Insurance Europe ha publicado sus mensajes clave en relación a las propuestas de la Comisión Europea para la revisión del marco prudencial de Solvencia II y la propuesta de Directiva de Recuperación y Resolución de Seguros (IRRD).

De acuerdo a esta entidad, Solvencia II ha brindado muchos de los beneficios previstos, incluidos los requisitos de capital basados en el riesgo, estándares muy altos para la gestión y el gobierno del riesgo, y una amplia información pública y de supervisión. Sin embargo, el marco requiere una serie de mejoras, ya que no refleja correctamente el modelo comercial a largo plazo de las aseguradoras. Esto da como resultado cargas de capital excesivas y volatilidad de la solvencia. También ha creado una carga operativa muy significativa, y en algunos casos innecesaria, para las aseguradoras.

Estas deficiencias tienen, a juicio de Insurance Europe, impactos negativos para los asegurados y limitan la capacidad del sector de seguros para contribuir a las prioridades políticas de la UE. También socavan la competitividad internacional de las aseguradoras, su capacidad natural para adoptar un enfoque a largo plazo de los productos y la inversión y su capacidad para evitar un comportamiento procíclico durante una crisis. Los cambios correctos conducirán, en conjunto, a una reducción justificada y necesaria de los requisitos de capital y la volatilidad.

Las propuestas de la CE para la revisión de Solvencia II incluyen, según señala Insurance Europe, algunos elementos útiles que pueden utilizarse como base para las mejoras. Sin embargo, también incorporan otros elementos que socavarían estas mejoras y algunos que aumentarían significativamente la carga regulatoria. Estos no deben llevarse adelante o requieren cambios significativos. Las propuestas de la CE para un nuevo IRRD también van más allá de lo que se necesita y, como tal, también requieren cambios significativos.

Los mensajes clave de Insurance Europe se agrupan en las siguientes cuatro áreas:

• Corregir el tratamiento de los negocios a largo plazo para abordar el exceso de capital y la volatilidad artificial.
• Mejorar la proporcionalidad y evitar el aumento de costes y cargas operativas.
• Mantener el SCR como punto de partida de la escala supervisora de intervención.
• Otros temas en los que solo se deben realizar cambios cuando está claro que los costes no superan los beneficios potenciales.