Durante el 32 Encuentro del sector asegurador, organizado por Deloitte con la colaboración de Mapfre y ABC, se abordaron las pricipales cuestiones que afronta el seguro tanto a corto como a medio y largo plazo. Entre las cuestiones debatidas se encontraba el impacto de la situación geopolítica y económica global en el sector.

Veit Stutz, CEO de Allianz, ha puesto de manifiesto que no de los problemas actuales es la fragmentación en Europa, porque «la fragmentación destruye valor, mientras que la unificación impulsa el progreso». En este sentido, pone en valor el papel de la industria aseguradora, que «cumple una función importante para aportar confianza y dar soluciones innovadoras a nueva necesidades en torno a, por ejemplo, las cadenas de suministro o los riesgos políticos».

Stutz defiende que las aseguradoras, actualmente, no solo se dedican a proteger los bienes de los clientes, sino también a ayudarles a prevenir y evitar lo que pueda suceder en el futuro. Para ello, afirma «debemos ofrecer servicios más sencillos y más humanos, lo que requiere invertir tanto en talento como en tecnología», dos opciones que, a su juicio,  «no son contradictorias». En este aspecto incluye también a los agentes, a quienes cree que las entidades deben ayudar a desarrollarse.

Por su parte, Bosco Francoy, CEO de Mapfre Global Risks, ha destacado que, según la experiencia de su grupo, la presencia internacional debe basarse en «entender el negocio localmente. Nuestra estrategia consiste en acompañar al cliente a largo plazo en todos los mercados». Considera que su enfoque debe dirigirse a «ser innovadores para ofrecer al cliente el mejor servicio, invirtiendo en nuevas tecnologías y detectando hacia dónde va el mercado».

A juicio de Francoy, el reto radica en «ofrecer productos a medida, más adaptados a las necesidades de cada cliente y, para ello, necesitamos estar cerca de él». En línea con lo que afirmaba Stutz, cree que hay que poner mayor énfasis en la prevención, ayudando a los clientes a evitar las consecuencias que pueden traer un siniestro, además de los daños causados por un siniestro. En el segmento de grandes empresas, señala que «es imprescindible diseñar productos a medida y ser ágiles para ofrecer soluciones a las necesidades que vayan surgiendo».

Transformación de la distribución

El consejero director general de Santalucía, Andrés Romero, y el CEO de Grupo Zurich, Viente Cancio, abordaron la transformación del modelo de distribución. A pesar de los cambios, tanto actuales como futuros, ambos expertos consideran que el papel de la mediación seguirá siendo importante. Romero destacó que, «aunque insistimos en poner al cliente en el centro, el cliente está donde quiere y por eso es muy importante estar cerca de él. El mediador es fundamental para dar un buen servicio». Añade que, en los últimos 15 años, apenas ha variado el mix en el panorama de la distribución: puede que se desarrollen nuevas opciones para dar respuesta a los consumidores más digitales, pero la mediación también se está adaptando y haciendo la transformación digital«.

Por esa razón, Romero cree que «el canal tradicional y el digital ya no son modelos antagónicos. Resalta el hecho de que «el seguro ha conseguido con los canales tradicionales una gran capilaridad, lo que nos ha permitido estar presentes en eventos como la DANA de octubre de 2024, los incendios forestales del pasado verano. Los mediadores son fundamentales para atender a los asegurados. Tenemos que estar cerca y no vamos a renunciar a esa capilaridad, sino que vamos a aumentarla».

Cancio coincide en que «la mediación está evolucionando y todas las entidades estamos trabajando para fortalecer las redes de agentes. Por su parte en el ámbito de los corredores, se están produciendo cambios en el liderazgo en los últimos años. Los brokers medianos está en un proceso de consolidación que va a continuar, porque se trata de una actividad atrativa para los inversores pues tiene un bajo riesgo y proporciona elevados retornos».

No obstante, opina que «las reglas del juego a nivel global han cambiado radicalmente. Además, apunta que «la inteligencia artificial, con la que aún estamos solo en una fase experimental, va suponer un cambio en el modelo de negocio y, cuando pase, va  ser una revolución que va a afectar al empleo, las relaciones con los clientes, etc».

Propuesta de valor beyond insurance

Bajo este lema, se desarrolló otro panel en la jornada, que tuvo como protagonistas a Juan Estallo, CEO de Helvetia y Caser, y a Fernando Campos, consejero delegado de DKV. Comenzaron hablando de la creación de nuevos servicios no estríctamente aseguradores en sus entidades para ampliar y complementar el servicio al cliente. Estallo declaró que «las aseguradoras somos compañías que generan confianza y debemos aprovecharlo para extender nuestros servicios. Hay entidades que todavía no han ampliado su oferta, pero nosotros estamos metidos de lleno en esta estrategia».

Campos también confirmó que «en DKV estamos preparados para entrar en este terreno. Tenemos compañías de servicios, pero creo que es un sector que todavía no está maduro. Tenemos que pensar más allá de lo digital y comenzar a cooperar entre las entidades

En cuanto al desarrollo de ecosistemas en las aseguradoras, Estallo cree que «ayudan y van a ser cada vez más determinantes, pero muchas veces el concepto de ecosistema está falto de contenidos. Hay nuevas necesidades de los clientes que debemos abordar creando nuevos ecosistemas, como en el terreno de la movilidad y la salud. También es cada vez más importante en la acumulación y desacumulacion del ahorro de nuestros clientes».

Fernando Campos explicó que «debemos desarrollar ecosistemas colaborativos, porque los sectores y los ramos cada vez se difuminan más. Para nosotros las alianzas son vitales pero nos queda mucho camino por recorrer, por ejemplo, en el terreno de los datos y la digitalización. Y sobre todo, ver cómo escalamos esas colaboraciones para alcanzar la rentabilidad, que es el gran reto. No obstante, en DKV hemos optado por no invertir en hospitales y clínicas; y apalancarnos en los servicios de los grandes grupos hospitalarios que hay en España. Ya hay mucha capacidad hospitalaria instalada en nuestro país, y lo hemos visto, por ejemplo, con la crisis de Muface, cuando el IDIS calculó que el fin del sistema supondría el cierre de 21 hospitales».

Prioridades supervisoras 2026-2028

El encuentro lo cerró Carolina Lameiro Medina, subdirectora de Inspección de la DGSFP, quien comenzó avanzando los datos del sector en el primer semestre, para continuar con los retos que se marca el supervisor: «El primero es el envejecimiento de la población, donde el sector asegurador debe tener un papel crucial en el terreno de la salud, la dependencia o servicios complementarios que mejorar el nivel de vida de las personas mayores. Es una gran oportunidad para el sector».

En segundo lugar, citó la «Inteligencia Artificial, que tendrá un papel fundamental en nuestro sector a la hora de valorar y gestionar los riesgos, y de mejorar la eficiencia. Pero debemos tener cuidado con su implantación, especialmente en temas de privacidad de datos o la posible incorporación de sesgos. Existen muchos desafíos regulatorios en esta materia, que la Unión Europea está ya abordando. Otro reto es la Ciberseguridad. La mayoría de las entidades tienen ya sistemas razonables de protección, pero todavía existen brechas. Es un riesgo significativo que requiere una estrategia robusta. Y por último la Sostenibilidad, que en toda la agenda europea de nuevas regulaciones».

Lameiro también desveló que «la DGSFP está ya preparando su plan de prioridades supervisoras para el periodo 2026-2028, que será continuista con el plan que acaba este año, y en el que pondremos especial énfasis en la aportación de valor de las productos a los clientes, poniendo el foco en ver si son adecuados y responden responden a las necesidades de los asegurados. También controlando que la información que se facilita a los clientes sea clara y veraz«.