El director de Vida y Pensiones de Helvetia, Carlos Piñero, comenta en esta entrevista con SegurosNews las oportunidades que ofrece el segmento de los clientes sénior. Considera que, durante años, la longevidad y el envejecimiento de la población se percibió como un problema para el sector asegurador y, sin embargo, en la actualidad los mayores de 50 años se han convertido en un público atractivo para el que cada vez más compañías diseñan productos y servicios específicos. Es el caso de su entidad, que ha lanzado un producto de Vida Riesgo en el que incorpora nuevas coberturas y servicios con los que dar respuesta a las necesidades de los clientes sénior.

 

¿Cómo cree que está afrontando el sector asegurador la llegada de la Silver Economy?

Claramente como una oportunidad. Durante años se percibió el envejecimiento de la población como un problema, lo que llevó a las aseguradoras a buscar nuevas fórmulas para rejuvenecer su cartera de clientes. Esto provocó que, en cierta medida, se olvidaran de los clientes sénior, que son los que tienen más necesidades aseguradoras y mayor poder adquisitivo. Afortunadamente eso ha cambiado y ahora el objetivo es acompañarlos y protegerlos de forma más proactiva e innovadora. Por esa razón, las aseguradoras están rediseñando sus productos y servicios para adaptarlos a sus necesidades, con coberturas más flexibles que incorporan servicios asistenciales y de prevención, desarrollando también canales de comunicación más cercanos. Por tanto, el sector está evolucionando para convertir el desafío del envejecimiento en una oportunidad de crecimiento y de impacto positivo en la sociedad.

¿Qué retos y oportunidades plantea el reto de la longevidad para las aseguradoras?

Tenemos muchos retos por delante. Quizás, el más importante sea que el segmento de personas mayores nos vea como compañías capaces de dar soluciones a las nuevas necesidades que les surgen conforme van pasando los años. Tenemos una responsabilidad social con nuestros mayores, y debemos ser capaces de adaptar nuestra oferta sin dejar desprotegidos a quienes aún necesitan cobertura. Por ejemplo, a ciertas edades es difícil contratar seguros como los de Salud o Vida. Por ello, es importante que superemos estos límites con innovación y nuevos criterios técnicos, lo cual supone otro gran desafío para el sector.

Pero, sobre todo, la longevidad es una gran oportunidad. Hay una nueva generación de clientes sénior, activos, con ganas de hacer cosas y con nuevas necesidades que cubrir. Así, por ejemplo, servicios como los de asistencia domiciliaria, orientación en salud o prevención de la soledad, son muy valorados por estos perfiles, por lo que podemos crear nuevos productos que combinen protección con bienestar y prevención. En definitiva, es una gran oportunidad de crecimiento y de diferenciación.

¿Cómo es el perfil de un potencial asegurado sénior, qué necesidades tienen?

En general, hablamos de clientes sénior cuando nos referimos a personas mayores de 50 ó 55 años. Son personas activas, con vitalidad y ganas de vivir experiencias, pero que también son conscientes de los diferentes riesgos que conlleva su edad. Por un lado, les preocupa la protección financiera de su familia. Buscan tranquilidad y no desean convertirse en una carga, por lo que quieren asegurarse de que, si el día de mañana faltaran, sus seres queridos tengan cubiertos gastos como el funeral, sus deudas pendientes o dispongan de un capital que les permita mantener su nivel de vida. 

Pero, no sólo les preocupa la seguridad económica de sus familiares. Muchos de ellos son conscientes de que, a medida que envejecen pueden surgir problemas de salud repentinos, pérdida de autonomía temporal por un accidente o cualquier otro imprevisto. Por ello, también demandan acompañamiento y servicios asistenciales en caso de necesidad. Por ejemplo, valoran disponer de orientación médica telefónica las 24 horas del día, acceso a una segunda opinión médica ante un diagnóstico complicado o ayuda en caso de dependencia. 

Además, necesitan productos sencillos y claros, sin letra pequeña, ya que a veces les abruma la complejidad de los seguros tradicionales. En este sentido, en Helvetia Seguros ponemos especial cuidado en ofrecer información clara, útil y fácil de entender, generando confianza en nuestros clientes. Este colectivo valora especialmente que su compañía le dé un trato cercano y humano, que los entienda, que ofrezca soluciones pensadas para esa etapa de la vida que están atravesando, que sea ágil en responder y que realmente los acompañe. En resumen, el cliente sénior busca protección financiera, asistencia en salud y dependencia, y un trato cercano y personalizado.

 

«Helvetia Vida Sénior es Vida Riesgo con 

un enfoque integral que va mucho más 

allá de la cobertura por fallecimiento» 

 

 Ante este escenario, Helvetia va a lanzar un nuevo producto de Vida exclusivo para séniors, ¿Cómo es Helvetia Vida Sénior?

Helvetia Vida Sénior es nuestra respuesta a las necesidades del cliente sénior. Se trata de un seguro de Vida-Riesgo diseñado específicamente para proteger y acompañar a estas personas en esa etapa de la vida, con un enfoque integral que va mucho más allá de la cobertura por fallecimiento. Por un lado, cubre el fallecimiento por cualquier causa del asegurado durante la vigencia de la póliza, sin importar el motivo ni el lugar donde ocurra. Esto garantiza que, si fallece, la familia pueda recibir el capital asegurado para afrontar gastos o complementar su patrimonio, brindando tranquilidad tanto al cliente como a su familia. Pero Helvetia Vida Sénior no se queda ahí, ofrece también una protección especial frente a accidentes comunes en edades más avanzadas, con indemnizaciones definidas según un baremo por daños corporales. Por ejemplo, ante fracturas u otras lesiones graves provocadas por una caída u otro accidente, el seguro paga una compensación económica al propio asegurado para ayudarlo en la adaptación de su hogar, pagar la rehabilitación o lo que necesite tras el accidente.

Lo más innovador de este seguro es que combina la cobertura económica con servicios de prevención y cuidado. Integra nuestra plataforma Helvetia Cuidados, una aplicación digital exclusiva orientada a la salud y el bienestar del asegurado. A través de ella, el cliente y su familia pueden acceder a consultas médicas online, servicios de segunda opinión médica internacional, coordinación de atenciones médicas en el extranjero, descuentos en revisiones médicas y en test genéticos y nutricionales, entre otros. Esto permite que el asegurado pueda cuidar de su salud de forma proactiva. 

Además, Helvetia Vida Sénior incorpora un Servicio de Teleasistencia Avanzada 24 horas para velar por la seguridad del cliente en su día a día. Este servicio provee al asegurado un reloj inteligente de alarma y monitorización, equipado con tarjeta SIM, GPS y detector de caídas. Así, en caso de emergencia médica o que se produzca un accidente en el hogar, con solo pulsar un botón (o automáticamente si el dispositivo detecta una caída brusca), el asegurado contacta directamente con una central de asistencia, que está operativa las 24 horas los 365 días del año. De manera que este reloj de teleasistencia brinda una enorme tranquilidad tanto al usuario como a su familia, ya que con él incluso se puede geolocalizar al usuario. 

¿Qué ventajas, coberturas diferencias y propuesta de valor incluye el nuevo producto de Helvetia?

Como decía anteriormente, Helvetia Vida Sénior destaca por ser una propuesta de valor integral pensada 100% para el cliente sénior. Pues no sólo cubre el fallecimiento, sino también las consecuencias de los accidentes más comunes en edades avanzadas, aportando liquidez inmediata para afrontar gastos médicos, rehabilitación o adaptación de la vivienda tras un accidente. Además, a través de la app Helvetia Cuidados, damos soporte al asegurado en temas que van desde la salud hasta aspectos legales. Es una propuesta de valor orientada a la prevención y calidad de vida, más que al simple resarcimiento económico.

Por otra parte, nos preocupamos de que el cliente esté atendido en todo momento, incluso dentro de su hogar, por ello dispone de un completo servicio de teleasistencia avanzado, como he mencionado anteriormente. Además, facilitamos servicios a domicilio tras un accidente, como sesiones de fisioterapia en casa para apoyar su recuperación, higiene personal, preparación de alimentos, limpieza, acompañamiento, etc… Es decir, nos preocupamos de que el cliente esté atendido en todo momento, incluso dentro de su hogar.

Además, también le ofrecemos orientación en la búsqueda de residencias, facilitándoles el acceso a precios preferentes, así como a servicios de asesoramiento especializado en cuidados de larga duración, en caso de que los necesiten en el futuro. De esta forma le proporcionamos tranquilidad a largo plazo, sabiendo que Helvetia estará allí cuando requieran esos cuidados. 

Por último, destacaría que Vida Sénior está concebido para ser fácilmente contratable por personas de edad avanzada, un segmento que tradicionalmente encontraba barreras para acceder a un seguro de Vida. Hemos ampliado la edad de contratación admisible (permitiendo asegurar a personas incluso entrados los 80 años), con un proceso sencillo y la realización de un breve cuestionario, lo cual es importante para generar confianza y accesibilidad a este colectivo.

Todas estas ventajas hacen de Helvetia Vida Sénior un producto único en el mercado, que no sólo ofrece cobertura de fallecimiento al asegurado, sino que lo acompaña en su día a día y en sus preocupaciones De esta forma, cumplimos con nuestra misión de atender a nuestros clientes en todas las etapas de su vida, liderando la adaptación a la Silver Economy. Lo hacemos con la cercanía y el trato personalizado que caracterizan a nuestros mediadores, generando la confianza que este colectivo valora profundamente.