Munich Re explica que, gracias a herramientas automatizadas, como el sistema SARA (Smart Automated Risk Assessment), ha logrado automatizar la aceptación de 9 de cada 10 solicitudes de seguros de Vida, alcanzando hasta el 95% en entornos con datos maduros. La tecnología de Munich Re funciona como un motor de suscripción que evalúa el riesgo en el punto de venta a través de cuestionarios dinámicos, habiendo procesado cerca de medio millón de solicitudes en los últimos cinco años.

Según la entidad, este sistema permite obtener una recomendación de valoración del riesgo, ya sea para coberturas de Vida o de Salud, con un número optimizado de preguntas en función del riesgo. De este modo, se logra un equilibrio entre la eficiencia tecnológica y el rigor médico necesario para el negocio asegurador. A su vez, esta metodología reduce el tiempo de espera, el papeleo y disminuye el error humano, mejorando la eficiencia interna del proceso y mejorando la experiencia del cliente.

Para Javier Gracia, director del equipo médico de Munich Re compuesto por 18 profesionales alrededor del mundo que cubren 17 especialidades, “la medicina basada en la evidencia y el análisis de datos nos permiten hoy transformar la suscripción de un seguro de vida y de salud. No se trata solo de ser más rápidos, sino de ser más justos y transparentes, garantizando que nuestras decisiones de riesgo sean técnicamente sólidas y legalmente verificables para ofrecer protección a colectivos que antes estaban excluidos”.

La capacidad de análisis médico también ha permitido derribar barreras históricas de asegurabilidad. El Dr. Javier Gracia, director Médico de Munich Re, destacó que la investigación basada en evidencias y el análisis de datos de 100.000 personas con VIH confirman que este colectivo es, en su mayoría, asegurable hoy en día gracias a la mejora de los tratamientos y la evolución de la mortalidad. Asimismo, el uso de algoritmos específicos para patologías de salud mental o enfermedades crónicas como la EPOC permite realizar valoraciones mucho más precisas y justas, adaptadas al perfil real y a la severidad de la enfermedad de cada solicitante.

La reaseguradora defiende que la tecnología es hoy un componente clave para ahorrar costes, pero sobre todo para permitir ampliar los límites de la asegurabilidad actual. Así, las aseguradoras pueden ahora crear nuevas soluciones centradas en la persona que ofrezcan prevención y acompañamiento diario a través de herramientas digitales y ecosistemas colaborativos.