Sergio Pesquera, responsable de formación de OVB España, considera que llegado el mes de julio es un buen momento para reflexionar financieramente sobre cómo ha ido el primer semestre del año. «Revisar nuestros objetivos económicos personales se vuelve crucial para asegurarnos que el cierre de año sea tan sólido como esperamos. Esta evaluación nos permite no solo medir nuestro progreso, sino también identificar y corregir cualquier desviación en nuestro plan financiero», señala Pesquera.

Ahorro

En primer lugar, el ahorro. OVB considera «crucial echar un vistazo a nuestras cuentas y comprobar si hemos alcanzado el objetivo que nos propusimos a principio de año. A veces, las desviaciones son inevitables debido a gastos imprevistos o cambios en nuestros ingresos, pero entender por qué ocurren es la clave para realizar los ajustes necesarios».

Deudas

«Reducir nuestra deuda de tarjetas de crédito es otro objetivo común», afirma. Y añade que «revisar nuestros estados de cuenta y comparar el saldo actual con el del inicio del año puede revelar si nuestros pagos están dando frutos. Pero más allá de la cantidad pagada, es importante evaluar la estrategia que estamos utilizando para reducir esta deuda».

Inversiones

En cuanto a las inversiones, considera importante «verificar nuestro portafolio de inversiones y analizar tanto la cantidad invertida como el rendimiento obtenido hasta la fecha nos dará una visión clara de nuestro progreso. La diversificación sigue siendo una estrategia vital para minimizar riesgos y maximizar rendimientos».

Mantenerse dentro del presupuesto establecido es todo un desafío. «Analizar nuestras diferentes categorías de gastos mensuales y anuales nos ayuda a identificar cualquier exceso. Es esencial comprender dónde hemos gastado más de lo previsto y por qué, para poder hacer ajustes precisos y necesarios», señala.

Cuando se detectan desviaciones significativas en estos objetivos, es fundamental entender las causas. ¿Hubo ingresos inesperados, gastos imprevistos o cambios en nuestras prioridades financieras desde el inicio del año? «También debemos considerar si han surgido oportunidades de inversión o gastos imprevistos que hayan impactado nuestro presupuesto», añade.

Los ajustes para el segundo semestre pueden implicar reevaluar y reajustar los objetivos financieros. Modificar el porcentaje de ahorro, replantear el plan de pago de deudas y ajustar las inversiones son pasos importantes. Además, implementar estrategias adicionales de control de gastos, como la automatización de ahorros o la revisión de suscripciones, ayudará a mantener el presupuesto bajo control.

Considera que establecer un sistema de revisión regular es imprescindible. El uso de aplicaciones y herramientas de gestión financiera nos puede ayudar a realizar este seguimiento y control.

En resumen, evaluar los objetivos financieros del primer semestre y realizar los ajustes necesarios es esencial para mantener una buena salud financiera. Identificar desviaciones y ajustar nuestros planes nos acerca más a nuestras metas financieras y nos ayuda a mantener un equilibrio económico sostenible.