Indexa Capital amplía su gama de servicios de planes de pensiones y lanza al mercado Indexa Empleo, sus planes de pensiones de empleo de multiadscripción en colaboración con Caser. Lo hace bajo el mismo modelo de gestión con el que opera en todos sus productos: indexación, personalización, diversificación global y bajas comisiones.

El nuevo plan de empleo, Indexa Empleo, va dirigido a cualquier empresa, sin número mínimo de empleados, que quiera contribuir al ahorro y a la inversión a largo plazo de sus empleados con una inversión indexada con diversificación global y de bajo coste. Unai Ansejo, cofundador y consejero delegado de Indexa, destaca que “con Indexa Empleo, las pymes pueden ofrecer un plan adaptado a la edad de cada empleado, contratable online, con unos costes de media 4 veces más bajos que con los planes de pensiones individuales de los bancos, y con ellos una mayor rentabilidad por riesgo para sus empleados a largo plazo. Se trata de una nueva colaboración estratégica con Caser, con quien ya ofrecemos los planes de pensiones individuales con las comisiones más bajas en España desde 2016 y el seguro de Vida, probablemente, más económico del mercado desde 2019″.

Ventajas 

El nivel de cobertura actual de las pensiones públicas en España probablemente no se podrá sostener a largo plazo. De acuerdo con el presupuesto para 2021 enviado por el gobierno a Bruselas el pasado 13 de octubre, el déficit esperado de la Seguridad Social ascenderá a 45.300 millones de euros, un 4,1% del PIB, frente al 1,4% del año 2019. Con las dinámicas poblacionales que ya conocemos hoy, estos datos tenderán a empeorar en el futuro. Por ello, el ahorro y la inversión privada de cara a la jubilación cada vez son más importantes. Uno puede realizar este ahorro por su cuenta, aportando a planes de pensiones individuales, pero como muchos no lo hacen, las empresas pueden ayudar aportando una parte de la remuneración de cada empleado a un plan de pensiones de empleo a nombre de cada empleado. En su plan para el año 2021, el gobierno está indicando que quiere incentivar la generalización de los planes de empleo.

A día de hoy, las aportaciones a planes de empleo disfrutan de la misma ventaja fiscal que las aportaciones a planes de pensiones individuales: se pueden deducir de la base imponible del partícipe hasta un máximo de 8.000€ y 30% de los rendimientos netos del trabajo de cada contribuyente en total, incluyendo sus aportaciones a planes de pensiones individuales y de empleo. En el anteproyecto de ley para los presupuestos de 2021, hay una propuesta de reducir a 2.000€ la aportación máxima sujeta a deducción en planes individuales y aumentar a 10.000€ el límite de aportación conjunta entre planes individuales y de empleo. De momento no hay nada definitivo, pero sin duda el futuro pasa por aumentar el peso de los planes de empleo en el ahorro de las familias.

Indexa Empleo

Es un plan de pensiones de promoción conjunta, con identificador N5375, que está gestionado por Caser y asesorado y comercializado por Indexa.

El plan está compuesto por dos subplanes, uno de acciones globales “Indexa Empleo Acciones” y otro de bonos globales “Indexa Empleo Bonos”. La cartera de cada subplan será idéntica a su homólogo en planes de pensiones individuales (Indexa Más Rentabilidad Acciones e Indexa Más Rentabilidad Bonos). El porcentaje de inversión en acciones y en bonos dependerá de la edad de cada empleado.

Los costes totales estimados del plan de empleo son de 0,75%, inicialmente, y, desde la compañía, confirman que irán bajando según crezcan en volumen. Los costes se desglosan de la siguiente manera; 0,40% de comisión de gestión (0,20% para Caser y 0,20% para Indexa), 0,05% de comisión de depositaría (Cecabank), 0,10% de coste medio de los ETFs en los que invierten el plan y 0,20% de otros costes medios estimados para el 1er año (corretaje, cambio de divisas, auditoría, …), que irán bajando con el crecimiento del volumen.

En comparación, los costes y comisiones medios de los planes de pensiones individuales en España son de 3,47%, más de 4 veces más que los de Indexa Empleo. Según el estudio de Pablo Fernández (IESE, 2016), la rentabilidad de los Fondos de Pensiones en España de renta variable mixta entre 2000 y 2015 fue de un 1,40%, mientras que la rentabilidad del índice comparable (50% MSCI World y 50% índice Merryl Lynch de Renta fija Europea) rentó un 4,87%. Por tanto, la rentabilidad de los planes de pensiones ha sido un 3,47% inferior a su índice de referencia debido principalmente a las comisiones y otros costes.

Las expectativas de rentabilidad a largo plazo del plan de empleo van desde 2,1% anual para los empleados con más de 65 años (40% de acciones) a +3,8% anual para los empleados de menos de 35 años (80% de acciones). Ansejo destaca que la rentabilidad de las carteras 4 a 8 de planes de pensiones individuales de Indexa en el pasado ha sido bastante mayor, entre 3,7% y 5,8% anual desde el 31/12/2016 hasta el 15/11/2020.