Ante las afirmaciones del bufete de abogados Ézaro Legal, OVB ha remitido una comunicación a esta redacción en la que, en primer lugar, deja claro que «entiende y empatiza con la situación de los clientes quienes han visto alterada su planificación financiera por una causa sobrevenida, el proceso de liquidación de FWU, que aún está en trámite».

OVB aclara que es un agente vinculado, autorizado e inscrito en la DGSFP y, por tanto, «no le corresponde decidir sobre las pólizas de FWU Lux. Y por supuesto, tampoco tiene ninguna responsabilidad por la situación financiera o de solvencia de las aseguradoras de las que es agente, como es FWU».

En este contexto, «desde OVB lo que sí nos corresponde es atender y velar por los clientes para trasladarles la información de la que disponemos con total transparencia. También, desde OVB nos hemos puesto a disposición de los diferentes organismos implicados: el regulador luxemburgués CAA y la DGSFP».

En referencia a las declaraciones donde se les acusa de “falta de transparencia en la comercialización de productos” la correduría niega con rotundidad tales afirmaciones: «OVB opera de acuerdo con toda la normativa aplicable».

Proceso comercial OVB

En este sentido, afirman que «nuestros procesos comerciales cumplen con todos los requisitos legales exigidos por la normativa de distribución de seguros, facilitando la información clara y objetiva de los productos de seguro que distribuye y realizando el denominado test de idoneidad a todos los potenciales clientes. En concreto, nuestro proceso se estructura en 3 fases (A-A-S): Análisis- Asesoramiento-Servicio»:

• Análisis: Es un primer encuentro con el colaborador destinado a conocer el perfil del cliente. En esta fase se pregunta al cliente sobre su situación financiera, sus objetivos y sus metas, así como sobre su conocimiento sobre productos financieros y su aversión al riesgo. Este es el denominado test de idoneidad, y es una exigencia legal que aplicamos y para todos los clientes.
• Asesoramiento: en una segunda reunión el colaborador explica al cliente las diferentes opciones y productos que pueden ayudarle a conseguir sus objetivos, basado en el test de idoneidad. En base a un asesoramiento previo, será el propio cliente quien decida los productos que quiere contratar, una vez aportada toda la documentación y la información necesaria sobre los mismos.
• Servicio: Una vez diseñada la planificación financiera del cliente, el colaborador lleva a cabo un servicio de seguimiento sobre la evolución de los productos o cambios en la situación vital de las personas, de cara a mantener optimizada la planificación del cliente.

OVB señala que en su relación comercial con FWU ha intermediado productos con diferentes características, entre ellos productos Unit Linked y PIAS. En este sentido, afirman rotundamente que «se ha informado a los clientes adecuadamente sobre las características concretas y los riesgos correspondientes a cada producto mediante la documentación legalmente exigida (Documentos de Datos Fundamentales y la Nota informativa previa), que son previas a la firma del producto, como es nuestra obligación y nuestra forma de operar. Debemos insistir en este punto en que, a todos los clientes se les ha realizado un test de idoneidad que establece qué productos son adecuados en función del perfil de riesgo del cliente».

Sentencia de la Audiencia Provincial

En relación con la sentencia de la Audiencia Provincial de Madrid que el bufete menciona, como ya explicaron explicamos en un comunicado del pasado 31 de octubre, «la sentencia núm. 319/2024, que anula tres contratos de seguro Unit Linked, no es firme y ha sido recurrida. Es necesario conocer que en primera instancia los tribunales dieron la razón a OVB, quedando la demanda desestimada íntegramente, y como decimos, la sentencia en segunda instancia no es firme y ha sido recurrida ante el Tribunal Supremo. En cualquier caso, se trata de un asunto independiente, y que no guarda ninguna relación con el contexto de la liquidación de FWU. Nos preocupa que se confundan las causas que han provocado la liquidación de FWU y las consecuencias de la congelación de las pólizas con la tipología de producto (seguro Unit Linked) y su viabilidad».

A este respecto, la correduría quiere poner en contexto que esta sentencia se refiere a «un caso concreto: la comercialización de 3 pólizas de seguro a un único cliente contratadas en el año 2016, de las que solo una de ellas es de FWU, donde no se pone en duda en ningún caso el proceso de distribución general de OVB».

Por último, en referencia a la recuperación del capital invertido, como indica la CAA, organismo regulador luxemburgués, en su documento de preguntas frecuentes, el liquidador será quien determine el valor liquidativo de los contratos y éste informará a cada cliente a través de una carta pre cumplimentada (que les llegará con fecha límite 31 de julio de 2025).

En Luxemburgo, los activos de los tomadores de seguro están separados de los activos de la compañía de seguros. Este sistema, conocido como Triángulo de Seguridad, es un mecanismo de garantía que da prioridad a las reclamaciones de los tomadores de seguros respecto del resto de acreedores.

Conclusiones

OVB reitera que, en términos de responsabilidad, «nuestro proceso comercial cumple con todos los requisitos legales exigidos, trasladando toda la información a los clientes con total transparencia, recogida en toda la documentación».

En conclusión, OVB considera que no puede considerarse responsable subsidiario de las deudas de FWU. Por ello, el hecho de demandar a OVB no puede estar sustentado en el argumento de intentar recuperar en un proceso judicial en España lo que los clientes deben reclamar a la aseguradora en el proceso de liquidación establecido con este objetivo.

Además, concluyen que, dado que su proceso de comercialización, cumplen «con todos los requisitos legales exigidos por la normativa de distribución de seguros, entendemos que no caben alegaciones contra OVB, pues OVB no puede considerarse responsable subsidiario de las deudas de FWU. El procedimiento adecuado para la reclamación debe ser el proceso de liquidación establecido por el Tribunal de Luxemburgo».