avanzar en mecanismos complementarios que contribuyan a la sostenibilidad de los sistemas de previsión social dentro del modelo de los tres pilares.

El Índice de Desarrollo Financiero incorpora más de 150 ítems estructurados en cuatro grandes dimensiones de medición: Saber (conocimientos financieros), Saber hacer (competencias y habilidades prácticas), Querer hacer (actitudes y predisposición hacia la planificación y el ahorro) y Hacer (conductas efectivas y toma de decisiones financieras).

Esta aproximación multidimensional permitirá superar los enfoques centrados exclusivamente en el conocimiento teórico, integrando también los factores conductuales y actitudinales que condicionan la toma de decisiones en materia de ahorro y previsión social.

El diseño de las nuevas investigaciones se fundamenta en las conclusiones del Consejo Asesor del Observatorio, reunido el pasado 29 de enero, que incorporó un focus group específico para identificar y priorizar los ámbitos clave de actuación. En el ámbito de la educación financiera, el conocimiento del modelo de previsión social y el fomento del ahorro fueron identificados como prioridades estratégicas, seguidos de la mejora de las competencias financieras de la población sénior, el análisis de la licuación del patrimonio y el estudio de la salud financiera.

En paralelo, el IV stage continuará desarrollando la línea de investigación sobre previsión social complementaria dentro del modelo de los tres pilares. En este ámbito, el Consejo Asesor señaló como principales prioridades el papel del Pacto de Toledo y su relación con la previsión social complementaria, la posible introducción en España de mecanismos de autoenrolment y el análisis de medidas vinculadas a la negociación colectiva. Asimismo, los fondos de pensiones y las estrategias impulsadas por la Unión Europea, en particular la SIU, configurarán un marco de referencia para las futuras investigaciones.

El Dr. Varea, director del Observatorio, ha destacado que “este IV stage refuerza la alineación del Observatorio con las recomendaciones europeas y consolida un enfoque riguroso y aplicado para abordar los retos actuales y futuros de la previsión social, integrando la dimensión educativa como factor estructural del sistema”.

Por su parte, la Dra. Claramunt, presidenta del Comité Científico del Observatorio, ha subrayado que “el Índice de Desarrollo Financiero supone un salto cualitativo en la medición de la educación financiera, ya que amplía el foco tradicional centrado en el conocimiento e incorpora dimensiones conductuales y actitudinales esenciales para comprender cómo las personas toman decisiones reales sobre ahorro y previsión”. Asimismo, ha señalado que el nuevo índice “complementa y amplía el alcance del Índice promedio de las Big Three de la encuesta de Competencias Financieras del Banco de España y de la guía metodológica de INFE-OCDE, aportando una herramienta más integral y orientada a la acción para el diseño de políticas públicas y estrategias institucionales”.