El director general de Hiscox, David Heras, habla en esta entrevista con SegurosNews de su visión sobre la nueva era post-pandemia en la estamos entrando, la recuperación del mercado asegurador y los proyectos de su entidad en España.

 

Tras un año completamente especial, comenzamos una nueva era post-pandemia, ¿cómo ha vivido su entidad este difícil momento y cómo se plantea su operativa a partir de ahora?

La sensación que creo que compartimos todos es que parece que la pandemia comenzó hace una década, debido a la intensidad de lo vivido, especialmente desde el punto de vista sanitario y cómo este ha afectado a nuestras familias y amigos, pero también al total de la población. Respecto a Hiscox han sido meses de muchísima actividad y muchos cambios. Por ejemplo, en plena desescalada inauguramos nuestro nuevo centro de trabajo, un proyecto muy ambicioso y especial para mí que he visto crecer esta compañía desde el primer día cuando solo éramos tres personas, recuerdo esas semanas concretamente como particularmente complicadas. A partir de ahí, esta experiencia es personal pero también colectiva, la hemos compartido entre todos, y espero que hayamos podido aprender algo que nos sirva para ser mejores, tanto a nivel personal como profesional. Y desde el punto de vista de la operación en España nos encontramos en un momento ilusionante para afrontar los próximos años. Siempre nos hemos enfrentado a esta prueba con optimismo, teniendo la certeza de que contamos con los mejores profesionales, la tecnología necesaria y capacidad de innovar, y siendo conscientes de que saldríamos reforzados de esta experiencia.

Los clientes de Hiscox son generalmente Pymes, que se han visto muy afectadas por la crisis, ¿están notando que comienza a mejorar el ambiente empresarial y se retoma la nueva producción de seguros?

Respecto al momento que atraviesa el tejido empresarial es complicado generalizar. Aunque la fase más estricta del confinamiento afectó por igual a la mayor parte de la actividad económica del país, cada sector e incluso cada empresa vive una realidad única condicionada por decenas de variables. En cuanto a nuestra suscripción se ha visto afectada claro, somos una solución que evoluciona en paralelo al crecimiento del tejido empresarial, pero existen productos como D&O, que hemos actualizado en febrero de este año, o nuestra póliza para riesgos ciber, que relanzamos en octubre de 2020, que están teniendo muy buena respuesta por parte de nuestros asegurados.

 

«En D&O, mantenemos los mismos criterios 

de suscripción desde 2009, incluyendo 

además 10 coberturas nuevas y 

20 extensiones de cobertura adicionales»  

En un entorno de crisis, una de las coberturas de las que más se habla siempre es D&O, donde ustedes son especialistas, ¿cómo se ha comportado el ramo durante la pandemia?

Nosotros nos encontramos en un buen momento, ganando cuota de mercado y con Hiscox D&O relanzado a comienzos de año. Una actualización en la que -como signo de nuestro buen hacer- hemos podido mantener los mismos criterios de suscripción que ofrecemos desde 2009, y además hemos incluido hasta 10 coberturas nuevas y 20 extensiones de cobertura adicionales, manteniendo la protección ya contemplada en el condicionado anterior como gastos legales y de defensa, multas y sanciones administrativas o demandas en el marco de un concurso de acreedores. Pero sabemos que somos la excepción, el mercado se encuentra en un escenario de incertidumbre del que muchos se están retirando ante el aumento de los siniestros que no cubren el nivel de primas que tenían establecidas. Estamos en un mercado duro pero que nos ha dado la razón sobre lo que entendemos que este seguro debe cubrir y qué inversión requiere esa cobertura.

¿Qué impacto está teniendo la siniestralidad de D&O? ¿Podría producirse una subida generalizada de las tarifas?

La Covid-19 ha servido para que emerja en el mercado una realidad que nosotros ya veníamos avisando que iba a producirse. Gran parte del sector asegurador había entrado en una guerra de precios y coberturas adicionales poco útiles que estaban desvirtuando el mercado. En los últimos meses, lamentablemente, se ha demostrado que estábamos en lo cierto, las carteras de pólizas de D&O no estaban tarificadas correctamente, tanto en el mercado español como europeo, y hoy la mayoría se enfrentan a un problema de rentabilidad de ahí la subida de algunas primas.

Algunos competidores de Hiscox se han mostrado muy pesimistas sobre D&O, ¿cree que alguno podría abandonar este negocio en España?

Espero que no, D&O es nuestra póliza estrella y lo es gracias primero a la labor de nuestros especialistas en este ramo, pero también por tener que enfrentarnos a un mercado y unos asegurados que nos exigen mantener esta excelencia desde hace más de una década. Espero que aquellas aseguradoras que han visto cómo su producto de D&O no era sostenible encuentren la solución y regresen con fuerza para elevar el nivel del mercado. Estamos seguros de que en 5 años el ramo de la RC en general y la D&O en particular en España será más amplio, más eficaz y con mayor rigor técnico, y una pieza fundamental del sector.

¿Cómo se están comportando el resto de las modalidades de RC en las que ustedes operan?

La Responsabilidad Civil vive un buen momento, a pesar de su vínculo con el estado del tejido empresarial del país ya que el cierre de negocios o la reducción de profesionales en activos afectan directamente al mercado potencial de esos seguros. Pero la pandemia, dentro de todo lo que nos ha traído, también ha generado una mayor concienciación sobre los riesgos a los que estamos expuestos y por lo tanto el sector asegurador, y específicamente la RC en todas sus variables, desde D&O a RC Profesional o RC General, ha salido reforzada. Otro fenómeno que ha impulsado nuestras suscripciones ha sido el crecimiento de los profesionales y empresas de tecnología, a través de nuestra RC Profesional TIC, debido a la transformación digital que está viviendo el mundo en todos sus ámbitos.

 

«La Responsabilidad Civil vive un buen 

momento, a pesar de su vínculo con 

el estado del tejido empresarial del país» 

 

Hiscox se ha especializado en los últimos años en nuestro país en los ciberseguros ¿cuál es la realidad actual de este mercado?

Vivimos un momento inusual en el aseguramiento de los riesgos ciber. La creciente exposición al riesgo de empresas y profesionales, combinada con la evolución constante de los riesgos está generado un mercado volátil. La pandemia ha provocado que el mundo sea infinitamente más digital que en marzo de 2020, y su consecuencia es la creciente siniestralidad que ha hecho que las circunstancias del mercado cambien. Mientras que la sensibilización es cada vez mayor entre empresas y profesionales y la demanda de seguros ciber sigue en aumento en ocasiones las aseguradoras nos encontramos con dificultades con nuestros dos interlocutores. Por el lado del asegurado al que le requerimos unos estándares mayores de ciberseguridad y en el lado de las reaseguradoras que nos demandan a nosotros ser aún más exigentes.

¿Qué margen de crecimiento tienen los ciberseguros en España en el entorno Pyme?

Las pólizas para riesgos ciber siguen siendo una grandísima oportunidad para todos. La penetración de mercado será cada vez mayor, los productos mejores y las estrategias de ciberseguridad del tejido empresarial más robustas, consiguiendo un mayor equilibrio entre riesgo y prima para hacer que estos seguros sean 100% sostenibles, rentables para nosotros y útiles para los asegurados. Y en esta evolución no puede quedarse nadie atrás, el ecosistema de ciberseguridad español debe poner el foco en la pyme y ayudarla en este reto. En este sentido, hace unas semanas colaboramos en el desarrollo y lanzamiento del informe del “Estado de los Ciberseguros en España” y a través del él sabemos que más del 80% de las pymes españolas no tienen ninguna cobertura para estos riesgos, el margen de crecimiento es amplísimo pero debe producirse de una manera muy controlada donde no solo aseguremos a estas compañías sino que debemos acompañarlas en la prevención y ciberpreparación ante estos ataques. Por ejemplo, nuestra póliza Hiscox CyberClear 360º incluye un amplio paquete de servicios, tanto tecnológicos como de formación a los que pueden acceder nuestros asegurados.

Clientes y corredores

Usted siempre destaca la relación que han construido con sus clientes durante estos años, ¿qué es lo que realmente les diferencia en este ámbito?

Pues algo que siempre que tenemos la oportunidad me gusta recordar, es que para Hiscox es más importante a quién aseguramos que lo que aseguramos. Esta premisa nos permite trabajar con empresas o personas con los que creamos un vínculo que se basa en la confianza por ambas partes.

Por otro lado los corredores también juegan un papel muy importante en la relación que hemos construido con nuestros clientes, ya que al final son ellos quienes tienen el contacto directo. Los corredores con los que trabajamos son verdaderos especialistas que entienden los riesgos del cliente y les asesoran, y con el objetivo de que puedan hacer su trabajo lo mejor posible ponemos gran parte de nuestros esfuerzos en la mediación.

Su canal de distribución prioritario son los corredores, ¿cree que están preparados para distribuir sus productos, que requieren de una especialización y formación mucho mayor que los productos masa?

Por supuesto que están preparados, pero de no ser así cuentan con nuestra ayuda, solo en 2020 más de 3.000 profesionales asistieron a las formaciones organizadas a través de Campus Hiscox, además de los cursos online y presenciales que desarrollamos con colegios de corredores u otras entidades. Comprendo que algunos de nuestros productos son muy especializados pero animamos a los mediadores a acercarse a nosotros. Ellos son los especialistas suscribiendo pólizas y conocen a sus clientes, nosotros destacamos por nuestra agilidad para poder desarrollar productos que cubren sus necesidades y responden cuando lo necesitan. Además, acabamos de presentar una nueva iniciativa con la que queremos llevar esta relación más allá: Hiscox Lab, nuestro laboratorio de innovación en seguros que pretende convertirse en un centro de pensamiento y trabajo para dar forma al futuro de nuestro negocio en Iberia y cuyo primera línea de investigación, como no podía ser de otra forma, será la creación de un programa dirigido a corredores para desarrollar conjuntamente nuevas oportunidades de negocio para ambos. En definitiva, entre ellos y nosotros hacemos el tándem perfecto.