Óptima Mayores ha puesto en marcha una iniciativa pionera en el mercado español que busca favorecer el conocimiento y mayor desarrollo de la hipoteca inversa. Se trata de crear un Consejo Español de la Hipoteca Inversa (CEHI), alineado con los Objetivos de Desarrollo Sostenible.

El próximo 25 de septiembre se cumple el V Aniversario de los ODS y desde Óptima Mayores se busca contribuir al Objetivo de salvaguardar la “Salud y Bienestar de nuestros mayores”, así como de fomentar el crecimiento económico. Productos como la hipoteca inversa, con seguridad jurídica y de planificación financiera vital, son en este entorno económico una solución de viabilidad en España, donde las pensiones siguen siendo un problema sin resolver a medio plazo.

Asimismo, Ángel Cominges, consejero delegado de Óptima Mayores, explica que “en España hay más de 8.000.000 de personas mayores de 65 años con vivienda en propiedad, pero solo el 12% de ellos conoce la hipoteca inversa. Hace falta más educación financiera sobre este producto, más de la mitad de los jubilados no logran llegar a fin de mes y tienen el ahorro inmovilizado en su vivienda, siendo incluso el patrimonio inmobiliario muy superior al ahorro en fondos de pensiones”. 

Cominges resalta que “en un contexto económico como el actual, la hipoteca inversa se presenta como un producto financiero y social que puede aportar soluciones al colectivo de mayores complementando la pensión pública y garantizando una renta sin pérdida de la propiedad e, indirectamente ayudando a paliar problemas de la economía real”.  En este sentido, Optima Mayores, para fomentar el conocimiento de la seguridad jurídica y características del producto, cuenta con una Guía operativa para la hipoteca inversa. Se trata de explicar de manera sencilla y didáctica el universo de este producto y sus muy diversas modalidades, para que lo entiendan tanto los mayores como sus familias.

La hipoteca inversa frente al Covid-19 

En Optima Mayores, durante estos meses de pandemia, se ha registrado un aumento de la demanda de la hipoteca inversa, superando inclusive el número de solicitudes en relación con el mismo periodo del ejercicio 2019, cuando la entidad distribuyó más de 30.000.000 de euros a personas mayores de 65 años, a través de este producto financiero que permite obtener liquidez sin perder la propiedad de la vivienda.

La hipoteca inversa está bonificada por la Ley 41/2007, que establece la exención del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (no se ha de pagar), así como una importante reducción de las tasas notariales y registrales, muy inferiores a las de un préstamo hipotecario normal.

Consejo Español de la Hipoteca Inversa

Con esta iniciativa, Optima Mayores busca potenciar los siguientes objetivos con aquellas entidades financieras que quieran: promover el desarrollo de un mercado de hipotecas inversas en España, mediante procedimientos de contratación Responsable, Seguro y  Transparente (R.S.T.) y que cada persona mayor interesada tenga fácil acceso a un asesoramiento profesional, cercano y especializado.

En Europa existen entidades similares como el Equity Release Council, Consejo centrado en liderar y establecer altos estándares para los consumidores y la concienciación «de cómo la riqueza de la vivienda puede ayudar a muchos retos financieros. “La liberación del capital permite a los individuos de 55 años o más liberar dinero de la propiedad en la que viven sin tener que hacer ningún pago mensual. Hay dos tipos de liberación de capital: Hipotecas de por vida y planes de reversión de vivienda”, matizan.

Asimismo, desde Equity Release Council destacan que “en la actualidad, nos encontramos ante un sector floreciente y el Consejo se esfuerza por lograr una amplia sensibilización sobre el papel que puede desempeñar el capital de la vivienda en la vida futura, ya sea para financiar la atención de los mayores, apoyar a los miembros de la familia o simplemente para lograr la mejora del estilo de vida y la tranquilidad”.

El futuro del mercado de la hipoteca inversa para personas mayores parece cada vez más prometedor y, con ello, viene más innovación, más opciones para los consumidores y más oportunidades para que los profesionales ayuden a esas personas a desbloquear la riqueza atada a sus viviendas.

Objetivos del Consejo Español de la Hipoteca Inversa

1. Fomentar el dialogo entre la Industria y las Instituciones implicadas.

2. Divulgar y dar a conocer a la sociedad en general y, a los potenciales usuarios en particular, el producto de hipoteca inversa para procurar un acceso fácil, asesorado y fiable a los usuarios.

3. Contribuir a mejorar la calidad de vida de las personas mayores de 65 años y dependientes en España. (Según establece el preámbulo de la Ley 41/2007).

4. Fomentar el intercambio de informaciones y experiencias entre todos los asociados.

5. Distinguir de forma independiente, representativa y especializada, desarrollando, difundiendo y promoviendo el producto de hipoteca inversa.

6. Operar de forma independiente, representativa y especializada, desarrollando, difundiendo y promoviendo el producto de hipoteca inversa.

7. Establecer un código de conducta y deontológico de cumplimiento obligatorio para los asociados que suscriban, comercialicen, intermedien, asesoren, tramiten o formalicen el producto de hipoteca inversa.

La hipoteca inversa es un préstamo o crédito con garantía hipotecaria (la cantidad media que se presta es del 30% del valor de tasación) mediante el que el prestatario puede obtener una cantidad en un solo pago o en forma de mensualidad sin que el banco se quede con el inmueble, sino que la vivienda pasa a los herederos a los que se les da un plazo de un año para que decidan cómo quieren devolver lo prestado a sus padres, aunque lo más usual es vender la propiedad y devolver el préstamo al banco quedándose los herederos con la diferencia.

Una solución financiera para todas aquellas personas mayores de 65 años que tengan una vivienda en propiedad valorada a partir de 150.000 euros y que vivan en las principales capitales de provincia o en poblaciones de más de 45.000 habitantes.