EIOPA ha publicado un documento de análisis sobre los factores del lado de la demanda que contribuyen a la baja aceptación del seguro contra catástrofes naturales en toda Europa.

El informe explora las barreras que impiden a los consumidores adquirir seguros contra catástrofes naturales. También propone una serie de soluciones para superar estos desafíos y, al hacerlo, reforzar la resiliencia de los hogares y las empresas europeas ante fenómenos climáticos extremos.

Con sólo alrededor de una cuarta parte de las pérdidas por catástrofes naturales (NatCat) aseguradas en el continente, Europa afronta una importante brecha de protección. Si bien algunas causas de esta brecha se derivan de limitaciones en la oferta de productos de seguros de NatCat, los consumidores no se involucran lo suficiente con los productos disponibles en el mercado.

Barreras

Para comprender mejor por qué los consumidores pueden dudar a la hora de invertir en seguros NatCat, EIOPA ha llevado a cabo una investigación sobre el tema. Los hallazgos revelan diversas barreras y factores que pueden impactar negativamente la disposición de los hogares a comprar cobertura contra desastres naturales.

Estas barreras y factores impulsores incluyen:

• un fuerte enfoque en la prima más que en la utilidad general del producto, lo que lleva a la percepción de que la cobertura no es asequible;
• falta de claridad en los términos y condiciones;
• experiencias negativas previas con reclamaciones de seguros;
• percepciones erróneas sobre la probabilidad de verse afectados por catástrofes naturales;
• altas expectativas de intervención estatal en caso de una catástrofe;
• y la percepción de que el proceso de contratación de un seguro es complejo y requiere mucho tiempo.

Soluciones

Basándose en los factores identificados y extrayendo conocimientos de las ciencias del comportamiento, EIOPA desarrolló y probó una serie de soluciones para fomentar una mayor adopción de los seguros NatCat en Europa.

Las soluciones que aumentan la aceptación incluyen:

• crear conciencia sobre el nivel de riesgo que enfrentan los consumidores, por ejemplo, a través de herramientas públicas o independientes y con mensajes específicos en “momentos clave” (por ejemplo, antes de alquilar o comprar una casa);
• promover productos más estandarizados y fácilmente comparables en términos de cobertura, exclusiones y estructuras de precios;
• agilizar el recorrido del consumidor durante el proceso de compra, incluso a través de canales digitales;
• y ofrecer incentivos (por ejemplo, descuentos en las primas) para implementar medidas de mitigación de riesgos.

Petra Hielkema, presidenta de EIOPA, ha afirmado: «Las devastadoras inundaciones e incendios forestales de los últimos años han demostrado con claridad inequívoca que no somos inmunes a los efectos del calentamiento del planeta. Incluso cuando los desastres naturales no provocan la pérdida de vidas, existen perturbaciones que exigen esfuerzos significativos para reconstruir. Los seguros hacen que el proceso de recuperación sea más rápido y financieramente menos doloroso, pero los seguros sólo pueden ayudar si se utilizan. La publicación de hoy arroja luz sobre factores de importancia crítica del lado de la demanda que serán clave para aumentar los niveles de protección de Europa. Los reguladores, los responsables políticos y los profesionales de seguros deben trabajar juntos para desmantelar las barreras identificadas y fomentar una sociedad mejor protegida y más resiliente».