El primer informe del Observatorio de Pensiones de Mutua Madrileña aborda los principales problemas de la previsión social en España y aporta soluciones, como es si es sostenible el sistema de pensiones tal y como está concebido actualmente. Se trata, según los expertos de esta entidad, de una de las grandes preguntas sobre el futuro de España, ya que aborda, en última instancia, la salud de las finanzas públicas de un país cuya deuda todavía supera el 100% del PIB. Pero, además, esconde una preocupación común a muchas generaciones de españoles: la de si llegarán a cobrar una pensión pública tal y como ha ocurrido hasta la fecha.

La Seguridad Social ya gasta en la nómina de los jubilados más de lo que ingresa por las cotizaciones de los trabajadores, un desequilibrio que crece año a año. Mientras tanto, los instrumentos de ahorro privado para la jubilación, como es el caso de los planes de pensiones, siguen sin despegar. El futuro, en definitiva, se dibuja repleto de dudas.

Con esta coyuntura de fondo, Mutua Madrileña ha puesto en marcha su Observatorio de Pensiones, un foro de debate y análisis con el que reafirma su compromiso con la educación financiera, la divulgación de información objetiva y el desarrollo de herramientas que faciliten la planificación del ahorro para la jubilación.

“Desde el Grupo Mutua queremos llevar a cabo nuestra aportación a la mejora del sistema, promoviendo el debate constructivo que aporte soluciones imaginativas desde todos los prismas, aportando herramientas para mejorar la transparencia y la información del ciudadano sobre la situación actual y futura, y dando visibilidad a claros ejemplos de mejora en los que nos tenemos que apoyar, como es el caso de las Entidades de Previsión Social Voluntaria (EPSV)”, asegura Ignacio Garralda, presidente del Grupo Mutua, durante la presentación del Observatorio de Pensiones.

Uno de los primeros proyectos desarrollados por el Observatorio ha consistido en la elaboración de un informe que examina integralmente el sistema de pensiones en España, incluyendo los tres pilares que lo componen: público, empresarial e individual. A partir de este análisis, se formulan seis recomendaciones orientadas a reformar por completo la previsión social.

En primer lugar, Mutua insta al conjunto de actores políticos y sociales a alcanzar un pacto nacional por las pensiones que aborde de forma integral su sostenibilidad y potencie los tres pilares de ahorro. Desde el Observatorio consideran imprescindible para avanzar en esta cuestión establecer un marco de trabajo más técnico y menos político que el actual.

La segunda recomendación se centra en la necesidad de disponer de información continuada y actualizada. En este sentido, desde la aseguradora consideran fundamental que la Seguridad Social disponga de herramientas que permitan no solo conocer los periodos y cotizaciones efectivamente realizados, sino que también calcule una estimación de la pensión pública.

En tercer lugar, el Observatorio de Pensiones de Mutua anima a retomar un espíritu reformista del sistema de pensiones que tenga en cuenta el impacto del envejecimiento de la población sobre el gasto público. En última instancia, la propuesta pasa por estudiar una evolución desde el actual sistema de reparto hacia un modelo de cuentas nocionales, es decir, una cuenta individual virtual que contabilice las aportaciones del trabajador para calcular su futura pensión.

La cuarta recomendación pasa por introducir en España la adhesión automática a planes de empleo, el conocido como auto-enrolment, una medida que ha dado buenos resultados allí donde se ha aplicado, como Países Bajos o Reino Unido. La aplicación de este mecanismo en el ordenamiento español conseguiría aumentar el ahorro destinado a la jubilación en un corto espacio de tiempo.

El Observatorio de Pensiones propone, en quinto lugar, incrementar los incentivos fiscales de los productos de ahorro para la jubilación. Si bien la oferta de estos productos se ha desarrollado ampliamente, incorporando mejoras como las Trayectorias de Ciclo Vital, lo cierto es que la demanda no aumenta. Para Mutua, el problema viene de su escaso atractivo fiscal, especialmente en el caso de los planes de pensiones individuales, cuyo límite de aportación financiera, así como el máximo deducible del IRPF, es de 1.500 euros anuales, lo que contrasta con el límite de 5.000 euros de las EPSV del País Vasco.

Por último, la aseguradora se reafirma en su apoyo al fomento de la educación financiera en todos los niveles, con especial atención a los jóvenes y a los trabajadores por cuenta propia. Desde el grupo asegurador destacan, asimismo, la importancia de desarrollar simuladores y herramientas digitales que permitan a los ciudadanos estimar cuál será la pensión futura para poder planificar su ahorro de forma personalizada.

Las recomendaciones del Observatorio de Pensiones de Mutua Madrileña están alineadas con la más reciente Recomendación de la Comisión Europea sobre cómo fomentar el ahorro para la jubilación. En particular, el ejecutivo comunitario propone la afiliación automática a los planes de empleo, la creación de un sistema centralizado de información y la implementación de incentivos fiscales para los productos de ahorro privados.

Esta coincidencia entre las propuestas del Observatorio y las directrices europeas destaca un hecho importante: asegurar el bienestar futuro requiere tomar medidas hoy. La tranquilidad durante la jubilación ya no depende solo del sistema público, sino que exige una colaboración donde se sumen reformas estructurales, verdaderos incentivos fiscales y una mayor conciencia respecto a la planificación financiera.