El despegue de la IA generativa está suponiendo una verdadera revolución a nivel global. Cada vez son más los campos en los que la IA generativa se abre camino. El principal referente lo encontramos en el ya mundialmente conocido ChatGPT, cuyo impacto se está dejando ya sentir en varias profesiones.

Especialmente, en aquellas que dependen en gran medida o totalmente de la utilización y análisis de datos, donde las que las cuestiones objetivas priman sobre las subjetivas o creativas, como pueden ser las profesiones de matemático, analista financiero, auditor o abogado. Al punto, que algunos auguran que podrían ir desapareciendo y siendo sustituidas total o parcialmente por la IA generativa.

Posible impacto en la profesión actuarial

En el caso de los actuarios de seguros, el análisis de datos objetivos resulta fundamental. Por lo que, ¿está en riego de desaparecer la profesión de actuario tal y cómo la conocemos ahora, debido a la aparición y evolución de la lA generativa? Hemos consultado la opinión de los profesionales de este sector.

Javier Olaechea, director general del Instituto de Actuarios Españoles (IAE), señala que “la IA es otro avance tecnológico, el enésimo, que generará y de hecho ya está generando oportunidades para la profesión actuarial. Esta es una profesión en constante evolución. En los últimos 25 o 30 años se ha pasado de calcular provisiones y firmar notas técnicas, a tener muchas otras funciones. Afortunadamente, la tecnología ha facilitado mayor productividad en aquellos cálculos, y eso ha supuesto que el actuario amplíe sus responsabilidades con un mayor valor añadido”.

Por su parte, Emilio Vicente Molero, presidente de la Sección Formación e Investigación del Colegio de Actuarios de Cataluña (CAC), subraya que “las máquinas analizan los datos y buscan patrones, pero los actuarios seguirán proponiendo qué datos son los que deben incorporarse en el modelo y valorando la viabilidad de los patrones obtenidos por las IA generativas”, subraya.

Por su parte, Luis Mª Sáez de Jáuregui, director de Oferta y Líneas de Negocio de AXA España y miembro de la General Assembly de IAA (Asociación Actuarial Internacional), resalta que “la IA generativa es una gran oportunidad para la profesión actuarial. Y como oportunidad, a la vez, será también un desafío para la industria aseguradora que deberá buscar cómo obtener el máximo rendimiento en un mercado cada vez más competitivo. La IA generativa deberá ser uno de los mejores aliados de la profesión actuarial, sobre todo para que el actuario pueda emitir su juicio profesional en todas y cada una de las actuaciones en las que interviene”.

 

Javier Olaechea: “La IA es otro avance 

tecnológico, el enésimo, que generará  

oportunidades para la profesión” 

 

Incrementar la formación

Ante la posible preocupación que la IA generativa puede estar creando entre los actuarios, Emilio Vicente Molero (CAC) “al igual que en el pasado, los actuarios deberán incrementar su formación en estos nuevos ámbitos”.

Para Luis Mª Sáez de Jáuregui (AXA), “más que una preocupación es una ocupación a la cual no se debe llegar tarde. En la actualidad ya se aplica ‘Machine Learning’ en el pricing de la modelización de las tarifas de riesgo de ciertos productos complejos, tanto en el ámbito de Autos, Hogar, Empresas, Vida y Salud”.

Javier Olaechea (IAE) añade que “el actuario del futuro asumirá retos en los que las competencias técnicas y analíticas seguirán siendo una exigencia, y asumirá nuevas competencias de negocio, estrategia y comunicación. El actuario se enfocará, gracias a la tecnología y a la IA, cada vez más al análisis y al negocio”.

La tecnología, aliado para el actuario

Por otra parte, la rápida evolución de la IA generativa está siendo objeto de debate y comentario en la mayoría de los sectores económicos del país; y en algunos está causando cierto malestar ya que a podría verse comprometido el futuro de más de una profesión.

Emilio Vicente Molero (CAC) opina al respecto que “ver la IA generativa como una amenaza es una forma poco constructiva de afrontar el futuro. La aparición de nuevas tecnologías siempre ha permitido, a los que se preparen para ello, afrontar el futuro con mayores capacidades y mejores posibilidades de éxito”.

 

Emilio Molero: “La aparición de tecnologías 

siempre permite a los que se preparan, 

afrontar el futuro con mayores capacidades” 

Asimismo, Javier Olaechea, director general del Instituto de Actuarios Españoles (IAE), pone de relieve que “la tecnología solo es amenaza para quien no sabe adaptarse, y la profesión de actuario, como en general el sector asegurador, lleva adaptándose un siglo, y especialmente en los últimos 10 ó 15 años. Las funciones y los roles que asumen los actuarios hoy son muy diferentes y de mayor responsabilidad, porque lo ha permitido la tecnología”.

Por su parte, Luis Mª Sáez de Jáuregui (AXA) resalta que, recientemente, el Real Decreto 817/2023, de 8 de noviembre, ha incluido en la lista de áreas de sistemas de inteligencia artificial de alto riesgo específicos los Sistemas de IA “destinados a utilizarse para la evaluación de riesgos y la fijación de precios en el caso de los seguros de Vida y de Salud”. Por tanto, considera, “los actuarios, más que defender sus intereses, deberán estar al servicio de la sociedad y tener en cuenta lo anterior cuando realicen sus modelos de evaluación de riesgos o de pricing basados en IA generativa”.

Más IA en la gestión de riesgos

De otro lado, los actuarios parecen no mostrase demasiado inquietos acerca de su futuro próximo en lo relacionado con la IA generativa. Unos profesionales que, fundamentalmente,  prestan sus servicios a entidades aseguradoras. Pero, en el futuro, ¿podrían éstas poner en manos de la IA el trabajo que hacen con solvencia los actuarios actualmente?

Luis Mª Sáez de Jáuregui (AXA) señala que “la fijación de precios cada vez más precisa es fundamental para las aseguradoras por lo que es probable que la aplicación de la IA prospere en esta área y los actuarios son la pieza fundamental para liderar esa función y, sobre todo, explicar y aplicar correctamente los resultados”.

 

Luis Mª Sáez de Jáuregui: “La IA prosperará 

en la fijación de precios  y los actuarios son 

la pieza fundamental para liderar esa función” 

 

Por su parte, Emilio Vicente Molero (CAC) afirma que “en relación a las aseguradoras, los procesos de toma de decisiones de alto nivel seguirán siendo los mismos que hasta ahora. Los responsables actuariales seguirán marcando los objetivos que desean tras la revisión de los resultados obtenidos de los modelos. La llegada de las IA permitirá a las empresas, con el mismo personal, poder incrementar sus estudios a nuevos mercados y productos siendo, por lo tanto, más competitivas”.

Finalmente, Javier Olaechea (IAE) comenta que “la realidad de que la IA no podrá suplir al actuario nos la dio el propio Elon Musk (CEO de Tesla) en una conferencia ante inversores, cuando invitó a los actuarios a incorporarse a Tesla para manejar este entorno y hacer que la industria incluso evolucione mejor y más rápido”. Y concluye que “los principios fundamentales que rigen y gobiernan la profesión de actuario no variarán sustancialmente con la irrupción de estas nuevas tecnologías”.