El presidente de Ibercaja Vida, Rodrigo Galán, ha desgranado las perspectivas para 2021 de los distintos segmentos del negocio: Ahorro, Planes de Pensiones y Vida riesgo. Cada uno de ellos parte de una situación actual diferente. Según Galán, los seguros de Ahorro tradicionales y los de rentas vienen de varios años de caídas, impactados por la persistente situación de tipos de interés bajos e, incluso, negativos. Afirma que la grata sorpresa la han dado los productos ‘linked’ que han crecido con fuerza y cree que son la principal vía de desarrollo para el presente ejercicio: “linked será la palabra de moda”, ha dicho en referencia tanto a los Unit linked como a los PIAS linked o los SIALP linked.

Los Planes de Pensiones, por su parte, llevan tiempo mostrando un “encefalograma plano, sin prácticamente crecimiento”. En el lado positivo, tras el reciente varapalo que supone la limitación de los beneficios fiscales, señala el que “se ha reabierto el debate sobre la necesidad de complementar la pensión pública y la conveniencia de impulsar los planes de Empleo”.

En cuanto a Vida Riesgo, considera que el sector ha salvado la cara este año y que, con la gestión que han llevado las entidades durante la pandemia, incluso ha ganado en reputación.

De cara a los próximos meses, ratifica su apuesta por los productos de ahorro-inversión del tipo ‘linked’, para los que estima un crecimiento de doble dígito, en torno al 15%. Considera que este producto presenta varias ventajas: «son productos líquidos, muy transparentes y con una rentabilidad ajustada al riesgo; además permiten a la red comercial poner en valor la capacidad de asesoramiento«. En cambio, los productos de ahorro tradicionales, seguirán en la línea decreciente de los últimos años, lastrados por los tipos de interés negativos que predominan tanto en deuda pública con en deuda privada de calidad.

A su juicio, los Planes de Pensiones sufrirán los efectos del «hachazo fiscal» y prevé que las aportaciones disminuyan un 40%; por otra parte, opina que «parece que hay un clima adecuado para el impulso a los Planes de Empleo» y se muestra convencido de que el fondo público que el Gobierno ha apuntado para este fin «solo puede ser una pieza del puzle, sobre todo en un país donde el 92% de las empresas y autónomos tienen entre 1 y 5 empleados». Y  añade que el modelo inglés puede ser la solución para este tipo de empresas, «un nicho donde el seguro puede tener mucho que decir dada la capilaridad de su red de mediadores y de operadores de bancaseguros, muy presentes tanto en las ciudades como en la España vaciada».

En cuanto a los seguros de riesgo, augura un incremento de las primas del 2,5 al 3%, señalando la fuerte vinculación de este producto en España a las hipotecas. No obstante, insiste en la necesidad de evolución de este producto hacia «un seguro de Vida Riesgo 2.0«. Apunta la necesidad de que se vayan incorporando más coberturas y servicios, yendo hacia un modelo más parecido a Multirriesgos. También señala que es probable la aparición de seguros ‘oneclick’, con mucha facilidad de contratación.