Insurance Europe ha afirmado que se opone a una iniciativa de la UE sobre esquemas de garantía de seguros (IGS), en respuesta a una consulta de la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA, European Insurance and Occupational Pensions Authority) sobre el tema. Actualmente, los IGS a nivel de cada Estado Miembro varían significativamente en Europa, pero generalmente funcionan bien dentro de su contexto y leyes locales. Insurance Europe ha advertido que incluso un nivel mínimo de armonización generaría costes significativos e implicaría desafíos complejos para los cuales puede no haber soluciones que resulten aceptables.

En cambio, la prioridad para los encargados de formular políticas debería ser garantizar que Solvencia II se aplique de manera adecuada en todos los Estados Miembros y que exista una supervisión coordinada de las aseguradoras que trabajen de modo transfronterizo bajo los principios de Libertad de Servicios (FoS) y Libertad de Establecimiento (FoE). Del mismo modo, se debería permitir a las autoridades nacionales una flexibilidad significativa para elegir las características de IGS que mejor se adapten a su mercado, para reflejar las diferencias más relevante entre los Estados Miembros con respecto a los sistemas de bienestar social, el proceso de liquidación para las aseguradoras y las líneas de productos de seguros. Además, la cuestión de las errores de las aseguradoras que operan bajo FoS / FoE debería abordarse de tal manera que las autoridades de supervisión nacionales de origen fueran responsables de dichas incidencias.

Insurance Europe también ha señalado que, si después de considerar todos los elementos proporcionados, la Comisión Europea puede otorgar evidencia de que es necesaria una armonización mínima. La preferencia sería un enfoque local que incluya las particularidades de cada mercado. Aquí es donde el país de origen proporciona todos los fondos para alinearse con la forma en que se supervisa a las empresas y el país anfitrión proporciona la interfaz de cliente de «front office» para facilitar la identificación de clientes, políticas y reclamos, así como la comunicación en el idioma local. Sin embargo, Insurance Europe ha advertido que habría desafíos importantes y potencialmente difíciles de resolver a nivel operativo al aplicar esto, o incluso cualquier enfoque armonizado, en toda la UE.