Jesús González-Puelles Casal, presidente de la Mutualidad de Procuradores, ha concedido una entrevista de SegurosNews, en la que aborda los cambios que está operando la entidad, entre los que figuran su extensión a nuevos colectivos; el mantenimiento del espíritu mutual; y mantener inversiones conservadores, pero aprovechando las oportunidades.

 

¿Cuál es la realidad hoy de Mutualidad de Procuradores en cuanto a asegurados, ingresos y presencia territorial?

Somos una entidad de previsión social con 11.306 mutualistas repartidos por toda la geografía nacional, la mayor parte de ellos procuradores. Gestionamos 433 millones de euros en activos, lo que nos convierte en la quinta mutua por activos del país en 2020. El 91% de nuestra actividad se centra en la previsión social: proporcionar pensiones a los procuradores como alternativa a la Seguridad Social.

¿Cuáles son los objetivos estratégicos que se marcan para los próximos años?

Queremos convertir a la mutualidad en una entidad de ahorro de referencia, buscando  la máxima rentabilidad en nuestros productos  con la máxima seguridad. Es clave  seguir progresando en activos, solvencia y rentabilidad, ya que eso genera un círculo virtuoso que nos permitirá extender nuestros servicios tanto a los procuradores como a otros colectivos.

El crecimiento ha de estar ligado a nuestro desarrollo, tanto dentro del colectivo de los procuradores españoles como en la apertura de nuestros servicios a otros colectivos. Nos dirigimos a aquellos que no han tenido nunca un esquema mutual con el objetivo de  incorporarlos a las prestaciones de previsión social privada destinadas a la mejora y complemento del sistema público de pensiones.

Ustedes han iniciado un proceso de expansión, mediante acuerdos con otros colectivos ¿cómo van a desarrollar este plan?

Hemos firmado un convenio pionero con los economistas de Pontevedra para incorporarlos como mutualistas, lo que permitirá a sus 1.500 integrantes acceder a los servicios de previsión social complementaria de la Mutualidad de Procuradores y así  mejorar sus pensiones públicas de jubilación. Pretendemos extender este tipo de convenios a otros colectivos en España que carezcan de  previsión social propia para ofrecerles el acceso a este sistema de previsión social complementaria con la seguridad que proporciona el estar basada en un sistema de capitalización individual.

¿Cuáles son los principales productos que comercializan?

Por un lado tenemos los productos de previsión social alternativa y complementaria, que establecen la pensión de jubilación como alternativa a la Seguridad Social, o  mejoran y complementan la pensión pública, según sea el mutualista alternativo  al RETA (Régimen  Especial de Trabajadores  Autónomos) o esté  integrado en la mutualidad como complementario al RETA.

Además, tenemos cuatro productos con rentabilidades garantizadas. Procu PPA es un plan de ahorro pensado para la jubilación que suma las primas satisfechas, los intereses y la participación en beneficios para percibirlo al momento de la jubilación en forma de renta, de capital o de una forma mixta entre ambas. Procu Ahorro Vida es un seguro de ahorro a 5 años, con capacidad de rescate anticipado. Procu Plan es una opción de ahorro sistemático muy flexible en la que se puede elegir la cuota anual inicial y modificarla posteriormente, cuya duración está pactada a la edad de jubilación, pero que también tiene la opción de rescate. Y este año hemos lanzado un nuevo Seguro de Renta Inmediata, con el que se puede generar  una renta vitalicia a partir de una aportación única de capital.

 

«Seguiremos siendo conservadores en las 

inversiones. No invertimos en los que 

no confiamos y mantenemos una 

posición alta de tesorería» 

 

Su mutualidad presenta una magnífica rentabilidad en productos garantizados como el PPA, en un entorno de tipos de interés en mínimos históricos ¿cómo lo consiguen?

Mantenemos constantemente el equilibrio entre la seguridad del largo plazo y el análisis de oportunidades que puedan generar rentabilidad pero sin excesivo riesgo. El 81,5% de nuestras inversiones son en renta fija y con una calificación de BBB o superior en su mayor parte. Gestionamos los fondos de los mutualistas hasta su jubilación y por eso este tipo de inversiones a largo plazo son  las que nos permiten superar las dificultades a corto plazo como las que sufrimos actualmente.

También destinamos parte del excedente de cada ejercicio a reservas voluntarias para mejorar la solvencia de la mutualidad. Todo ello ha situado a la Mutualidad de Procuradores como la más rentable del sector de mutualidades de previsión social en 2020. Hemos obtenido una rentabilidad del 4,15%, superior a las otras mutualidades según los datos publicados por la Confederación Española de Mutualidades de Previsión Social.

¿Cuáles son sus apuestas de inversión para 2022?

Seguiremos siendo conservadores en nuestras inversiones. En momentos como el actual, de incertidumbre económica tanto en el mercado de renta fija como en la renta variable, no invertimos en aquello en lo que no confiamos y mantenemos una posición de tesorería alta para impulsar la inversión en cuanto aparezcan oportunidades que se adapten a nuestra previsión inversora. Analizamos y gestionamos la cartera constantemente para mantener el equilibrio entre seguridad y rentabilidad.

¿Podrían desembarcar en nuevos ramos aseguradores a corto o medio plazo?

La mutualidad como tal no va a modificar su actividad aseguradora centrada en la previsión social. Sin embargo, para dar un mayor servicio a nuestro colectivo, nuestra estrategia fue constituir en 2012 la correduría de la Mutualidad de Procuradores, que trabaja con las mejores aseguradoras del mercado para ofrecer seguros de Responsabilidad Civil, Salud, Asistencia en Viaje, Hogar u Oficinas a nuestros mutualistas.

¿Qué ventajas tiene para un procurador su alternativa al RETA?

La ventaja principal es que el sistema de gestión se basa en la capitalización  individual, es decir, que el capital de  cada  mutualista es suyo y solo depende de sus aportaciones. Cuanto más se ahorra individualmente, mayor pensión se cobrará. No existe un mínimo de años cotizados para tener derecho a una renta, sino que la renta de jubilación nace de las primas que haya satisfecho el mutualista y de la rentabilidad de su capital consolidado por la participación en los beneficios de la mutualidad.

 

«La cuota de la mutualidad es 

menor que la de autónomo 

e incluye mejores coberturas» 

 

La cuota de la mutualidad es menor que la de autónomo e incluye mejores coberturas, como la de incapacidad permanente de hasta 7.200€ anuales o las de accidente, baja por maternidad o embarazo. Además, en el caso de los mutualistas alternativos, el seguro de fallecimiento es de 100.000 € más el capital constituido hasta la fecha del siniestro. Y tiene importantes ventajas fiscales, ya que las primas que se pagan son deducibles como gastos hasta el máximo de la cuota de autónomo.

En los últimos años, hemos visto como algunas mutualidades pasaban a ser mutuas de seguros ¿se sienten ustedes cómodos siendo una mutualidad o también podrían cambiar a mutua de seguros?

Aunque nunca puede descartarse un cambio, Mutualidad de Procuradores tiene 74 años de experiencia como entidad sin ánimo de lucro constituida bajo los principios de solidaridad y la ayuda mutua en las que unas personas se unen voluntariamente para tener acceso a una serie de servicios.  Y nos gusta este modelo.

También hemos visto en los últimos años algunos procesos de concentración entre mutualidades y mutuas ¿podrían ustedes participar en alguno de estos procesos en los próximos años?

Sin entrar a valorar los procesos de concentración realizados por otras mutualidades, no lo vemos necesario para nosotros. Estamos en un momento de crecimiento, con máximos de activos y apertura a nuevos colectivos. Nuestra rentabilidad de 4,15% y el ratio de solvencia 141,8%, muy por encima del 100% exigido por la DGSFP, nos permite mantener nuestra independencia.

Por otra parte, como estrategia de futuro, apostamos por integrar a colectivos profesionales que carecen de mutualidad de previsión, porque entendemos que es un buen modelo para el ahorro previsional, pero sin entrar en competencia con los colectivos que ya poseen su propia mutualidad de previsión y, en consecuencia, sin pretender ningún tipo de fusión con las mismas, al dirigirnos a colectivos diferentes.