Al igual que ocurre en el resto de ramos aseguradores, en la evolución del negocio de Responsabilidad Civil, la siniestralidad es un aspecto fundamental, en el que las entidades aseguradoras ponen mucho interés y al que dedican una importante parte de sus recursos. 

Diferentes comportamientos

En ese sentido, según expone Carlos Montesinos, CEO-director de CGPA Europe Underwriting, “cada año elaboramos el Observatorio de Reclamaciones, con el fin de conocer la evolución y tendencia de las reclamaciones a los mediadores en toda Europa y tratar de actuar previamente con nuestros asegurados para proteger no solo su patrimonio y reputación sino a sus clientes. Lo que comprobamos es que el incremento de las reclamaciones se ha podido constatar durante el ejercicio 2021 y lo que llevamos de 2022, por ello cabe  analizar dos situaciones que complican el cometido profesional de los mediadores de seguros y por lo tanto que pueden afectar a nuestra siniestralidad de manera significativa”.

Carlos Montesinos (CGPA): “La IDD reforzó la protección casi a ultranza del asegurado, pero imponiendo importantes obligaciones a los mediadores”

“La primera de ellas y por todos conocida es que las situaciones de crisis económica siempre se han visto acompañadas por claros incrementos de reclamaciones, que tanto corredores como agentes sufren y que en ocasiones y pese ser infundadas tienen que gestionar de igual modo. En todo caso, este incremento de reclamaciones podría ser una situación puntual y quizá menos preocupante que la siguiente. La segunda, y considero más importante, por ser un elemento que puede generar incremento de las reclamaciones no siendo puntual o temporal, es la transposición de la IDD unida a la clara tendencia al alza de las reclamaciones por parte de los consumidores de seguros. Esta es una situación ya manifiesta en otros países vecinos, pues la transposición de la IDD ha venido para reforzar la protección casi a ultranza del consumidor de seguros, pero imponiendo importantes obligaciones a los mediadores que de no cumplirlas podría dificultar su defensa ante una reclamación”, explica Carlos Montesinos.

Por su parte, David de la Torre, responsable Técnico de Responsabilidad Civil y Operaciones de Uniteco, indica que “en líneas generales ha aumentado la frecuencia de siniestros respecto a las anualidades anteriores en atención a que hubo un efecto parón consecuencia del Covid. Sin embargo, el impacto en la siniestralidad se ve incrementado por el incremento del IPC en los baremos que son utilizados normalmente como referencia para el sector sanitario”.

Juan Espejo (A.M.A.): “Hemos detectado un incremento en las reclamaciones al profesional sanitario desde hace unos años, que va en función de la profesión y especialidad”

En A.M.A., su director técnico Vida y No Auto, Juan Espejo, también señala: “Hemos detectado un incremento en las reclamaciones al profesional sanitario desde hace unos años, y que también va en función de la profesión y especialidad ejercidas por cada asegurado, ya que existen especialidades en las que los profesionales reciben un mayor número de reclamaciones que en otras”.

Óscar Navarro, director técnico de Musaat, comenta que “en los últimos años ha habido un crecimiento de la actividad de la construcción, lo que deriva en un número mayor de reclamaciones recibidas y, en consecuencia, en la siniestralidad esperada”.

Óscar Navarro (Musaat): “Ha habido un crecimiento de la actividad de la construcción, lo que deriva en un número mayor de reclamaciones recibidas”

“También hemos de tener en cuenta que la tendencia en el comportamiento de la siniestralidad en los últimos ejercicios se ha visto “trastocada” por agentes externos y, por eso, los resultados son un tanto “inesperados”  respecto a su comportamiento lógico y/o habitual”, añade Sonia Romero, directora comercial de la entidad. 

Y Óscar Navarro aclara que “en relación con la evolución de la siniestralidad registrada en el ramo de RC Profesional de otros profesionales, todavía no disponemos de información suficiente para poder dar una opinión válida ya que, año tras año, damos entrada a nuevos colectivos”.

Adrián Benito (Markel): “El único punto negativo es el impacto del incremento del IPC en el coste medio, aunque de momento, no ha tenido reflejo en nuestro negocio”

Sin embargo, Adrián Benito, director de Responsabilidad Civil de Markel, afirma que “no hemos notado incrementos o disminuciones en el numero de reclamaciones. Tampoco en la cuantías de pagos o de las reclamaciones, ni una negativa evolución de los siniestros vivos. El único punto negativo es el impacto del incremento del IPC en el coste medio, aunque de momento, no ha tenido reflejo en nuestro negocio”. 

Al igual, Ángel Macho, director de Negocio en España y Portugal y director Europeo de Estrategia e Innovación de Berkley, opina: “No existen cambios relevantes en la siniestralidad con respecto a años anteriores”.

Daniel Fernández (Generali): “En el primer semestre de 2022, podemos apreciar que las reclamaciones vinculadas a RC Patronal van en aumento”

Y Francisco Antonio Alcaide, responsable de Beazley Digital, apunta que “la siniestralidad se está comportando bien en el ramo de RC. Es en Ciber donde ha aumentado ligeramente, aunque de una forma controlada, ya que en su día anticipamos esta subida de siniestralidad y tomamos medidas en la suscripción, algo que se está demostrando que está funcionando. Pero es cierto que hay determinadas actividades con un mayor impacto de la siniestralidad”.

Por último, Daniel Fernández, Head of P&C SME Business Development de Generali, indica que “2021 se articuló con una tasa de siniestralidad declarada similar a la del ejercicio anterior. En el primer semestre de este 2022, siguiendo la tendencia iniciada en 2021, podemos apreciar que las reclamaciones vinculadas a la garantía de RC Patronal van en incremento, manteniendo por el momento esta tendencia, y haciendo empeorar ligeramente los parámetros técnicos de siniestralidad. Proyectamos cerrar el 2022 con un resultado técnico algo peor que el ejercicio anterior”.