HDI Global cree que el cambio climático transforma el panorama global de riesgos: los fenómenos meteorológicos extremos y las catástrofes naturales se han convertido en uno de los riesgos económicos más importantes a nivel mundial. Las pérdidas aumentan continuamente, mientras que la penetración de los seguros sigue siendo limitada en muchas regiones vulnerables. Para abordar estos riesgos con eficacia y seguir siendo un socio fiable en la transformación, las aseguradoras deben ser proactivas y reorientar estratégicamente su enfoque.

Melanie Fischer, analista de datos y SIG en HDI Global, destaca los factores de riesgo relacionados con las catástrofes naturales y explica cómo las aseguradoras pueden mejorar la resiliencia de sus socios frente al cambio climático.

1. Factores socioeconómicos que influyen en la tendencia de las pérdidas

Los procesos socioeconómicos son el principal factor que impulsa el aumento de las pérdidas aseguradas por catástrofes naturales. El crecimiento demográfico, el aumento de la prosperidad y la rápida urbanización están provocando la concentración de activos valiosos en zonas de alto riesgo, lo que amplifica la exposición a los peligros naturales. Además, los costos de construcción, la escasez de mano de obra y las interrupciones en la cadena de suministro están elevando los costos de reconstrucción tras los desastres naturales.

Las consecuencias van mucho más allá de las empresas o los hogares individuales. Las catástrofes naturales pueden obstaculizar significativamente el desarrollo económico de regiones enteras, poner en peligro el empleo y debilitar la infraestructura local a largo plazo. En países con baja penetración de seguros, estos eventos exacerban aún más las desigualdades sociales.

2. Los riesgos secundarios configuran los perfiles de riesgo.

Históricamente, las mayores pérdidas por catástrofes naturales han sido causadas por ciclones tropicales y terremotos, como el huracán Katrina (2005) y el terremoto de Tohoku en Japón (2011). Estos «riesgos primarios» son poco frecuentes, pero provocan daños graves con profundas consecuencias humanitarias y sociales. En cambio, los «riesgos secundarios», como las inundaciones, los incendios forestales y las tormentas convectivas severas, ocurren con mayor frecuencia y suelen generar reclamaciones individuales menores. Sin embargo, su impacto acumulativo es considerable. En 2024, los riesgos secundarios representaron más de la mitad de todas las pérdidas aseguradas por catástrofes naturales a nivel mundial, lo que subraya su creciente relevancia en el panorama global de riesgos.

3. Cambio climático antropogénico y variabilidad climática natural.

Los peligros relacionados con el clima están influenciados por sistemas climáticos complejos y sujetos a variabilidad natural, como El Niño-Oscilación del Sur (ENOS). Estos patrones climáticos naturales influyen en la frecuencia e intensidad de las catástrofes naturales, configurando así las tendencias globales de pérdidas. Atribuir con precisión eventos extremos individuales a patrones climáticos específicos, así como cuantificar la influencia del cambio climático, sigue siendo un desafío.

No obstante, el aumento de las temperaturas globales está incrementando el riesgo y la magnitud de los peligros naturales, lo que resulta en un mayor potencial de pérdidas. Si bien las pérdidas relacionadas con el cambio climático aún son modestas, algunos estudios proyectan que, para mediados de este siglo, podrían representar un porcentaje de dos dígitos del PIB mundial.

4. Graves deficiencias en la protección global.

A pesar del aumento de las pérdidas, la penetración de los seguros sigue siendo baja en muchas regiones. En 2024, las pérdidas por catástrofes naturales superaron los 300 mil millones de dólares estadounidenses, de los cuales solo el 40 % estaban asegurados. Como dato positivo, la proporción de pérdidas aseguradas por catástrofes naturales está aumentando gradualmente y la brecha de protección —la diferencia entre las pérdidas económicas totales y las pérdidas aseguradas— se está reduciendo.

Sin embargo, existen importantes disparidades regionales: las mayores brechas de cobertura y riesgos financieros se encuentran en los países del Sur Global. Es imperativo cerrar las brechas de protección a nivel mundial y fortalecer la resiliencia financiera en las regiones vulnerables.

Aseguradoras como facilitadoras de la resiliencia climática

La entidad sostiene que la ubicación y la construcción de activos valiosos son determinantes críticos del potencial de pérdidas, especialmente a medida que aumenta la probabilidad de catástrofes naturales. La adaptación mediante códigos de construcción más estrictos o una planificación urbana inteligente es crucial. Las aseguradoras pueden fortalecer la resiliencia de sus clientes a través de inversiones a largo plazo y soluciones a medida, como compañías cautivas y productos de responsabilidad ESG: «Las herramientas de evaluación de catástrofes naturales altamente especializadas y la consultoría personalizada sobre riesgos climáticos permiten una evaluación integral del riesgo y mejoran la resiliencia de los clientes ante los desafíos futuros. Las alianzas a largo plazo son clave para lograrlo».