Expansión y SegurosNews organizaron el Observatorio ‘Así aseguran las empresas españolas sus riesgos profesionales’, en el que participaron Margarita Sánchez-Sus, directora general de Dual Ibérica; Francisco Antonio Alcaide, responsable de Beazley Digital; Olivier Marcén, ‘head’ de líneas profesionales de Sompo International en Iberia; y Héctor de la Huerta, responsable de Líneas Financieras de Berkley, moderados por Rafael Sierra, director de SegurosNews.

El Observatorio concluyó que los riesgos emergentes de signo profesional y tecnológico están cada vez más presentes en el día a día de las empresas españolas, quedando algunos más allá del alcance de los seguros tradicionales que solían cubrir sus daños. Así, segmentos como el de RC Profesional, D&O y Ciber han experimentado un desarrollo notable. También ha aumentado la concienciación sobre la necesidad de contar con este tipo de pólizas entre las empresas, pero todavía existe un amplio camino por recorrer.

Nuevas amenazas

Los directivos de las compañías compañías que participaron en este Observatorio coincidieron en que el grado de sensibilización oscila según el perfil de cada organización. «La visión de las grandes multinacionales es distinta que la de las pymes y el nivel de concienciación varía en función del volumen y la actividad de cada empresa», indicó Olivier Marcén, head de líneas profesionales de Sompo International en Iberia. Y remarcó que «a medida que la sociedad y las empresas evolucionan, surgen nuevos riesgos y unas compañías son más conscientes que otras».

Francisco Antonio Alcaide, responsable de Beazley Digital, puso de manifiesto que «el nivel de preparación de las empresas ante estos riesgos depende de su concienciación y sensibilización al riesgo».  Aquí, hay que tener en cuenta que los cambios suceden a una velocidad de vértigo y la adaptación para las compañías no es sencilla. Añadió que «cada vez aparecen más riesgos nuevos que debemos tener en cuenta, como todos los aspectos relacionados con la inteligencia artificial, la cadena de suministro, los ciberriesgos o los temas ESG y de gobierno corporativo».

Déficit de cobertura

El entorno es cada vez más digital, escenario en el que los riesgos vinculados a la ciberseguridad destacan entre los principales déficit aseguradores de las compañías españolas.

Margarita Sánchez-Sus, directora general de Dual Ibérica, abogó por la formación para cerrar la brecha que existe una entre multinacionales y pymes: «Debería haber una mayor concienciación por parte de instituciones públicas a las pequeñas empresas acerca de la necesidad de asegurar estos riesgos y transferirlos a una compañía de seguros». De forma adicional, Sánchez-Sus añadió que las aseguradoras deben hacer un esfuerzo para que estos productos resulten más accesibles y fáciles de entender.

Un déficit que también afecta a los mediadores de seguros. En ese sentido, «notamos ciertos requerimientos por parte de asociaciones de corredores para recibir más información y conocimientos», comentó Héctor de la Huerta, responsable de líneas financieras de Berkley.

Necesidades no cubiertas

Con respecto a cuáles son las necesidades de aseguramiento que no están del todo cubiertas por las empresas españolas, De la Huerta explicó que «en este momento, las principales brechas están en la parte de ciberriesgos y en los temas de responsabilidad medioambiental». Además, puesto que la obligatoriedad del seguro de responsabilidad medioambiental depende de la actividad que se desempeñe, no todas las compañías han puesto el foco sobre este aspecto.

Asimismo,De la Huerta comentó que durante la pandemia entraron nuevos actores en el ramo, circunstancia que ha provocado bajadas en las primas que no son sostenibles, sobre todo en  D&O,; en Ciberriesgos ocurre algo parecido». En RC Profesional, Héctor de la Huerta señaló que «notamos que ahora el mercado está más estable y no hay bandazos: las compañías han entendido que resulta peligroso no planificar bien».

Olivier Marcén añadió que «tanto Ciber como D&O han sido muy volátiles en los últimos años, con muchas subidas y bajadas. Esto se debe a la siniestralidad, tanto en grandes empresas como en pymes». Por ello, abogó por la visión a largo plazo y señaló que los clientes agradecen esa estabilidad. De igual forma, reconoció que algunas de estas pólizas se comercializan desde hace poco, por lo que es lógico que tarden un tiempo en calar. Por ejemplo, el responsable de Sompo International en Iberia afirmó que «el ciberriesgo es muy técnico: aquellas empresas que no cuentan con un CIO o un CISO tienen dificultades para entender los riesgos a los que se exponen».

Margarita Sánchez-Sus también señaló que «la parte de los riesgos cibernéticos es la más descubierta en la actualidad, porque aún no hay suficiente conciencia acerca de la necesidad de cubrir este riesgo». Pero, «el nivel de penetración en la responsabilidad civil profesional es mayor que en los ciberriesgos, donde en muchos casos es casi inexistente», indicó. La directora general de Dual Ibérica resaltó que la labor de los colegios profesionales ha sido muy importante para difundir la importancia de este tipo de seguros.

Por último, Francisco Antonio Alcaide comentó que «a medida que cambian los tiempos, también cambian los riesgos». De hecho, la siniestralidad y los incidentes en el ámbito cibernético no han dejado de crecer desde el salto acelerado hacia la digitalización que provocó la pandemia. Por ello,  incidió en que «la póliza que ahora está en boca de todos y en la que hay que hacer más trabajo de evangelización es la de ciberriesgos, pero sin desmerecer la responsabilidad civil profesional».