Un reciente informe de Bain & Company indica que las aseguradoras que destacan en el ámbito tecnológico pueden mejorar el crecimiento de las primas, reducir el índice de gastos y aumentar la lealtad del cliente.

En esta línea, el estudio revela que las compañías de seguros contra daños que recopilan y analizan detalladamente grandes volúmenes de datos, utilizan un software moderno, tienen una fuerte presencia en la nube y gestionan adecuadamente su gasto en TI pueden experimentar hasta 3 puntos porcentuales adicionales en el crecimiento de primas, reducir su índice de gastos en 5 puntos y elevar su Net Promoter Score en 8 puntos frente a sus competidoras.

Sin embargo, la consultora señala sólo entre el 5% y el 10% de las empresas obtienen beneficios constantes de sus inversiones en datos y tecnología. El principal desafío es tener la infraestructura adecuada para procesar los nuevos tipos de datos y usar esa información para tomar decisiones eficaces.

Miguel Moro, socio asociado de Bain & Company, comenta al respecto: «Por ejemplo, hoy en día los clientes pueden enviar fotos de accidentes automovilísticos para notificar un siniestro. Sin embargo, estas fotos solo se trasladarán a una mejora real de la eficiencia y de la experiencia de cliente si la aseguradora cuenta con la potencia operativa y tecnológica tras ese envío de fotos (por ejemplo, un buen de inteligencia artificial para procesarlas, una integración automatizada en los procesos de tramitación de siniestros y atención al cliente, etc.)».

Según Bain & Company, las aseguradoras deben actualizar su tecnología para gestionar la información de manera efectiva, aprovechar las nuevas oportunidades y enfrentarse a riesgos potenciales como eventos climáticos extremos y ciberataques.

Esto permitirá a las compañías ofrecer servicios más completos en prevención y mitigación de riesgos, además de la tradicional compensación por daños. Para lograrlo, las empresas deben adoptar nuevas plataformas y software, así como una infraestructura flexible capaz de gestionar diversos tipos de datos y adaptarse a la estrategia de mercado y al apetito de riesgo según sea necesario.

El informe destaca, entre otros casos de éxito, el ejemplo de Allstate, compañía de Estados Unidos, que ha logrado aumentar sus primas y reducir sus gastos al modernizar sus sistemas centrales, como el procesamiento de siniestros, para mejorar la experiencia del cliente. De 2020 a 2022, la compañía mejoró su crecimiento de primas en 5 puntos porcentuales y redujo sus gastos en 4 puntos porcentuales en comparación con sus competidores.

La consultora prevé que, en el futuro, las aseguradoras que no modernicen, innoven y simplifiquen continuamente sus sistemas tecnológicos corren el riesgo de volverse no sólo ineficientes, sino también irrelevantes.