EIOPA ha lanzado hoy una consulta pública sobre la declaración supervisora ​​relativa a la autorización y supervisión continua de empresas de seguros relacionadas con empresas de private equity, con el objetivo de promover una supervisión coherente, de alta calidad y basada en el riesgo en toda la UE.

Según el supervisor, durante la última década, las empresas de private equity han mostrado un creciente interés en adquirir empresas europeas de seguros y reaseguros, «lo que ha conllevado cambios en la estrategia, la gobernanza, la gestión de riesgos y la asignación de activos de las empresas que adquieren».

Tras analizar casos recientes, EIOPA y las autoridades supervisoras nacionales han identificado una serie de riesgos y desafíos supervisores asociados a estas adquisiciones, entre ellos: Horizontes de inversión cortos o desalineados que pueden entrar en conflicto con los compromisos a largo plazo de los asegurados; cambios significativos en los modelos de negocio, como el uso de crédito privado, activos ilíquidos y la optimización del balance; mayor dependencia del reaseguro, especialmente de reaseguradoras (en algunos casos pertenecientes al mismo grupo de capital privado) ubicadas en terceros países; y estructuras de propiedad complejas que pueden dificultar una supervisión eficaz.

La consulta busca abordar los riesgos y garantizar una supervisión convergente y de alta calidad de las empresas de seguros relacionadas con las empresas de private equity, considerando su naturaleza y riesgos específicos. Establece las expectativas de supervisión para las adquisiciones de participaciones cualificadas, las transferencias de cartera y las fusiones, así como para la supervisión continua. La declaración de supervisión está destinada a ser aplicada por las autoridades supervisoras europeas de acuerdo con los principios de supervisión proporcionada y basada en el riesgo.

Por otra parte, EIOPA publicó un informe sobre el uso de la IA Generativa (IAG) en el sector asegurador europeo. El informe, basado en las respuestas de 347 empresas de 25 países, ofrece información valiosa sobre el estado actual de la adopción de la IAG, las oportunidades y los riesgos que conlleva, y los retos a los que se enfrentan las empresas para implementarla.

El informe destaca una adopción generalizada y en rápido crecimiento de la IAG entre las aseguradoras europeas, donde casi dos tercios de las empresas ya la utilizan activamente. Sin embargo, la mayoría de las empresas aún se encuentran en la fase de prueba de concepto, lo que indica un despliegue controlado y considerado de la tecnología, así como un importante potencial de crecimiento futuro.

Las aseguradoras afirmaron que su principal motivación para implementar herramientas de IAG era mejorar la eficiencia y reducir costes, pero más de la mitad de los encuestados también mencionaron como factores clave los esfuerzos por mejorar la experiencia del cliente y el deseo de optimizar los procesos de toma de decisiones.

El supervisor europeao afirma que, aunque un gran número de aseguradoras está deseosa de aprovechar las ganancias de productividad esperadas con las herramientas de IA de última generación, están adoptando un enfoque cauteloso, priorizando los procesos internos y manteniendo una sólida supervisión humana. La mayoría de los casos de uso reportados (64%) se centran en herramientas de productividad administrativa, como la extracción de datos de facturas, grabaciones de audio o informes médicos, la generación de contenido para correos electrónicos, contratos o materiales de marketing, o la programación y la suscripción de asistentes.

Además, el 36% informó sobre el desarrollo de aplicaciones de IA de última generación orientadas al cliente, como bots de voz o chatbots. Si bien la mayoría de estas aplicaciones se encuentran en la fase de prueba de concepto, se espera que las aplicaciones autónomas de IA de Agentic tengan un mayor impacto en este ámbito a medio plazo.

Los encuestados también aportaron información sobre los principales desafíos que dificultan o ralentizan la adopción de sistemas de IA. Identificaron las preocupaciones sobre la privacidad y seguridad de los datos, los posibles problemas de cumplimiento normativo y la falta de personal suficientemente cualificado como los principales obstáculos para la implementación y gestión exitosa de los sistemas de IA de última generación.

Petra Hielkema, presidenta de la EIOPA, afirmó: «Los resultados de nuestra encuesta muestran que las aseguradoras europeas han estado considerando cuidadosamente cómo la IA de última generación podría beneficiar a sus empresas y consumidores. Si bien ya se están implementando varias soluciones, hay aún más en desarrollo. El hecho de que esta expansión se esté produciendo gradualmente, con una sólida supervisión humana y junto con las actualizaciones de los marcos de gestión de riesgos, es importante para adoptar la IA de forma responsable. Eso es lo que queremos ver en el futuro. Estaremos monitoreando la evolución del mercado junto con los supervisores nacionales».