La siniestralidad en los negocios de pymes y autónomos creció un 10,8% en 2023 respecto al año anterior, según los datos presentados por Mapfre. La aseguradora ha dado a conocer de mano de Javier Oliveros, director comercial de Mapfre Iberia, la ‘Radiografía del seguro para las pymes y los autónomos’, en la que detalla cómo es el aseguramiento de estos colectivos, así como los siniestros más habituales en sus negocios y los que más impacto económico les supone.

El informe, explican, se basa en una escucha social digital (redes, blogs y medios de comunicación) y en el estudio de su propia cartera de clientes, compuesta por más de 310.000 pólizas de pymes (micro, pequeña, mediana y mediana grande) y cerca de 430.000 pólizas de autónomos.

Según el análisis de la aseguradora, las principales preocupaciones de pymes y autónomos en España son aspectos como los costes y la regulación; cuestiones relacionadas con los accidentes laborales y los ciberataques y, a nivel interno, el bienestar del empleado y su vinculación, según se desprende de esta escucha.

El informe señala que las pymes contratan de media en España 3,5 productos aseguradores mientras que los autónomos contratan un promedio de 3 soluciones para proteger su actividad. Los seguros propios de la actividad empresarial, los de Automóviles, Daños Personales y Patrimoniales son los más demandados por pymes y autónomos.

Dentro del seguro de actividad empresarial, las coberturas que más contratan son Multirriesgos, las pymes (38,3%) y los autónomos (43%), así como la cobertura de Responsabilidad Civil (24,4%) y (15,4%) respectivamente. En cuanto a los riesgos personales, la cobertura más demandada es la de Accidentes (20,3% pymes) y (15,2% autónomos).

Ambos colectivos prefieren la mediación profesional para contratar estos productos. En el caso de los clientes de Mapfre, las pymes eligen este canal en el 90% de los casos, y los autónomos en el 97%.

Siniestralidad en pymes

En cuanto a la siniestralidad de las pymes, Oliveros destaca que se trata de «un sector muy expuesto a todo tipo de siniestros». El pasado año Mapfre contabilizó más de 159.000 incidentes en la actividad empresarial de pymes y autónomos en España, un 10,8% más que en 2022.

El 31,8% de estos incidentes se derivan de daños causados por agua, principalmente como consecuencia de rotura de tuberías. En segundo lugar, está la rotura de cristales, con el 15,1% de los incidentes. En el tercer puesto se encuentran los daños eléctricos que provocan la pérdida de bienes refrigerados, así como fallos en alarmas y equipos informáticos, sistemas de ventilación, entre otros, con el 11,1% de los siniestros. Este ‘top 5’ se cierra con fenómenos atmosféricos, con el 7,1% de los siniestros, y robos, con el 7%. Además, el 5% de las empresas solicitan asistencia jurídica, asesoramiento y soluciones en temas de aplicación de normativas.

Aunque estos sean los siniestros más habituales, son los incendios, los robos y los fenómenos atmosféricos los que mayores pérdidas ocasionan a los empresarios: de media, cerca de 7.300 euros los incendios, alrededor de 1.900 euros los fenómenos atmosféricos y 1.600 euros los robos.

Además, añaden, estos siniestros muchas veces provocan averías mecánicas o la paralización de negocio, con el impacto consecuente: en el caso de las averías mecánicas, una media de 1.500 euros, y en el de paralización del negocio, cerca de 8.000 euros. A esto hay que añadir otros daños materiales generados por estos incidentes (2.500 euros como media) y los personales, que alcanzan un promedio de 13.700 euros.

Oferta integral

Teniendo en cuenta estos datos, Mapfre advierte que «desconocer el riesgo o no gestionarlo adecuadamente puede poner en peligro la existencia de cualquier empresa«. Por ello, Mapfre recuerda que cuenta con una oferta aseguradora integral que ofrece el análisis de los riesgos con visión 360º «para facilitar una protección completa y sin fisuras para estos colectivos, con coberturas diferenciales como Responsabilidad Medioambiental, cobertura para drones o ciberdelincuencia, entre otros». Además, añaden, ofrecen la posibilidad de realizar su mapa de riesgos de forma gratuita con su herramienta Sirmap360, y, «de esta forma poder prepararse adecuadamente para hacerles frente. Se trata de un servicio especialmente valioso para pymes y autónomos, que tienen como una de sus asignaturas pendientes la gestión integral del riesgo, y son más vulnerables a ellos que las grandes empresas», destaca Oliveros.

Como señala el director comercial de Mapfre Iberia, “el seguro es la base para proteger e impulsar el presente y el futuro de los negocios de pymes y autónomos y la actividad que desarrollan ambos colectivos. Por eso, para Mapfre es importante ofrecerles una alternativa completa que les pueda ayudar en caso de sufrir un siniestro y que además les aporte valor también en su día a día”.

En este sentido, el directivo destaca la importancia de un adecuado asesoramiento, que permita a las pymes utilizar herramientas que emplean las grandes empresas, y que les ofrecen múltiples ventajas. “Es el caso, por ejemplo, de los programas de retribución flexible, que no tienen coste para las empresas y son muy habituales en las grandes compañías, pero cuyas ventajas a la hora de fidelizar y atraer talento son desconocidas para las pymes”, señala Javier Oliveros.

Por otro lado, la aseguradora recuerda que pone también a disposición del cliente «servicios exclusivos que aportan valor (bricoasistencia, protección digital y asistencia informática o servicios de comercio sostenible, entre otros) y una amplísima red de peritos con posibilidad de contacto y visita inmediata, así como de intervenir incluso en sábado o de realizar videoperitaciones».

Y, para completar esta propuesta de valor, Oliveros destaca que, para ambos colectivos Mapfre incluye un plan de pagos «que les permite fraccionar el pago de sus seguros en un único recibo mensual, de manera que puedan planificar de la mejor forma su gestión financiera; además de descuentos por vinculación y un plan de fidelización específico para empresas y autónomos, con asesoramiento personalizado y gratuito, descuentos en servicios profesionales, entre otras ventajas; además de un área de clientes en internet exclusiva para empresas, donde se pueden realizar múltiples gestiones»