Insurance Europe ha respondido a una consulta realizada por la Comisión Europea sobre sus propuestas con respecto a las evaluaciones de idoneidad y adecuación, que se incorporarán a la próxima estrategia europea de inversión minorista.

A juicio de la entidad, las propuestas serían completamente inviables para las aseguradoras y causarían problemas importantes a los clientes de seguros al restringir su elección de productos, limitar su acceso al asesoramiento de alta calidad y obligar a los asesores a ofrecer productos basados en criterios irrelevantes. Por lo tanto, a su juicio, la Comisión Europea debe reconsiderar por completo su enfoque.

Tal y como señala Insurance Europe, los productos de inversión basados en seguros (IBIP) son completamente diferentes de otros productos de inversión y no pueden incluirse en el mismo sistema de distribución. Esto se debe a que el marco regulatorio de seguros es diferente, los sistemas de distribución de seguros son diferentes, los productos de seguros son diferentes y los asegurados tienen necesidades y expectativas diferentes de otros tipos de inversores minoristas. Si la Comisión Europea tiene la intención de realizar cambios en el régimen de distribución existente de la Directiva de Distribución de Seguros (IDD), Insurance Europe insiste en que estos cambios deben calibrarse específicamente para los mercados de seguros.

Además, en su opinión, no hay una necesidad clara de sacar adelante estas propuestas ya que la IDD proporciona suficientes garantías a lo largo de todo el ciclo de vida del producto y no existe evidencia clara de que se requieran cambios en el sistema actual de idoneidad y adecuación.

Insurance Europe también aclara que la consulta de la Comisión Europea contiene importantes modificaciones que requieren que las partes interesadas consideren una forma completamente nueva a la hora de realizar pruebas de idoneidad y adecuación. Por lo tanto, es imposible que la industria considere completamente estas propuestas dentro del plazo de cuatro semanas establecido por la Comisión Europea. Las consultas como esta deben tener una duración mínima de 12 semanas de acuerdo con los principios de mejora de la legislación de la CE.

Finalmente, Insurance Europe afirma que también existen serias dudas sobre cómo funcionaría este nuevo sistema en términos de competencia leal, responsabilidad, asesoramiento, costes y características del producto.