Cuando hablamos de seguros, tendemos a asociarlo a cualquier incidencia que le pueda ocurrir a un bien preciado, pero… ¿qué bien tan preciado puede ser más importante que la vida de uno mismo y la de su familia?

Si planteamos así la pregunta parece claro, pero esta realidad la vemos los profesionales del sector y no tanto los clientes,  que suelen priorizar el tener su coche nuevo a todo riesgo y un seguro de Hogar con las mejores coberturas, a realizar un análisis de sus necesidades patrimoniales/familiares en caso de fallecimiento o incapacidad. 

La irrupción de las entidades financieras en la comercialización de estos productos ha perjudicado la esencia de los seguros de vida, pues cuando ahora hablas de “Vida”, a la gente le suena a “imposición bancaria para cubrir una hipoteca”, cuando no es así… ¿o es que la hipoteca es el único gasto que tiene la unidad familiar? Cuando impones en lugar de asesorar, haces que se desvirtúe la visión de las personas hacia lo que, con toda seguridad, sea el seguro más importante que puedan tener.

En el ADN de Uniteco Profesional no se entiende ofrecer un seguro de vida sin hacer un diagnóstico previo de las necesidades del médico, ya que cada uno tiene su contexto particular. ¿Te imaginas ir al médico y que éste te recomiende tomar un medicamento sin hacerte ninguna pregunta ni diagnóstico previo? Pues esa sensación es la que tienen los clientes cuando ofrecemos un producto sin interesarnos por sus necesidades reales.

Gracias a la confianza de miles de médicos, hemos sido capaces de diseñar nuestros propios productos de la mano de las mejores aseguradoras del mercado, AXA como nº1 del mundo, Generali como nº1 de Europa y Mapfre nº1 en España. Con ellos, ofrecemos al sanitario, no solo la posibilidad de adaptar las cantidades aseguradas a sus necesidades reales, si no disponer de coberturas que en el mercado son difíciles de encontrar, como la Incapacidad Permanente Total, el Doble Capital Asegurado en caso de Invalidez Permanente Absoluta, la cobertura de enfermedades graves o poder contratar un capital de más de 600.000€ sin reconocimiento médico previo.

Muchos piensan que los seguros de vida solo se hacen cuando uno tiene familia o hipoteca pero, como hemos visto ahora, no es así. Una persona joven puede decidir cubrir cualquier hecho que le impida seguir ejerciendo su profesión, en nuestro caso, su especialidad médica. Pero los jóvenes siempre nos trasladaban… “cubrir mi profesión es fantástico, pero ¿Para qué quiero tanto capital de fallecimiento si no tengo familia ni préstamos?” …y tenían toda la razón, por eso y gracias a ellos, hemos sido capaces de diseñar un seguro que multiplique x2,  x3, incluso x4, la cobertura de Incapacidad Profesional Permanente.

El perfil de cliente al que nos dirigimos es un claro ejemplo de que el seguro de Vida e Incapacidad es fundamental, ya que la pensión que percibiría un médico de la seguridad social o las mutuas de previsión social, se aleja mucho de lo que suelen necesitar para cubrir los gastos mensuales que suelen tener en casa.

Para mí, y creo que hablo en nombre de todos, nuestros médicos han sido los auténticos héroes de la pandemia, arriesgando su salud y la de sus familias por cuidar de nosotros.

Con esto, muchos de nosotros nos hemos empezado a plantear las siguientes preguntas:

• “¿Cuánto percibo en caso de no poder seguir ejerciendo mi profesión habitual? ¿Es suficiente para asumir mis gastos mensuales manteniendo mi nivel de vida?”
• “¿Qué cantidad necesitaría mi familia para mantener su nivel de vida en caso de que falte?”
• “¿Cuánto necesitan para asumir los impuestos de mi herencia sin usar sus ahorros o mal vender un bien?”
• “¿Qué proyección económica tengo y quiero para mi familia en caso de no poder seguir generando ingresos?”

Lo más bonito que una persona puede tener es la libertad y la capacidad de decidir, la posibilidad de disponer de un día más para crecer personal y profesionalmente. En su día me hice una pregunta, “¿cómo me gustaría que me recordaran si algún día no estuviera aquí?” y, desde ese día, lo tuve claro. Reduje mi seguro de coche a terceros y suscribí mi primer seguro de Vida con Incapacidad (tenía 26 años) para que, si me pasara algo, mis padres tuvieran un capital para cuidar de mí sin tener que usar el dinero de su Jubilación. Ahora que soy padre y me compré una casa, mi circunstancia ha cambiado y aumenté los capitales, adaptándolos a mi contexto, porque un seguro de vida es la carta de amor más bonita que puedo dejar a mi familia si algún día no estoy.