VidaCaixa ha registrado en 2023 un beneficio neto consolidado de 1.147 millones de euros, un 32,1% más que en el ejercicio anterior, según indica, «debido al crecimiento de todas las líneas de  negocio y como consecuencia de la buena evolución de los recursos gestionados gracias al entorno de tipos de interés». A cierre de 2023, el volumen de activos bajo gestión de VidaCaixa se ha situado en 122.356 millones de euros, un 9,2% más que el año pasado.  Por su parte, la cifra de clientes se mantiene estable en los 6,4 millones.

Liderazgo y solvencia  

La compañía cierra este ejercicio con una  cuota de mercado del 14,88% en España. En Vida, alcanza una cuota del 35,7% de las  provisiones y gestiona el 34% del patrimonio total en planes de pensiones en España. En  Portugal, BPI Vida e Pensões ocupa la segunda posición en pensiones con una cuota del  17,2% del patrimonio gestionado en planes y la tercera posición en vida con una cuota del  8,84% en primas. Además, la compañía cuenta con una solvencia del 156% sobre el capital  requerido.  

La actividad comercial de la compañía ha experimentado un crecimiento del 31,2%, hasta  alcanzar los 13.444,2 millones de euros en primas y aportaciones. Esta evolución está  especialmente impulsada por las rentas vitalicias y los seguros de ahorro garantizados, que  ofrecen al cliente un interés atractivo en el actual escenario de tipos. 

En palabras de Javier Valle, consejero director general de VidaCaixa, «este es el resultado  de un trabajo bien hecho durante más de 20 años y de la confianza que depositan en nosotros  más de 6 millones de clientes». 

VidaCaixa destaca que «los más de 30.000 empleados del grupo reciben una formación inicial de 200  horas en distribución de seguros (IDD) y, además, realizan una formación continua de 65 horas anuales, «lo que permite ofrecer a los clientes un asesoramiento personalizado en  productos bancoaseguradores». 

Prestaciones abonadas 

En 2023, VidaCaixa ha abonado 5.563 millones de euros en prestaciones en España y  Portugal, un 5% más. De estos, 2.645 millones se han pagado en forma de rentas que  complementan los ingresos periódicos, 1.896 millones se han pagado para la protección ante  imprevistos de los clientes y sus familias y 1.022 millones son vencimientos.  

Afirma que «las prestaciones abonadas por VidaCaixa han proporcionado a cerca de un millón de  clientes y sus familias un ingreso complementario a la pensión de jubilación y contribuyen a la protección de su bienestar en una situación de pérdida o de reducción  de ingresos por distintas circunstancias vitales». En este sentido, 8 de cada 10 beneficiarios  tienen más de 65 años. VidaCaixa sigue siendo la aseguradora que más pensiones paga  después de la Seguridad Social. 

Rentas vitalicias y seguros de ahorro garantizados  

Por negocios, el total de primas y aportaciones a productos de ahorro se ha situado en  los 10.458 millones de euros, un 43,7% más que hace un año. De estos, 9.655,4 millones  de euros corresponden al segmento individual.  

La entidad resalta que su oferta «ha  permitido a la compañía aprovechar el actual entorno de tipos de interés positivos y proporcionar a los clientes el producto más adecuado a sus necesidades en función de su  momento vital». Cerca de un millón de clientes ahorran de forma sistemática con  aportaciones medias de 143 euros/mes.

Las primas aportadas a rentas vitalicias han crecido por encima del 60% con respecto al  año pasado, superando los 4.800 millones de euros. Estos seguros de ahorro permiten a  personas próximas a la jubilación disponer de unos ingresos complementarios a la pensión  pública y con un interés técnico garantizado para toda la vida.  

VidaCaixa explica que la renta vitalicia Capital Reservado está pensada para personas a partir de 60 años que  desean disponer de una renta mensual durante toda su vida y, en caso de fallecimiento, el  capital para sus herederos tiene garantizada la totalidad de la aportación realizada. La prima se invierte al 100% en renta fija. Además, tiene total liquidez con rescate a valor de mercado a  partir de los 6 meses y sin penalización. 

Por su parte, también destaca la renta vitalicia Inversión Flexible Plus, destinada a personas  de entre 60 y 75 años que priorizan el cobro de una renta mensual garantizada para disfrutar  de un complemento de ingresos durante toda su vida, dejando un capital para herederos que  será variable en función de las inversiones vinculadas. 

La prima aportada se invierte inicialmente en dos carteras, un 70% en una cartera de Renta  Fija y un 30% en una cartera de Renta Variable, ofreciendo total liquidez con rescate a valor  de mercado a partir de los 6 meses y sin penalización. Además de proporcionar un ingreso  mensual complementario de por vida, ofrece al cliente la posibilidad de preservar su capacidad  adquisitiva con un mecanismo opcional de ajuste a la inflación. 

También han destacado por su comercialización los seguros de ahorro CABK Ahorro Garantizado y CABK Ahorro Proyecto, cuyas primas han ascendido hasta los 1.715  millones de euros en total. Mientras que el CABK Ahorro Garantizado es un seguro para clientes que desean garantizar el ahorro acumulado con una temporalidad de 3 años a prima única, en el caso de CABK Ahorro Proyecto, el vencimiento del producto es personalizable según el horizonte temporal (entre 3 y 10 años).  

Por su parte, las primas en seguros de ahorro colectivo se han situado en los 802,7 millones de euros, un 35% más que hace un año.

Planes individuales

Las aportaciones a planes de pensiones individuales han alcanzado los 966,8 millones de euros (-8,4%), con un volumen de recursos gestionados de 29.725 millones, lo que  supone un aumento del 7%.

Con una visión a medio y largo plazo, donde ponen el foco los planes de pensiones, VidaCaixa ha registrado rentabilidades superiores a la media del mercado: un 4,2% a cinco años (frente al 3,6% del mercado) y un 3% a diez años (frente al 2,6% del mercado).  

La entidad destaca especialmente la gama Destino, planes de pensiones vinculados a una  estrategia de inversión ciclo de vida, que ofrece retornos positivos a tres y cinco años gracias  a su óptima distribución de activos y a que la estrategia prefijada se mantiene a lo largo del  tiempo de vida del plan sin dejarse influenciar por la evolución de los mercados a corto plazo.

CABK Destino 2040 registra a cinco años rentabilidades anualizadas del 6,74% y  CABK Destino 2050 consigue un 7,16% en este mismo periodo.  

En renta variable, CABK Renta Variable Internacional registra a diez años una rentabilidad  anualizada del 11,38% y CABK Tendencias ofrece en el mismo periodo retornos anuales del  8,32%. 

En el segmento de colectivos, las aportaciones a planes de empleo y asociados han crecido un 3,8% y han alcanzado los 647,4 millones de euros. Los recursos gestionados se han situado en 16.244 millones de euros, casi un 6% más que el año anterior.

Sobre el impacto que la liquidez total de los planes individuarles podría tener a partir del próximo año, Valle indicó que «es difícil predecir el comportamiento que tendrán los clientes. Cuando comercializamos los planes individuales, enfatizamos el componente finalista de este producto y aconsejamos al cliente que lo mantengan como complemento para su jubilación. Veremos si nos hacen caso. La experiencia con la liquidez de las EPSV individuales es que no ha habido grandes salidas, pero no deja de ser una incertidumbre».

Apuesta por el segundo pilar

Gracias a unos excelentes resultados a lo largo de su trayectoria, VidaCaixa ha sido elegida por el Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones para gestionar uno de los  lotes de los nuevos fondos de pensiones de empleo de promoción pública. De  hecho, resalta que «ha sido la entidad con mejor puntuación entre las cinco compañías seleccionadas, debido a su rentabilidad y a la gestión activa de sus inversiones».  

Además, es la gestora del plan de pensiones de empleo simplificado del sector  de la construcción, el primero del país a nivel sectorial. Se estima que este plan beneficiará a un millón de trabajadores por cuenta ajena y a alrededor de 400.000 autónomos.  

En palabras de Javier Valle: «Nuestro compromiso con la previsión social y el desarrollo de productos de ahorro a largo plazo, tanto individuales como colectivos, es histórico. Desde VidaCaixa estamos convencidos de que el  desarrollo y fortalecimiento del modelo de tres pilares (pensiones públicas, planes de empleo  y planes individuales) es esencial para contribuir al bienestar financiero del conjunto de la  sociedad».  

Valle mostró la apuesta de su grupo por el desarrollo del segundo pilar, a través de los nuevos instrumentos regulados en los dos últimos años. Sobre los planes simplificados sectoriales, afirmó que «esperamos que el éxito del plan simplificado que hemos lanzado con el sector de la construcción animará este formato, que puede ser muy interesante».

Vida Riesgo

En este ejercicio, estos  productos han alcanzado 1.371,8 millones de euros en primas, un 6,4% más que el año  pasado. De esta cifra, 946,7 millones de euros pertenecen al segmento individual y 425,1  millones de euros a colectivos.

MyBox Vida ofrece cobertura en caso de fallecimiento, invalidez o enfermedad grave, manteniendo las cuotas durante los primeros tres  años. Este producto acumula ya más de 780.000 clientes. 

Por su parte, MyBox Vida Negocios, la propuesta de valor para el segmento de los negocios  y las empresas, supera los 198.000 clientes. 

La inclusión: origen y futuro del seguro 

VidaCaixa apuesta por la creación de productos inclusivos, así como por hacer aún más accesibles los que ya tiene en su portafolio. Por ello, ha ampliado sus coberturas a personas con VIH. La nueva política de suscripción  de la compañía pasa por ofrecer cobertura integral para clientes con VIH sin enfermedades  previas y en tratamiento, incluyendo los supuestos de invalidez absoluta y permanente, cáncer,  infarto, enfermedades graves y fallecimiento.  

La compañía da acceso así a todas las coberturas a estos clientes a tarifa estándar, sin ningún  sobrecoste ni proceso de suscripción adicional, en un contexto en el que los avances médicos  permiten tratar la enfermedad con un enfoque crónico. 

Por otro lado, la compañía anuncia su objetivo de ser más inclusiva con las personas que  padecen o han padecido cáncer.  Por ello, asegurará con condiciones estándar a las personas que han padecido determinados  cánceres de mama o de próstata tras un año de inicio de su tratamiento, sin esperar a los 5  años que marca la ley. Por otro lado, aceptará ciertos cánceres hematológicos según el tipo y  la temporalidad desde el diagnóstico. Gracias a la actualización de la norma, la ratio de  rechazos ha disminuido casi a la mitad.  

Según Javier Valle: «Creemos  firmemente en el valor social del seguro y, para poner en el centro a las personas, estamos  trabajando y seguiremos haciéndolo con el objetivo de que nuestra oferta aseguradora sea  cada vez más inclusiva».

Compromiso con la sostenibilidad 

La entidad resalta que el 90% de la oferta de VidaCaixa en planes de  pensiones individuales ha quedado inscrita en las categorías más exigentes del  Reglamento de Divulgación de Finanzas Sostenibles de la Unión Europea (artículos 8 y  9). Esto, explica, «responde al objetivo de la compañía de seguir promoviendo la transparencia de los  productos comercializados y canalizar los flujos de capitales hacia inversiones sostenibles». 

En paralelo, mantiene la máxima puntuación en “Policy, Governance & Strategy”, el módulo más representativo de los Principios para la Inversión Responsable marcados por las  Naciones Unidas (PRI, por sus siglas en inglés). Este módulo incluye las cuestiones relativas  a propiedad activa y diálogo. En 2018 fuimos la primera entidad española en conseguir la  máxima puntuación otorgada por los PRI, nota que hemos renovado desde entonces.