Los recientes huracanes Helene y Milton que han azotado Estados Unidos provocaron una devastación generalizada, cobrándose cientos de vidas y causando enormes daños materiales. El huracán Helene, que azotó la región Big Bend de Florida como una tormenta de categoría 4 el 26 de septiembre de 2024, provocó inundaciones catastróficas en Florida, Carolina del Norte, Carolina del Sur, Georgia y Ohio. Por su parte, el huracán Milton volvió a azotar algunas partes de Estados Unidos el 9 de octubre de 2024.

Como resultado, se espera que las aseguradoras estadounidenses sean testigos de mayores reclamaciones en 2024, lo que podría afectar significativamente a su rentabilidad, según GlobalData. De acuerdo a la Oficina de Regulación de Seguros, hasta el 9 de octubre de 2024 se han presentado un total de 112.926 reclamaciones de seguros por el huracán Helene, con pérdidas aseguradas estimadas en 1.100 millones de dólares. Entre estas reclamaciones, 52.070 corresponden a automóviles de pasajeros privados, seguidas por las 50.672 reclamaciones a propiedades residenciales. Los daños adicionales notificados abarcan vehículos comerciales y pérdidas de propiedades comerciales.

Manogna Vangari, analista de seguros de GlobalData, comenta: “El huracán Milton fue una tormenta formidable que tocó tierra al sur de la bahía de Tampa, cerca de Siesta Key, lo que provocó múltiples tornados, especialmente en el sur de Florida. El huracán Milton presenta un riesgo considerable para la región densamente poblada de Florida que podría derivar en costes incluso más altos que los asociados con el huracán Helene. Según la sesión informativa de la Casa Blanca, se estima que los daños causados ​​por el huracán Milton ascenderán a más de 50.000 millones de dólares”.

Se espera que las reclamaciones de seguros de Hogar representen una participación del 12,9% de las reclamaciones totales de seguros de No Vida en 2024, lo que ascenderá a 227.500 millones de dólares. Sin embargo, con estos eventos, las reclamaciones reales en 2024 podrían aumentar una vez que se comprenda el impacto completo de ambos huracanes. Como resultado, se espera que la rentabilidad general de la industria de seguros de No Vida en EE.UU se vea afectada significativamente, con un índice combinado promedio que superará el 100 % en 2024. Según la base de datos de seguros globales de GlobalData, se espera que la industria de seguros de No Vida de EEUU crezca un 7,1 % durante el período 2024-28, de 2,4 billones de dólares en 2024 a 3,1 billones de dólares en 2028, en términos de primas brutas emitidas (GWP).

Seguros de No Vida de EEUU: primas brutas emitidas y ratio combinado (2019-2028)

En EEUU, las pólizas estándar para propietarios de viviendas no incluyen coberturas contra inundaciones y deben adquirirse por separado, a menudo directamente del gobierno federal. El seguro contra inundaciones es obligatorio para las viviendas ubicadas en áreas de alto riesgo según lo determine la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), en particular si la hipoteca está respaldada por el gobierno.

Según el Instituto de Información de Seguros, casi el 6% de los propietarios de viviendas de EEUU posee un seguro contra inundaciones. En varios condados de Georgia, Carolina del Norte y Carolina del Sur que se inundaron recientemente por los efectos de Helene, menos del 1% de los hogares tiene seguro contra inundaciones. Casi dos tercios de estas pólizas se proporcionan a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) administrado por FEMA, mientras que el resto se obtiene a través de aseguradoras privadas.

Las secuelas de los huracanes Helene y Milton han puesto de relieve las deficiencias significativas dentro del marco de seguro contra inundaciones de EEUU y las repercusiones resultantes. A medida que el cambio climático intensifica la frecuencia y la gravedad de las inundaciones, la necesidad de una gestión integral del riesgo de inundaciones se ha vuelto cada vez más crítica.

Vangari concluye: “La reciente oleada de desastres naturales puede generar reclamos más altos de lo previsto para las aseguradoras y reaseguradoras estadounidenses en 2024 y 2025. Se proyecta que la creciente incidencia de eventos tan significativos impulsará la necesidad de una cobertura integral contra riesgos de inundación, que respaldará el crecimiento de los seguros de No Vida durante los próximos cinco años”.