El CECAS advierte que los cambios en la normativa de regulación fiscal en los planes de pensiones, «fomentarán la adquisición de otros productos de ahorro e inversión. Esta situación provocará un aumento en la necesidad de asesoramiento y formación tanto de los clientes como de los mediadores».

El pasado 1 de enero entró en vigor la Ley 11/2020. de 30 de diciembre, de Presupuestos Generales del Estado para el año 2021, en los que se contempla una reducción del importe máximo de desgravación en los planes de pensiones individuales, pasando de 8.000 € a 2.000€.

Inverco por su parte, asegura que se verán afectados más de 7,5 millones de españoles que cuentan con planes de pensiones individuales y casi un millón más de miembros de los Planes de Previsión Asegurados (PPA).

Estas cifras indican que muchas personas que, actualmente, están aportando más de 2.000€ anuales a su plan de pensiones, buscarán alternativas para ahorrar o invertir su dinero, que ofrecen mejores ventajas fiscales. Desde CECAS apuntan que los principales productos en los que se destinará dicha aportación son los planes de individuales de ahorro sistemático o PIAS -un seguro de vida que permite un ahorro a largo plazo-, SIALP, seguros individuales de ahorro a largo plazo, los unit linked -producto que aúna las ventajas de un seguro de vida y un fondo de inversión-, y los fondos de inversión.

Necesidad de formación

La figura del mediador será clave para asesorar a cada cliente y, según sus necesidades, recomendarle un producto u otro. Para ello, CECAS ofrece «una propuesta formativa completa y actualizada sobre la interpretación de la información financiera vinculada a los planes de pensiones. El webinar “Cómo interpretar la información financiera de los planes pensiones”, impartido a través de su plataforma de e-learning donde enseñan a los participantes los conocimientos básicos que intervienen en la valoración financiera y la valoración actuarial de los planes de pensiones».