Insurance Revolution ha realizado un nuevo evento, en este caso presencial, que ha contado con la presencia de Eva María Lidón, subdirectora general de Autorizaciones, Conductas de Mercado y Distribución de la DGSFP. Lidón ha realizado un análisis del sector asegurador en España, recordando que, en 2020, aportó un 5,4% al PIB nacional. “Esta industria es muy diversa en cuanto a su composición y al uso que se hace de la tecnología”, ha indicado. Actualmente, hay en el mercado español 203 entidades aseguradoras. En Vida, las 5 primeras acumulan el 50% de las primas, mientras que en los ramos de No Vida las 5 primeras entidades suman en promedio en torno al 40% de las primas devengadas.

Para Lidón, esta situación “contribuye a que la transformación digital sea a distintas velocidades, algo que, lejos de tomarse con incertidumbre debe ser afrontado como una oportunidad que hay que aprovechar”. Además, ha recordado que existe en la DGSFP 3.625 corredores inscritos y alrededor de 69.000 agentes, lo que es muy importante porque “sobre estos profesionales es donde el peso de la transformación digital va a ser mayor”.

Despegue de la innovación digital

La misión fundamental de las entidades aseguradoras es, según Lidón, la de manejar riesgos, lo que pasa por “el manejo de una enorme cantidad de datos para calcular las provisiones y los riesgos en sí mismos”. En esta línea, la mejora en el uso de la tecnología va a permitir incrementar significativamente los flujos de información y, con ello, que las decisiones que tomen las entidades sean mucho más precisas”. Además, ha recordado que “la implantación de herramientas tecnológicas permiten incorporar mejor las exigencias normativas, como es el caso de la Directiva de Distribución”.

Desde el supervisor, además, han indicado que “vemos que se está produciendo un crecimiento exponencial en la innovación tecnológica gracias a las Insurtechs, y estamos convencidos de que eso permitirá a largo plazo la mejora de los servicios a los clientes y del cumplimiento normativo”. En cuanto al mapa de Insurtech en España, Lidón ha afirmado que “está aumentando el número de players, sobre todo, en el ámbito de la distribución, lo que contribuye a implementar nuevos modelos de negocio y a hacer el sector más competitivo, en general”.

En cuanto a retos para los próximos meses, ha subrayado el seguir apostando por la Ley Sandbox, “para desarrollar aún más un entorno controlado de pruebas que permita testar aplicaciones, procesos y nuevos modelos de negocio”, y la aparición de ciertas amenazas, como un mayor número de ataques cibernéticos, lo que “ha impulsado el crecimiento de las coberturas de ciberriesgos”.

Asumir mayores riesgos

En una de las mesas redondas del evento han participado David Sánchez, head of Sales & Distribution Performance en Liberty; Juan Criado, director de Transformación en Reale, y Marcos Rodríguez-Silva, responsable de Estrategia, Transformación y Datos en Zurich.

Para Sánchez, “existe un gran reto de la transformación digital, que tiene que ver con la forma en la que afrontamos el futuro, en un contexto cada vez más incierto”. Además, ha destacado como otros importantes desafíos “la personalización y el cambio climático”, en especial, en relación al incremento de eventos catastróficos en las pólizas de Hogar y con la reducción de la movilidad de los vehículos a motor, sobre todo en el caso de los automóviles.

En su opinión “nadie es contrario al proceso de digitalización pero es importante analizar cómo se lleva a cabo, porque hay que destruir muchas cosas dentro de las empresas que hasta ahora no habían funcionado mal”. Por ello, ha insistido en que “la transformación digital no es un proceso puntual, sino que exige un esfuerzo constante de readaptación, combinando experiencia con innovación”. De hecho, eso significa que “las compañías tienen que ir asumiendo mayores riesgos” que tienen como objetivo clave “la retención del talento en un entorno tan cambiante es realmente complejo”.

Más ágiles y productivos

Por su parte, Criado, tras indicar que los patrones de consumo están cambiando muy rápido, ha afirmado que “el gran reto de las compañías de seguros es acompañar a los clientes en las nuevas necesidades, por ejemplo, en los vehículos compartidos. Los eventos meteorológicos están exigiendo también niveles de respuesta muy rápido por parte de las aseguradoras”.

En esta línea, ha dicho que, si bien cada vez se personalizan más las pólizas, “la tecnología avanza muy rápido y las compañías deben ser más ágiles para adaptarse continuamente a estos cambios”. Criado ha indicado que las empresas “tienen que ser capaces de discernir las capacidades reales que tiene la tecnología y analizar cuáles son las que tienen sentido dentro de cada empresa”. Por ello, ha querido subrayar que “hay que poner en valor los productos que comercializa el sector asegurador porque hoy hay una excesiva competencia en primas”.

En la opinión de Rodríguez Silva, “el futuro ya está aquí”, y eso empuja a que las empresas tienen que adaptarse, por ejemplo, a temas la movilidad eléctrica o a la movilidad multimodal. El principal reto, a su juicio, es “cómo dar respuestas certeras a lo que los clientes necesitan. No creo que haya que hablar de transformación digital sino de reinvención digital, ya que se está cambiando por completo el marco de modelos de negocio del sector asegurador”. Bajo esta óptica es partidario de trabajar activamente en “prevenir la ocurrencia de riesgos, yendo por delante gracias a la interpretación eficaz de los datos”.

Colaboración con los ecosistemas

En otra de las mesas redondas han participado Juan Cumbrado, chief innovation officer en Mapfre España; Julio Alicarte, director de Canal Directo y Negocio Digital en FIATC Seguros: y Ángel Uzquiza, director corporativo de Innovación en Santalucía. Cumbrado ha señalado que “participar en los ecosistemas es vital para la compañías”. En su opinión, “las compañías no son capaces de hacer todo, y gracias a las startups nos es posible llegar a especialistas que nos hacen mejorar procesos o ser más competitivas. Son una fuente de aprendizaje constante que favorece que podamos entender y estar más cerca del cliente”.

Alicarte, por su parte, ha indicado que “el mundo asegurador lleva muchos años evolucionando y colaborando con los ecosistemas existentes. La tecnología nos permite conocer nuevos proyectos y si nos interesa intentar incorporarlos. También nos permite llegar a ser más creativos, por lo que colaborar con los diferentes ecosistemas nos facilita estar más cerca de lo que se cuece en cada momento”.

En este sentido, Uzquiza ha insistido en la conexión entre las aseguradoras con las Insurtechs y las grandes empresas tecnológicas, aunque, también, ha subrayado que “el intraemprendimiento dentro de las compañías también es clave, ya que se propicia el cambio cultural dentro de las organizaciones”. Bajo una visión más práctica, ha querido señalar que “existe una tendencia de creciente dificultad a la hora de escalar las propuestas de innovación, por lo que es preciso dotarse de capacitación que permitan a las áreas de innovación poder seguir probando cosas. Eso implica conexiones reales y eficientes con otros ecosistemas”.