La agencia de calificación AM Best ha señalado en un comunicado que la actual coyuntura del sector asegurador de Alemania hace que las compañías de la industria estén bien posicionadas para poder absorber las pérdidas relevantes derivadas del incremento en el número de reclamaciones derivadas de las catástrofes naturales que tendrán durante este año.

La entidad subraya que este incremento en los costes en 2021 se produce tras unos años que han sido “relativamente benignos” en cuanto a reclamaciones y que, lógicamente, el resultado económico final para las aseguradoras estará muy supeditado a la duración exacta que tendrá el temporal Bernd, cuyos estragos están dejándose sentir en toda Europa Central.

AM Best cree que este reciente evento atmosférico, así como las pérdidas que también se produjeron a comienzos del presente año, van a reavivar el debate en Alemania sobre la creación de un esquema de catástrofes naturales respaldado por el Estado en lugar de hacer obligatoria la cobertura de seguro elemental. A diferencia de muchos otros países europeos, Alemania no cuenta con un plan de este tipo y el riesgo de inundaciones está excluido de las políticas industriales, comerciales y de propietarios estándar. Si bien la cobertura contra inundaciones puede agregarse como una extensión (junto con, por ejemplo, los terremotos o la amenaza de avalanchas), las aseguradoras pueden mostrarse reacias a aceptar riesgos, principalmente debido a la falta de cobertura de reaseguro generalizada.

Falta de cobertura contra fenómenos naturales

En cualquier caso, AM Best estima que el efecto de las garantías de protección tendrá un coste para las aseguradoras del país que se situará entre los 4.000 millones y los 5.000 millones de euros, poniendo de relieve una considerable «brecha de protección» en los seguros. Esta brecha de protección, o la proporción de una pérdida económica que no está asegurada, podría generar mayores oportunidades comerciales para las aseguradoras, especialmente a medida que aumenta la conciencia de los riesgos del cambio climático.

AM Best ha destacado, además, citando a la asociación de la industria de seguros de Alemania GDV (Gesamtverband der Versicherungswirtschaft), que más del 90% de los titulares de pólizas de seguros de edificios residenciales están protegidos contra granizo y tormentas, pero que solo el 46% tiene cobertura integral contra peligros elementales (como lluvias intensas e inundaciones).

Según la compañía, “la conciencia del alcance de las pérdidas por catástrofes naturales ha hecho que la demanda de seguros contra catástrofes aumente gradualmente en Alemania. Sin embargo, para los asegurados en áreas altamente expuestas, tales extensiones de póliza son menos asequibles y la mayoría de los hogares privados sigue estando insuficientemente cubierto contra los peligros naturales”.