Con motivo del Día de la Educación Financiera, el Observatorio del Ahorro Familiar de Fundación Mutualidad Abogacía y Fundación Instituto de Empresa organizaron un panel virtual con expertos del Banco de España, Unespa, Universidad de Valencia, el Instituto de Empresa y Mutualidad de la Abogacía en el que se reflexionaron, desde distintas perspectivas, acerca de la importancia y los desafíos de la educación financiera y se llegó a la conclusión de que, en España, la educación financiera sigue siendo una asignatura pendiente.

Investigación de la educación financiera en España

Durante el evento tuvo lugar la presentación del estudio sobre el ahorro en el sector de la abogacía, liderado por UMMICS y Universitat de Valencia y validado en el laboratorio Lineex, “Recomendador de ahorro a largo plazo basado en variables del comportamiento”, desarrollado por la Escuela de Pensamiento Fundación Mutualidad Abogacía y coordinado por José Miguel Rodríguez-Pardo, presidente de la Escuela. El recomendador de ahorro a largo plazo es un modelo actuarial donde las variables de referencia vienen definidas por las preferencias sobre riesgo, incertidumbre y oportunidad del inversor.

Según afirmó Penélope Hernández, catedrática de la Universidad de Valencia y directora del Lineex, “queríamos conocer el comportamiento real de los participantes, por eso nuestras conclusiones se basan en dos tipos de encuesta: una clásica basada en decisiones hipotéticas no vinculantes, y otra experimental basada en decisiones reales con respuestas vinculantes”. En el estudio se toma una muestra de 2640 trabajadores vinculados con el sector de la abogacía y repartidos por todo el territorio nacional. Se identifican sus características sociodemográficas, socioeconómicas y se compara su conocimiento financiero frente a la población general y universitaria, testando su formación en esta materia.

Al hilo de estos resultados, Laura Núñez, directora del Observatorio del ahorro familiar destacó que, “En España, aproximadamente el 50% de la población no tiene conocimientos financieros para la toma de decisiones eficientes y, pese a que hoy hay más información que nunca, los jóvenes tienen un menor conocimiento financiero que los que conforman la generación del ‘Baby boom”. Por este motivo, Núñez, destacó la importancia de iniciativas como el Observatorio del Ahorro Familar, que nace con el propósito de investigar los comportamientos frente al ahorro de todo tipo de hogares, para así obtener las herramientas necesarias para sensibilizar a la sociedad española sobre la necesidad de mejorar su cultura de ahorro y planificación financiera.

Sobre el porqué del desconocimiento que hay por parte de la población en lo referente a la amplia gama de productos específicos de planificación financiera, Mirenchu del Valle, secretaria general de Unespa, explicó que, aunque no existen dos ahorradores iguales, todos se preocupan por tres temas relativos a estos productos: la seguridad, la liquidez y los incentivos fiscales que ofrecen, y su preocupación aumenta cuando el ahorro está relacionado a la jubilación. “España es un país ahorrador, pero estamos de espaldas al mundo financiero. En otros países hay una mayor concienciación del ahorro y una mejor educación financiera. Creo que una forma de aumentar el interés financiero en la ciudadanía es incidir en que somos un país longevo y que, por ello, debemos saber más y ser más responsables sobre el ahorro”.