La crisis geopolítica y económica derivada de la invasión de Ucrania por parte de Rusia ha generado nuevos desafíos para el sector asegurador cuando todavía no se han superado los ecos derivados de la pandemia global por coronavirus. En un contexto de permanente cambio y de adaptación tanto al uso de las nuevas tecnologías como a una regulación creciente, se ha celebrado la Risk & Insurance Conference 2022, organizada por EALDE Business School y en la que SegurosNews es media partner, que ha contado con diferentes expertos internacionales que han analizado los los fenómenos y las tendencias del mercado asegurador.

Un sector anticíclico

Uno de los participantes ha sido Mariano Blanco, experto en seguros y gerencia de Riesgos y director técnico de EKSIT. En su opinión, “el valor ético de los datos para el seguro es fundamental, pero todavía la inteligencia artificial no está plenamente madura para que las compañías de la industria puedan sacarle el máximo partido”. En cualquier caso, Blanco afirma que “está a punto de ocurrir una revolución disruptiva por el uso de los datos dentro de la industria ya que solo hemos comenzado a utilizar la tecnología predictiva profesionalmente”.

Este experto ha analizado las consecuencias de la invasión de Ucrania, señalando que “con la guerra, la economía global se va a ver afectada y eso implica que también se afectará al sector asegurador. Cuando aumenta la siniestralidad, suelen aumentar los casos de fraude”. De hecho, Blanco indica que “estamos sufriendo una recesión económica en Europa por el conflicto militar que, por ejemplo, va a traer consigo un aumento en los ciberataques y eso va a afectar mucho a las compañías aseguradoras”.

Sin embargo, sí que ha afirmado que “las sanciones que se están imponiendo contra Rusia van a tener eficacia. Pero esa eficacia hay que medirla. Y tener en cuenta el impacto de esas sanciones sobre los propios países que las imponen, como es el caso de Alemania con el gas ruso”. En cualquier caso, ha querido ser también optimista tras aseverar que “el sector asegurador es anticíclico y estoy convencido de que la crisis tendrá efectos positivos en el sector asegurador, como el aumento de riesgos en determinadas pólizas”.

Actualización de las primas

Otra de las participantes ha sido Cristina Llorens, de la dirección de Madrid y de negocios estratégicos y comunicación en el Instituto de Desarrollo Asegurador. Esta experta ha indicado que “ya había muchas cosas en esta industria que estaban cambiando antes de la pandemia”. Por ejemplo, ha subrayado la importancia creciente del dato, señalando que “el valor real de un dato es su calidad. Las compañías todavía no han sabido llegar al núcleo de la calidad del dato, que sí tiene el corredor que conoce el día a día de verdad en el sector”. El problema, al igual que ha sugerido Blanco, es que “el sector asegurador todavía va muy lento en relación al uso de la tecnología pero eso tendrá que cambiar, sobre todo, para prevenir siniestros y ahorrar costes”.

Llorens, en relación al contexto geopolítico, ha afirmado que “vivimos en un momento de incertidumbre, y el consumidor busca asegurarse. Así que probablemente en el mercado Latinoamericano también el sector se pueda ir desarrollando, encontrando nuevos mercados”. En el caso europeo, ha comentado que “el sector asegurador está muy regulado y es difícil que las aseguradoras dejen de suscribir pólizas en Rusia”.

De cara al futuro, Llorens piensa que “la industria del seguro tiene que cambiar en cuanto a las primas, ya que muchas de ellas estaban muy por debajo de la realidad del mercado”. En este sentido, ha apostado por “el uso de la tecnología para prevenir a través de la predictibilidad”, y ha citado como reto para los próximos “la sostenibilidad, que no está metida aun en el adn de muchas compañías. Existe una tendencia hacia la flexibilidad de las pólizas pero por el momento no ha funcionado. Irá a más porque cada cliente es un mundo y hay que personalizar los productos”.

Insatisfacción del asegurado con las peritaciones

También ha participado en el evento Ángel Escorial, director general de Riskia, que ha señalado que “el riesgo es cada una de las contingencias que dan lugar a un seguro, por lo que la gestión del riesgo implica poder administrar la incertidumbre”.

Tras indicar que “el seguro es la mejor fórmula de financiación del riesgo”, ha analizado la “insatisfacción de los asegurados con las peritaciones tradicionales en el actual mercado asegurador”. A su juicio, para mejorar la opinión de los clientes “hay que trabajar en el cumplimiento real de las promesas del contrato de seguro, mediante un resultado acorde con el propio contrato de seguro y la realidad de la empresa asegurada”.

Impulso del ecosistema insurtech

La Risk&Insurance Conference 2022 también ha abordado otros asuntos de actualidad relativos al mundo asegurador. Entre ellos, Cristian Suxo, director Técnico en Consegsa, ha destacado como, pese a la crisis en Europa, el ecosistema insurtech seguirá avanzando a gran velocidad en los próximos años, incluso en mercados con menor madurez como el latinoamericano. “El mercado latinoamericano tiene mucho potencial, porque tenemos un índice de penetración del seguro muy bajo todavía y hay mucho campo para poder explotar”, ha comentado el  experto.

Una oportunidad para ampliar el mercado en Latinoamérica

La situación geopolítica en Ucrania también supone una oportunidad para el sector asegurador europeo de ampliar su mercado en Latinoamérica. Las empresas europeas van a invertir más en los mercados de América Latina. Eso va a suponer un revulsivo para que los productos se adecúen, y la oferta sea más local y adaptada a las necesidades de cada país. Por ello, se trata de un momento excepcional para que los profesionales de estos países se formen para cualificarse como expertos en el sector, como señala Sergi Simón, coordinador del Área de Gestión de Riesgos de EALDE Business School.