Según se desprende del ‘Índice de precios del seguro de coche’ elaborado por Kelisto.es, los seguros de Autos se encarecieron un 22% en el segundo trimestre de 2023 con respecto al mismo periodo del año anterior, lo que se traduce en un aumento de 137 euros en la prima anual, pasando de un coste promedio de la póliza de 613 a 751 euros. La modalidad de todo riesgo continúa liderando el avance, con un encarecimiento inédito en todos los registros del 29% entre el segundo trimestre de 2023 y el mismo periodo del año anterior, que lleva a los usuarios de este tipo de productos a pagar 480 euros más al año por la misma protección para su automóvil.

El análisis muestra la evolución de los precios de las primas en los distintos tipos de pólizas (terceros, terceros ampliado y todo riesgo), sin valorar coberturas y servicios. «Este índice de precios del seguro de Autos es totalmente independiente y analiza información de más de 20 compañías del mercado asegurador», resalta.

«Las diferencias entre modalidades siguen siendo muy amplias. Si bien el seguro a todo riesgo fue un 29% más caro en el segundo trimestre de 2023 con respecto al mismo periodo del año anterior, el encarecimiento de los seguros a terceros (12%) y terceros ampliado (9,76%) es más moderado, aunque igualmente destacable y muy por encima de lo registrado durante otros años», apunta el portavoz de Seguros de Kelisto.es, Javier Martínez.

En relación al trimestre anterior, las pólizas de coche subieron de precio un 2,38% durante el período abril junio de 2023, lo que muestra una desaceleración de la tendencia registrada desde 20222. El todo riesgo sigue  en cabeza del encarecimiento, con unas primas un 5,47% más caras, pero los seguros a terceros ampliado solo  subieron un 0,97% y los seguros a terceros se abarataron un 2,17%, aunque cuestan, de media, 40 euros más  que el pasado año. Entre el primer trimestre de 2023 y los últimos meses de 2022, el Índice registró una subida  del 14%3, por lo que los datos indican que el coste de las primas está echando el freno.

Por otro lado, la evolución mes a mes muestra que el freno a los precios de las pólizas ha podido ser  solo puntual: el coste de los seguros de coche se mantuvo estable o incluso bajó entre abril y mayo  de 2023, pero en junio de 2023 se volvió a registrar otra subida: del 3,48% en terceros, del 1,61% en  terceros ampliado y del 8,29% en el todo riesgo, alcanzando un precio récord de 2.226 euros como  prima media.

Adiós a la ‘barra libre’ de pólizas baratas

«Las aseguradoras están moderando la subida de precios, pero es pronto para lanzar las campanas al vuelo», avanza. Tras esta desaceleración hay un cambio de estrategia evidente: ahora, las compañías seleccionan mejor los  perfiles a los que ofrecen una póliza, sobre todo en los canales online. Como consecuencia de ello, los usuarios menos atractivos a ojos de las aseguradoras (es decir, aquellos con mayor siniestralidad, que  incluyen a un conductor adicional, que son demasiado jóvenes o que están en listados de morosidad) no  reciben muchas ofertas, y las opciones que les quedan son más caras. «Por ello, aunque las cifras en bruto indiquen una desaceleración en la subida de precios del seguro de Autos, el escenario puede ser difícil para  quienes renueven la póliza o quieran encontrar una nueva», advierte.

«A la vista de los datos, nos encontramos ante un encarecimiento silencioso para los tomadores  menos buscados por las aseguradoras, que necesitan sí o sí un seguro para circular y que añaden un  quebradero extra de cabeza a final de mes», explica el portavoz de Seguros de Kelisto.es.

Ceuta, Melilla, Cádiz y Almería, las más caras

Según el Índice de Precios del Seguro de Coche de Kelisto, Ceuta, Melilla, Cádiz y Almería son las peores provincias para adquirir un seguro de Autos a terceros y terceros ampliado, en base a los precios medios registrados en cada territorio por el tarificador.

En la ciudad autónoma de Ceuta, el coste promedio de una póliza básica asciende a los 588 euros, una diferencia de 303 euros al año (+106%) frente a la provincia más barata de media, La Rioja.

En cuanto a los seguros a todo riesgo, Melilla (3.583 euros de prima media) y Ceuta (2.976 euros) se  mantienen en el ‘top 5’ de provincias más caras para contratar una póliza para tu automóvil, pero entran en el podio Lugo (3.137 euros) y Lleida (3.105 euros). 

Las aseguradoras de Autos, como muestra el índice de Kelisto, ofrecen precios muy distintos  dependiendo de la localidad de residencia del tomador, dado que tienen en cuenta el riesgo de  siniestros como accidentes de circulación o robos.

La subida en Autos cuesta 138 euros a cada asegurado

De media, los españoles gastan 138 euros más en los seguros de Autos en el segundo trimestre de 2023, en comparación con el mismo periodo del año anterior. Teniendo en cuenta que, según datos de la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (Unespa), el 79% de los hogares españoles cuentan con una póliza para su coche, el sobrecoste de esta subida asciende a los 2.039 millones de euros.

A pesar de que la inflación se ha frenado durante estos meses por el descenso de precios de la energía, el encarecimiento de los productos aseguradores, junto al de los alimentos, sigue apretando las cuentas a final de mes de miles de familias.

La inflación sigue penalizando la compra de vehículos nuevos

La venta de vehículos nuevos está empezando a recuperarse del golpe que supuso la pandemia y cada vez se acerca más a cifras anteriores a 2020. Junio dejó en España un total de 101.000 coches matriculados, un crecimiento del 13% con respecto al mismo mes del pasado año y el mejor junio de los últimos tres años.

Los datos aún siguen lejos de la media de la última década, pero señalan una recuperación que se ve entorpecida por el precio de los seguros a todo riesgo, los más habituales para los automóviles que se estrenan en carretera.

El esfuerzo de un comprador de un coche nuevo, en un contexto tan difícil, se ve penalizado por el encarecimiento del 29% interanual en estas pólizas, ideales para proteger el automóvil de cualquier siniestro o percance, pero cada vez más caras. Pese a que se percibe una ralentización del ritmo, aún no se ve el final de este proceso inflacionario de segunda ronda, muy influido por el aumento de los costes de materiales y mano de obra en los talleres. La semana pasada, el consejero delegado del Grupo Catalana Occidente, Hugo Serra, explicó que la previsión es que los precios de los seguros sigan creciendo durante todo 2023, para compensar tanto este encarecimiento de los costes como la inesperada subida de la movilidad en coche en los últimos meses, a pesar del difícil contexto económico.

«El encarecimiento de los seguros de coche persiste, por lo que sigue siendo una buena idea, tanto si queremos cambiar de seguro como si queremos proteger una nueva adquisición, comparar y hacerse con una póliza más barata, con la que podamos ahorrar alrededor de 90 euros al año por las mismas coberturas. Si vamos a hacer un desembolso por un vehículo nuevo, es casi una cuestión de supervivencia el contrastar ofertas y no quedarse con la primera póliza que nos ponen por delante al comprar el coche; muchas concesionarias y marcas de vehículos, como Toyota, están impulsando su negocio asegurador, pero debemos evitar la tentación de contratar a la primera un producto con tantas variaciones de precio», asegura Martínez.

Consejos para ahorrar en el seguro de coche

Aunque sopesar cuánto cuesta un seguro de coche es un factor muy importante, a la hora conseguir el mejor precio y ahorrar en esta factura, no solo hay que fijarse en el precio, sino también en otros factores fundamentales, como analizar qué coberturas incluye cada póliza. De esta manera, el consumidor podrá asegurarse de que está pagando lo mínimo posible por las coberturas y prestaciones que realmente va a necesitar.

Estas son las pautas esenciales para ahorrar en el seguro de coche:

● Analiza los precios de las compañías de seguros. Tanto si quieres cambiar de compañía como si lo que estás buscando es una póliza para tu nuevo coche, un comparador es perfecto para encontrar no solo cuál es el seguro de coche más barato, sino también el que es más completo por el menor precio posible. Puedes ahorrar hasta un 31% (84 euros al año), la diferencia entre el seguro de coche más caro y el más barato dentro de nuestro ranking de mejores seguros de coche, con coberturas similares.
● Analiza qué cubre tu seguro de coche. Según las características de tu vehículo, es posible que no necesites el seguro de coche más completo del mercado. Por ejemplo, si tu coche duerme normalmente en el garaje, la cobertura por robo no será tan necesaria. Por otro lado, si tu coche ya es muy viejo, puede que no te convenga contratar una modalidad de todo riesgo que cubra los daños propios del vehículo. Ten en cuenta las particularidades de tu vehículo y el uso que le das para contratar solo aquellas coberturas que vas a usar.
● Mantén un buen historial de siniestralidad. No haber emitido partes de accidentes ni acumular multas de tráfico pueden ayudarte a conseguir un seguro más barato para coche. Las aseguradoras de coche más baratas también suelen premiar a los buenos conductores, por lo que intenta no cometer infracciones que puedan convertir tu perfil de conductor en un perfil de riesgo.
● Contrata varios seguros en la misma compañía también puede ayudarte a ahorrar en tu seguro de coche. Si quieres asegurar otro vehículo, contratar un seguro de hogar o hacerte con una póliza de Salud, puedes hacerlo a la vez que contratas tu seguro de coche.

¿Cuáles son los seguros de coche más baratos para un perfil medio?

MMT – 138 Terceros
MMT – 163 Terceros ampliado
Qualitas Auto – 170 Terceros
Pelayo – 176 Terceros
Qualitas Auto – 180 Terceros ampliado
Balumba – 181 Terceros
Reale – 182 Terceros
Balumba – 192 Terceros ampliado
Direct Seguros – 194 Terceros
AXA – 200 Terceros