El pasado 28 de abril a las 12:33 del mediodía, el sistema eléctrico español se vino abajo. En apenas cinco segundos se desconectaron 15.000 megavatios de energía (el 60 % de la producción del país) dejando sin electricidad a millones de personas. El sistema ibérico quedó aislado de la red europea y, durante horas, hogares, comercios y servicios esenciales se quedaron sin suministro eléctrico paralizando su actividad. Ante esta situación inédita, la pregunta inevitable es: ¿quién paga los daños y pérdidas causados por el apagón?

Porque un apagón de esta magnitud no solo implica quedarse sin luz. Puede quemar electrodomésticos, echar a perder alimentos congelados, dejar fuera de servicio alarmas y aumentar el riesgo de robos o incendios. En este escenario, el seguro de hogar puede convertirse en un recurso clave. Pero no todos los seguros cubren lo mismo, ni en las mismas condiciones.

Antonio Rubio, responsable de seguros de hogar en Rastreator, explica que “una subida de tensión puede averiar electrodomésticos o incluso afectar a la instalación eléctrica. La cobertura de daños eléctricos cubre ese tipo de situaciones. Incluso la pérdida de alimentos refrigerados, que suele ser una de las grandes preocupaciones tras un apagón”.

Cuándo entra en juego el seguro

El seguro puede cubrir los daños, pero eso no significa que siempre lo haga. Hay condiciones, límites y también letra pequeña. Una póliza multirriesgo, la más habitual, suele incluir una cobertura de daños eléctricos. Esta garantía puede aplicarse tanto a los electrodomésticos como a la instalación general de la vivienda. Pero hay matices: si el aparato tiene muchos años o si todavía está en garantía, la aseguradora puede desentenderse.

También hay exclusiones frecuentes. Si el electrodoméstico averiado sigue funcionando, aunque no lo haga como antes, puede considerarse que no hay un daño real. Y si el corte no ha sido causado por una incidencia eléctrica interna, sino por un fallo general del suministro, algunas pólizas pueden dejar fuera ese tipo de siniestros.

En definitiva, el seguro responde, pero con condiciones. Por eso es clave saber qué cubre exactamente la póliza y en qué supuestos puede aplicarse la garantía.

Qué coberturas importan en un apagón

No todo se limita a la electricidad. Un apagón puede desencadenar otros riesgos. Robos, vandalismo, incluso incendios. Y ahí el seguro también puede (o no) ofrecer cobertura, según lo que se tenga contratado.

En caso de robo: durante un apagón, los sistemas de alarma dejan de funcionar y algunos comercios pueden haberse quedado con la persiana subida. Si el corte se prolonga y afecta a una zona amplia, la situación puede facilitar robos en viviendas o comercios. Si hay una entrada forzada y los ladrones causan daños, el seguro puede cubrir los desperfectos.

Eso sí, el valor de lo robado tiene un límite, que depende de lo pactado en la póliza. No es lo mismo asegurar un televisor que un reloj de alta gama. Y hay que prestar atención a los objetos de valor especial: joyas, dinero en efectivo o aparatos electrónicos suelen tener condiciones más restrictivas. Algunas pólizas amplían la cobertura al atraco fuera de casa, aunque las indemnizaciones suelen ser más bajas.

En supuestos de vandalismo: si durante un apagón se producen actos vandálicos (cristales rotos, pintadas, daños en el mobiliario exterior), el seguro puede hacerse cargo, siempre que se tenga contratada esta cobertura. No todas las pólizas básicas la incluyen. La condición más habitual es que los daños no hayan sido causados por alguien del entorno del asegurado: ni familiares, ni empleados del hogar, ni inquilinos. En esos casos, la cobertura no se activa.

En casos de incendio: cuando no hay electricidad, la alternativa suele ser tirar de velas, cocinas de gas o mecheros. Y eso, aunque suene a anécdota, no está exento de riesgo.

Si una vela cae y prende una cortina, o si un hornillo provoca un pequeño incendio, el seguro puede cubrir los daños. Pero, como siempre, con condiciones: tiene que tratarse de un accidente doméstico, no de una negligencia. Y deben documentarse bien los hechos, con parte de bomberos o imágenes de lo ocurrido.

La cobertura por incendio es una de las más comunes en los seguros de Hogar. Afecta tanto al continente (estructura de la vivienda) como al contenido (muebles, electrodomésticos, objetos personales). Pero el nivel de indemnización dependerá del capital asegurado y del tipo de póliza contratada.

Qué tener en cuenta al contratar el seguro

No hace falta esperar al próximo apagón para revisar la póliza. De hecho, conviene hacerlo antes. Algunas claves:

• Cobertura de daños eléctricos: comprobar si está incluida y qué límites tiene.
• Revisión de antigüedad: muchas pólizas excluyen electrodomésticos con más de 7 u 8 años.
• Pérdida de alimentos: algunas aseguradoras lo cubren, pero no es habitual en todos los seguros.
• Bienes de valor especial: declarar joyas, relojes o aparatos de alta gama para evitar sorpresas si hay un robo.
• Servicios de asistencia: verificar si el seguro incluye asistencia urgente ante cortes o averías.
• Comparar es esencial. El mismo perfil, con la misma vivienda y los mismos electrodomésticos, puede tener ofertas muy distintas según la compañía. 

La importancia de un seguro que aporte tranquilidad

Un apagón puede parecer un hecho puntual, pero sus consecuencias pueden extenderse mucho más allá de la incomodidad de estar sin luz. Un electrodoméstico quemado, un frigorífico lleno de alimentos echados a perder, o un robo aprovechando la falta de seguridad, pueden convertirse en un quebradero de cabeza.

Tener un seguro de Hogar adecuado no evita el apagón, pero sí puede evitar que el coste de los daños recaiga íntegramente sobre el bolsillo del propietario. Sin olvidar que, para que funcione, hay que elegir bien con ayuda de un comparador, revisar la póliza y entender qué cubre realmente.