José Antonio Fernández de Pinto, subdirector general de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, ha sido el encargado de cerrar el XXVIII Encuentro del Sector Asegurador, organizado por ABC y Deloitte con el patrocinio de Mapfre, bajo el título ‘Los retos del seguro español tras la pandemia’.

Fernández de Pinto ha iniciado su intervención señalando que “el sector asegurador se encuentra actualmente en un proceso de cambio muy interesante e intenso”. En relación con la pandemia de Covid 19, ha puesto de relieve que “el sector la ha superado de forma positiva”, por un lado, “adaptándose rápido al nuevo escenario, mediante el mantenimiento de la contratación y de la atención al cliente”. Asimismo, ha apuntado que “los niveles de solvencia también se han mantenido” y que la pandemia ha afectado a la siniestralidad de diferente forma, según el ramo, durante este periodo: “En ramos como Autos la siniestralidad bajo, mientras que en otros como Decesos y Vida creció, teniendo además que soportar una gran presión”.

El subdirector general de la DGSFP también ha puesto de manifiesto los principales condicionantes de la situación actual. Así, Fernández de Pinto ha aludido en primer lugar a los bajos tipos de interés, que “reducen la capacidad de aportar resultados positivos, sobre todo en el ramo de Vida, haciendo mella en aquellas entidades aseguradoras que tienen compromisos antiguos en este sentido”. Por ello, ha pedido a las aseguradoras “ser cautelosas en la búsqueda de inversiones de rentabilidad elevada”, así como “mayor trasparencia a la hora de trasladar al cliente la información sobre el contrato”. Del mismo modo, ha revelado que el órgano supervisor ha detectado “la falta de crecimiento en la venta de pólizas de Vida Ahorro y Unit Linked”.

De igual modo, Fernández de Pinto ha mencionado la revisión de las hipótesis biométricas y ha señalado que “el riesgo de la longevidad se potencia con el escenario de bajos tipos de interés”. Sobre los modelos de negocio en seguros generales, ha advertido que “la inflación puede ser un condicionante importante en su evolución”.

En relación con la sostenibilidad, el subdirector general de la DGSFP ha instado a todas las entidades aseguradoras a participar en una transición ordenada en todo lo referente al cambio climático. También, con respecto a la previsión social complementaria, ha señalado que la regulación en este sentido, “además de dotar de estabilidad al actual sistema, persigue fomentar el acceso a planes colectivos”; de hecho “prevé la creación de fondos de empleo y planes simplificados eficientes”. Por último, Fernández de Pinto ha animado a las entidades aseguradoras a “seguir perseverando en la gestión prudente”.

Modelo operativo, sostenibilidad y regulación

Previamente, el encuentro ha acogido la mesa redonda ‘Evolución del modelo operativo, regulación y sostenibilidad, retos de largo recorrido’. En la misma han participado Vicente Cancio, CEO de Zurich Seguros; Luis Miguel Carrasco, director del Grupo Financiero de Ibercaja; Francisco Giménez, director de Seguros de Santander España; y Eugenio Yurrita, CEO BBVA Seguros.

Un debate que ha estado moderado por José Gabriel Puche, socio de Deloitte, que ha apuntado que “desde el punto de vista operacional, la tecnología es el principal dinamizador de la sociedad”. Al respecto, Luis Miguel Carrasco (Ibercaja) ha señalado, en referencia a la digitalización, que “es una carrera de fondo. No podemos ir más rápido que el cliente; como sector no nos equivocamos haciéndolo gradualmente”. Sin embargo, en relación con los modelos operativos ha afirmado que “debiéramos haber corrido un poco más”.

Vicente Cancio (Zurich) ha puesto de relieve al principio de su intervención que “los clientes están sufriendo por encontrar capacidad en el mercado, siendo la actual una de las temporadas de renovaciones más difíciles de los últimos años”. Por lo que, según ha añadido, “es necesario en invertir en infraestructuras físicas y digitales para crear el futuro”. Desde su propia experiencia, en alusión a Zurich Klinc, ha comentado que “la creación de un mercado digital plantea numerosos retos, que nada tienen que ver con los del canal directo; por ejemplo, la experiencia de cliente es totalmente distinta”. Y ha añadido que “en el futuro solo habrá un canal: el digital”, por lo que “el sector asegurador necesita captar talento para superar las barreras que plantea la digitalización”.

Eugenio Yurrita (BBVA), en relación con la digitalización, ha resaltado la app de la entidad, indicando que “nuestra meta es construir un customer journey completo”. Sobre la captación de talento ha añadido que “la sociedad tiene que prepararse para ello” y que además las entidades aseguradoras debemos hacer un esfuerzo a la hora de formar y especializar a nuestros equipos”.

Por su parte, Francisco Giménez (Santander) ha resaltado que “la digitalización ha supuesto importantes mejoras para el sector asegurador, como por ejemplo en relación al back office desde el punto de vista de los costes”. Aunque para el representante del Santander “donde tenemos que ahondar aún más es en la experiencia de cliente a la hora de vender”. Además, ha afirmado que “se abre una nueva fase, la de la Inteligencia Artificial, que supera a la digitalización”.

Seguidamente, cuestionado sobre la si hay disciplina técnica en el sector asegurador, Eugenio Yurrita (BBVA) ha señalado que “creemos que sí, a la vista de los niveles de solvencia y sostenibilidad que presenta”, más aun, “cuando la parte financiera del negocio cada vez tiene más difícil aportar valor”. Y ha añadido que “el rigor técnico tiene que ir acompañado de procesos eficientes y robustos para crecer de manera rentable”, para concluir a continuación: “Veo un sector con rigor”.

Luis Miguel Carrasco (Ibercaja), en relación con los rankings, considera que “hay que quedarse con otros datos, aunque a nadie le gusta salir mal en ellos, como, por ejemplo, qué rentabilidad tienen o si ponen en riesgo al cliente”. Por lo que ha apostado por “ser prudentes y tener un producto adecuado que mide correctamente las necesidades de los clientes; en definitiva, tener un buen mix de producto”.

Acerca del cloud (nube), Francisco Giménez (Santander) ha comentado que “ahorra costes, es eficiente con el medioambiente y favorece el teletrabajo”.

Por su lado, Vicente Cancio (Zurich) insiste en que “habrá que tener muy en cuenta la inflación -en octubre ha superado el 5%-, que castiga a las entidades aseguradoras y a las empresas con un mercado más difícil y duro”.

En relación con la sostenibilidad, Eugenio Yurrita (BBVA) ha afirmado que “ayudar a los clientes a tener un futuro sostenible es el reto del siglo”. Para ello, “debemos adaptar el proceso inversor a factores ASG (ambientales, sociales y de gobernanza)”, así como “ser más eficientes a la hora de evaluar el riesgo”.

Factores ASG que, según Francisco Giménez (Santander), “van a ser para algunas personas determinantes a la hora de contratar un producto asegurador”.

Por su parte, Cancio no se ha mostrado muy optimista en relación a la lucha contra el cambio climático, ya que, por ejemplo, “no somos capaces de reducir la emisión de C02 y por lo tanto la temperatura del planeta”. Y ha subrayado que “las entidades aseguradoras tenemos la responsabilidad de ser activistas en la lucha contra el cambio climático debido al nivel de información del que disponemos”. En definitiva, ha remarcado la necesidad de “invertir en esta lucha y ser portavoces de la misma”.

Sobre el marco regulatorio, Giménez ha señalado Solvencia II, que ha cambiado el escenario de los productos de Ahorro, y la IDD, desde el punto de vista del cliente, “como los cambios normativos más importantes”.

La IDD cambia la relación con el cliente

Para Luis Miguel Carrasco, “la IDD ha cambiado la relación con el cliente”. Y añadió que el de los seguros es “un sector inercial, lento… por lo que bienvenida sea la regulación, que es el principal camino de llegada de cambios regulatorios al sector”.

Por último, Cancio aludió a la excesiva carga de trabajo que el supervisor impone a las entidades aseguradoras, abogando por la progresiva digitalización y reducción de este tipo de tareas.