Viaje, Accidentes, Autos y Ciber, ramos con mayor potencial para los seguros embebidos
Nowo acaba de hacer público un estudio sobre seguros embebidos; en concreto, sobre cómo perciben los profesionales del sector asegurador esta tecnología. Así, el 82% de los profesionales encuestados aseguran trabajar ya con seguros embebidos o contextuales, «demostrando que la llegada de esta nueva tecnología es una realidad».
Además, el 86% de los profesionales del sector tiene un claro interés en desarrollar modelos de seguros embebidos (Un 41% tienen un interés brutal y un 18% mucho interés en desarrollarlos).
El informe señala, asimismo, que «los modelos de Negocio B2B2C, Partnership y Affinity están ampliamente extendidos en el sector». En ese sentido, el 82% de los encuestados ya está trabajando este tipo de negocios, lo que señala el cambio de tendencia hacia la colaboración y la integración.
Del mismo modo, el trabajo revela que los ramos con mayor potencial para los seguros embebidos son: Viaje, Accidentes, Autos, Ciber y Gadgets. Otros ramos en desarrollo son: Hogar, Salud, Vida, Protección de Pagos, Decesos, RC, Baja Laboral y D&O.
Avances en la distribución
Según los expertos, esta tecnología traerá mejoras significativas en la venta y distribución de seguros, consiguiendo, entre otros: menor coste de adquisición; productos y flujos 100% personalizables; mejores procesos de suscripción; mayor alcance comercial; mejor experiencia de usuario; y diferenciación.
Hasta aquí, Nowo concluye: «Observamos un claro movimiento hacia la adopción y el desarrollo de seguros embebidos y contextuales en el sector asegurador y un fuerte interés por modelos de distribución colaborativos, que nos lleva a concluir que esta nueva tecnología se percibe como clave para esos modelos B2P2C/B/E».
La visión de las aseguradoras
El informe indica que el 96% de los profesionales de compañías aseguradoras consideran que los seguros embebidos son fundamentales para el crecimiento del sector. Este modelo de distribución se destaca como una estrategia clave para diferenciarse en un mercado muy competitivo. Por su parte, el 63% de las aseguradoras creen que estos seguros serán clave para el desarrollo del sector.
Solución 360º
El 83% de los encuestados identifica tres o más beneficios de la adopción de seguros embebidos, alcanzando a los ámbitos de distribución, propuesta de valor, suscripción y administración.
La distribución es la etapa de la cadena de valor donde los seguros embebidos y contextuales tienen mayor impacto. De hecho, el 71 % de los profesionales encuestados destacan que el aumento del alcance comercial de la aseguradora es el mayor beneficio de los seguros embebidos, ya que permiten llegar a más clientes, de forma más rápida, más sencilla y con menores costes.
Adicionalmente, el 55% de los expertos señalan que a través de acuerdos B2P2C (P:Partnerships) basados en tecnología de seguros integrados se reduce significativamente el coste de captación del cliente final (CAC).
Otro aspecto relevante es el relativo a que al aplicar tecnología facilitan a los partners los procesos de puesta en marcha y reducen la fricción en su toma de decisiones, permitiendo la negociación de acuerdos que de otra forma no se concretarían (51%) y que contribuyen a destacar la propuesta de valor de la empresa en comparación con los competidores (43%).
Los profesionales también valoran las ventajas en la propuesta de valor al cliente. Un 59% consideran que mejora la experiencia de usuario y un 49% que permiten una mayor personalización. Suscripción y gestión también son áreas beneficiadas por estos modelos de distribución, los seguros embebidos reducen claramente los costes de proceso y gestión ya que son soluciones end-to-end, principalmente.
Beneficios
- Distribución: Llegar a más clientes (71%), reducir CAC (55%), facilitar acuerdos (51%) y herramienta de diferenciación (43%).
- Propuesta de valor: Mejor UX (59%) y mayor personalización (49%).
- Suscripción: Agilizar la suscripción (49%).
- Administración: Reducir costes operativos (45%).
Presencia modelos B2P2C
La distribución mediante acuerdos B2P2C es tan beneficiosa para la aseguradora que el 95% de las mismas tienen equipos destinados a desarrollar este tipo de acuerdos y de manera activa establecen colaboraciones con marcas no aseguradoras. Tanto es así, que el 88% declara que la experiencia implementando tales acuerdos ha sido positiva o excelente, y que estarían dispuestos a repetir la experiencia.
Motivos por los que no se desarrollan más acuerdos B2BC
El 96% de los profesionales del sector consideran que la falta de una tecnología lo suficientemente avanzada es la razón principal por la que no se lanzan más seguros embebidos o contextuales, desconociendo la tecnología que hay disponible a día de hoy para desarrollar estos modelos de distribución de una manera ágil y sencilla.
La mitad percibe la resistencia de las compañías de seguros al cambio como un obstáculo para el avance de estos seguros, mientras que el 45% menciona que los socios o partners desconocen lo fácil que es integrar tarifadores/widgets en sus plataformas para la distribución de seguros.
Futuro de los seguros embebidos
En cuanto al futuro, el 93% de los profesionales muestran un claro interés en el desarrollo de seguros embebidos o contextuales, aunque lo relevante es que el 44% califican su interés como «brutal».
Según el tipo de aseguradora, se observa un mayor interés en el desarrollo de estos modelos en compañías generalistas (multi ramo) que en las especialistas o de nicho. De hecho, un 58% de los profesionales en empresas multi-ramo declaran tener un «interés brutal» en desarrollar estos modelos, en comparación con el 32% de las empresas especializadas o de un solo ramo. Solo en las empresas de Crédito y Caución se encuentran reservas para desarrollar estos modelos.
Nivel de conocimiento
El nivel de comprensión sobre la distribución de seguros embebidos o contextuales entre los profesionales de compañías aseguradoras es elevado. El 78% distinguiría entre un seguro contextual (que requiere información adicional del cliente para contratar) y uno embebido (que se contrata con un solo clic y no necesita información adicional).
Tecnología en los seguros embebidos
Nowo señala que «solamente la mitad de las empresas distribuye algunos de sus productos en el entorno de sus partners y el 22% declara que todavía sigue utilizando formularios en papel». A pesar de este interés, solo la mitad de las empresas puede distribuir alguno de sus seguros de manera digital a través de sus partners, lo que indica un amplio potencial para el desarrollo de seguros integrados y contextuales en Iberia
