Insurance Europe ha publicado su respuesta a una consulta de EIOPA sobre la integración de las preferencias de sostenibilidad en la evaluación sobre la idoneidad.

Insurance Europe aprecia el hecho de que EIOPA reconozca muchos de los desafíos que afrontan las aseguradoras para adaptarse al nuevo régimen. En particular, las aseguradoras cuentan con importantes dificultades en relación con el acceso a los datos y plazos incoherentes en la legislación general.

Sin embargo, de acuerdo a Insurance Europe, el enfoque adoptado por EIOPA es considerablemente menos flexible que el adoptado por ESMA. Las reglas actuales de Nivel 1 y 2 sobre la evaluación de la idoneidad funcionan bien en la práctica: si bien proporcionan reglas sólidas sobre el contenido de la evaluación, también son lo suficientemente abstractas para adaptarse a diferentes clientes, productos y situaciones. Por el contrario, las disposiciones demasiado detalladas pueden crear más dificultades prácticas y jurídicas de las que resuelven. Este riesgo es especialmente alto para las nuevas reglas que aún no se han probado. Es esencial según esta entidad que las directrices dejen a los distribuidores suficiente margen de maniobra para permitir una implementación pragmática y eficiente en los diferentes mercados de la UE. El objetivo siempre debe ser ayudar al cliente, no orientarlo hacia productos u objetivos específicos.

EIOPA debería, según Insurance Europe, reevaluar las directrices propuestas con el fin de eliminar los requisitos demasiado granulares y prescriptivos para mantener la evaluación de las preferencias de sostenibilidad lo más simple y accesible posible. El objetivo debe ser brindar orientación, pero sin requisitos detallados que no beneficien ni a las aseguradoras ni a los clientes. Siempre que sea posible, EIOPA debe replicar la flexibilidad de algunas pautas de ESMA utilizando «podría» en lugar de «debería» si corresponde. Dadas las similitudes en el Reglamento de Nivel 2, la divergencia introducida únicamente en el Nivel 3 no está justificada.

Al mismo tiempo, la industria desea resaltar las dificultades que afrontará al implementar pautas tan extensas en tan poco tiempo. La implementación técnica, la disponibilidad de datos, la clasificación de fondos y la aplicación a productos de opciones múltiples son desafíos importantes que requieren más tiempo. Para alinear las pautas con la fecha de aplicación del Reglamento de Divulgaciones de Finanzas Sostenibles, deben aplicarse a partir del 1 de enero de 2023, y la implementación se realizará sobre la base de los mejores esfuerzos hasta entonces.